¿Pagar deuda de tarjeta de crédito con ahorros? 5 razones para considerarlo

Tener algo de dinero ahorrado es la piedra angular de un plan financiero personal sólido, que proporciona una red de seguridad en caso de emergencias y gastos inesperados. Pero si está endeudado con una tarjeta de crédito, puede ser conveniente utilizar sus reservas de efectivo para pagarlo. El uso de ahorros que no sean de jubilación para volver al negro tiene beneficios monetarios y emocionales que puede haber pasado por alto. Aquí hay cinco grandes.

1. Ahorrarás en pagos de intereses

El caso más convincente para usar el efectivo de los ahorros para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es el dinero que ahorrará en intereses. Debido a que casi todas las tarjetas de crédito cobran una tasa más alta que la que usted ganaría con el dinero escondido en una cuenta bancaria, saldrá adelante matemáticamente.

Digamos que tiene una deuda de $ 10,000 en una tarjeta de crédito que cobra un APR del 15%, y ahorros de $ 10,000 en una cuenta que genera un interés del 1% (capitalización mensual). Si estos números permanecen constantes, al final de un año habrá pagado más de $ 1,500 en intereses en su tarjeta de crédito y habrá ganado un poco más de $ 100 en sus ahorros. Al usar ese efectivo para eliminar su deuda, efectivamente está poniendo de vuelta alrededor de $ 1,400 en su bolsillo.

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2. Ayudará a su puntuación FICO

La deuda de la tarjeta de crédito tiene un mayor efecto negativo en su puntaje FICO que en cualquier otro tipo, ya que se incluye en su índice de utilización del crédito: sus saldos como porcentaje de su crédito disponible. Debería esperar que su puntaje FICO sufra si su deuda le está causando que use más del 30% de su línea de crédito.

La buena noticia es que usar los ahorros para pagar el saldo de una gran tarjeta de crédito podría restablecer su puntaje rápidamente; puede ver que se dispara dentro de uno o dos meses para que no tenga deudas. Entonces, usar los ahorros para pagar las deudas es una buena opción si necesita mejorar su puntaje en el doble.

3. Calificar para el financiamiento podría ser más fácil

Además de aumentar su puntaje de crédito, hay otra manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede hacer que calificar para financiamiento sea más fácil: su relación deuda-ingreso disminuirá.

La relación deuda / ingreso es la cantidad que debe de sus obligaciones mensuales en comparación con la cantidad de dinero que gana. Cuanto menor sea su "DTI" cuando solicite un nuevo préstamo, mejor. Si puede liquidar un pago de deuda mensual con sus ahorros (y todavía tiene suficiente en el banco para un pago inicial de su nueva casa, automóvil o lo que sea), mejor será la posición en la que estará para pedir prestado el préstamo. cantidad que necesita.

4. Tu estado de ánimo puede mejorar

Tener una deuda de tarjeta de crédito puede dificultar el pago de las necesidades básicas, lo que genera estrés y tensión. La investigación lo confirma. Según un estudio publicado en la Revista de Asuntos Familiares y Económicos en mayo: “La deuda de los hogares se asocia positivamente con síntomas depresivos mayores. Sin embargo, esta asociación parece estar impulsada por deudas a corto plazo (no garantizadas); encontramos poca evidencia de asociaciones con síntomas depresivos para la deuda a medio o largo plazo ".

El estudio también encontró que la deuda de tarjetas de crédito es más probable que tenga efectos psicológicos negativos en personas de 51 a 64 años, en personas solteras y en personas sin educación postsecundaria. No es una garantía, pero usar sus ahorros para pagar la deuda podría ayudar a su estado emocional, especialmente si se ajusta a uno de los perfiles citados por el estudio.

5. Estarás mejor situado para ahorrar en el futuro

Sí, está dando un paso atrás en sus metas de ahorro al utilizar parte de ese efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Pero si puede superar el dolor a corto plazo, en realidad está haciendo que sea más fácil ahorrar en el futuro. Ahora puede transferir el dinero que estaba usando para pagar el saldo de su tarjeta de crédito en lugar de ahorros. Esto, por supuesto, debe agregarse a la cantidad que normalmente guarda cada mes para aumentar el saldo de su cuenta aún más rápido.

Tomará tiempo recuperar lo que usó para pagar su deuda, pero es probable que obtenga ganancias (literalmente) de dar el paso.

Lindsay Konsko es un escritor de personal en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected]. Gorjeo: @lkonsko.

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