¿Quiere saber las posibilidades de obtener un préstamo? Utilice esta hoja de trucos |

Solicitar un préstamo para pequeñas empresas puede llevar mucho tiempo y proceso estresante.

Muchos dueños de negocios quieren saber sus posibilidades de ser aprobados (o incluso tienen una oportunidad) antes de invertir su tiempo en buscar y solicitar préstamos.

Entonces, ¿cuáles son sus posibilidades? Los préstamos nunca son en blanco o negro, por lo que es muy difícil para el propietario de una empresa encontrar una respuesta concreta; la mejor manera de saber es presentar una solicitud.

Sin embargo, definitivamente hay algunos puntos de referencia que los pequeños empresarios deben conocer que les darán una mejor idea de lo que los prestamistas están buscando y cuáles son sus posibilidades de obtener un préstamo..

Las 4 partes más importantes de la solicitud de préstamo:

Cada prestamista es diferente y pone énfasis en algunos criterios que otros no. Pero hay algunos factores que la mayoría de los prestamistas considerarán importantes:

1. Su puntaje de crédito personal

Como propietario del negocio, los prestamistas suponen que hará los pagos del préstamo, por lo que desean saber más sobre su historial al manejar su deuda pasada.

Vea también: ¿Cómo puedo obtener un negocio? Préstamo si mi crédito es terrible?

2. Sus ingresos anuales

Los prestamistas quieren saber que tiene suficiente efectivo para manejar los pagos del préstamo. Los ingresos también son muy importantes para determinar el tamaño del préstamo. La mayoría de las veces solo puede calificar para cantidades de alrededor del 15 por ciento o menos de sus ingresos anuales totales.

3. Su tiempo en el negocio

Cuanto más tiempo haya existido su negocio, mejores serán sus posibilidades de préstamo. Los prestamistas se sienten más seguros cuando ha superado la prueba del tiempo. Sus opciones de préstamo realmente comenzarán a abrirse después de que haya estado en el negocio durante al menos dos años.

4. Su saldo bancario promedio

Los prestamistas quieren saber cómo administra su dinero en efectivo, y que tiene algún colchón a mano en caso de que su negocio tenga una emergencia inesperada. Casi todos los prestamistas solicitarán por lo menos unos meses de estados bancarios comerciales para verificar este monto, así que asegúrese de que su cuenta bancaria se vea sólida antes de presentarla.

Puntos de referencia a tener en cuenta:

Como dijimos, hay muchos pocas cosas que son definitivas en los préstamos en línea, pero muchos prestamistas tienen "requisitos mínimos" para que una solicitud sea considerada. A veces estos mínimos pueden ser difíciles de encontrar, por lo que puede utilizar esta hoja de trucos para decidir qué tipo de préstamo debe enfocar su negocio.

Préstamos SBA

Los préstamos SBA son muy similares a los préstamos bancarios tradicionales, excepto una parte de ellos está garantizado por la SBA, lo que facilita la calificación de los prestatarios de más riesgo.

• El tiempo en el negocio debe ser igual a 2 años
• Ingresos anuales de $ 50,000 +
• Calificación de crédito personal de 640+
• estar a más de 3 años de una bancarrota
• No puede tener un préstamo con otro prestamista

Vea también: La guía completa de préstamos SBA

Préstamos a mediano plazo

Préstamos a mediano plazo son préstamos a plazo tradicionales encontrados en línea que tienden a durar de dos a cinco años.

• El tiempo en el negocio debe ser de 1+ años
• Ingresos anuales de $ 150,000 + (un prestamista considerará $ 25,000 +)
• Puntaje de crédito personal de más de 600
• Debe tener más de 2 años de una bancarrota
• Si tiene un préstamo con otro prestamista, es posible que pueda trabajar con algunos prestamistas a mediano plazo, pero no con todos
• Los préstamos a mediano plazo son un gran producto para refinanciar deuda

Vea también: 10 cosas que el banco preguntará cuando necesite un préstamo comercial

Préstamos a corto plazo

Préstamos a corto plazo son préstamos de tres a 18 meses de duración, que tienen pagos diarios o semanales.

• El tiempo en el negocio debe ser igual a 6+ meses
• Ingresos anuales de $ 65,000 +
• Puntaje de crédito personal de 500+
• Debe ser de +1 años desde un Bancarrota
• Si tiene un préstamo con otro prestamista, es posible que pueda trabajar con algunos prestamistas a corto plazo, pero no con todos

Financiamiento de cuentas por cobrar

El financiamiento de cuentas por cobrar permite a los propietarios de pequeñas empresas utilizar cuentas por cobrar no pagadas como garantía por un anticipo de efectivo.

• El tiempo en el negocio debe ser igual a 6+ meses
• Ingresos anuales de $ 50,000 +
• 500+
• Debe tener cuentas por cobrar B2B pendientes
• Está bien si tiene un préstamo con otro prestamista

Vea también: 6 Trucos simples para evitar clientes con pagos tardíos

Préstamos de inicio

Préstamos para inicio son para empresas jóvenes con poco historial financiero que buscan financiamiento de deuda tradicional.

• Puntaje de crédito personal de más de 700+
• 3+ años de una bancarrota personal
• No puede tener un préstamo con otro prestamista

Ver también: 7 métricas clave Todos los dueños de negocios deben monitorear

Estos son solo cinco de los muchos productos que se pueden encontrar en línea. Si no cumple con estos requisitos, existen otros productos para los cuales podría calificar, como un adelanto en efectivo para comerciantes, pero sepa que esos productos tienden a tener tasas de porcentaje anual muy, muy altas.

Para reiterar, la mejor manera de saberlo si calificas es para aplicar. Sin embargo, es una buena práctica hablar con cualquier prestamista que esté considerando antes de comenzar una solicitud para asegurarse de que cumple con sus requisitos mínimos.

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