Alerta de altitud: U.S. Bank sube al mercado de tarjetas premium

Una nueva tarjeta de crédito de viaje premium de U.S. Bank es potencialmente un cambio de juego en la industria debido a sus generosos beneficios de viaje y al triple de ganancias en las compras de billeteras móviles, pero se aplica cuando se aplica.

La tarjeta Visa Infinite Altitude Reserve Visa de los EE. UU., Programada para su lanzamiento el 1 de mayo, ofrece ventajas y características que compiten con las mejores tarjetas de viaje premium, incluido un crédito de viaje de $ 325 al año que reduce significativamente el golpe de su tarifa anual de $ 400.

El problema: no puede solicitar la tarjeta a menos que haya sido cliente de un banco de EE. UU. Durante al menos 35 días, aunque tenga en cuenta una de las otras tarjetas de crédito del banco. Un funcionario bancario confirmó que las solicitudes podrían abrirse a un público más amplio más adelante.

La nueva tarjeta está hecha de acero inoxidable grabado y se une a una reciente ola de actividad en el mercado de tarjetas de crédito premium, donde las tarjetas con altas tarifas anuales y beneficios extra grandes compiten por la atención de los viajeros que gastan mucho dinero. Los competidores incluyen Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card® de American Express y Citi Prestige® Card.

Características del título

• Bonus al registrarse: 50,000 puntos después de gastar $ 4,500 en los primeros 90 días, con un valor de $ 750 si se canjea por un viaje reservado a través de US Bank
• Cuota anual: $ 400, más $ 75 por cada usuario autorizado
• Crédito de viaje: $ 325 anuales. Si se usa por completo, efectivamente reduce la cuota anual a $ 75. El crédito se aplica automáticamente al gasto directo con aerolíneas, hoteles, compañías de alquiler de coches, taxis, limusinas, trenes de pasajeros y compañías de líneas de cruceros.
• Tarifas de recompensas:
  • 3 puntos por dólar gastado en compras de viajes realizadas directamente con las mismas compañías que califican para el crédito de viaje (aerolíneas, hoteles, etc.)
  • 3 puntos por dólar gastado en compras de billetera móvil
  • 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras
• Valor de redención: 1 punto vale 1.5 centavos cuando se canjea por un viaje a través del Banco de los Estados Unidos, menos si se canjea de otras maneras.

Puntos 3X para carteras móviles y viajes.

El principal diferenciador de la tarjeta de los Estados Unidos es sus 3 puntos por cada dólar gastado en compras de billetera móvil, lo que lo convierte en una tarjeta de triple punto de tarifa plana en comercios que aceptan Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay o Microsoft Wallet.

Esta oferta se trata de anticipar las necesidades futuras de los viajeros, dice Bob Daly, vicepresidente senior de soluciones de pago minorista en el Banco de los Estados Unidos.

"La aceptación no está en todas partes, pero sería difícil encontrar a alguien que sugiera que no va a crecer", dice Daly sobre las billeteras móviles. "Es muy progresista en ese sentido". La prima en el gasto de billetera móvil también hace referencia al estilo de vida de los profesionales que viajan, que están acostumbrados a usar teléfonos inteligentes para las actividades diarias, dice.

Tal vez los titulares de tarjetas finalmente tendrán un incentivo para descubrir cómo agitar sus teléfonos inteligentes en las terminales de pago de pago.

Los titulares de tarjetas también obtienen 3 puntos por dólar gastado en viajes reservados directamente con aerolíneas, hoteles, taxis (esto incluye servicios de viajes compartidos como Uber y Lyft) y otros comerciantes elegibles. Todos los demás gastos ganan 1 punto por dólar.

Dice Daly, al diseñar la tarjeta, los funcionarios del Banco de los Estados Unidos examinaron toda la experiencia de viaje y agregaron características y ventajas para solucionar problemas durante el viaje o agregar lujo. “Estos son profesionales ocupados. Y ese segmento realmente ha llegado a esperar una tarjeta de recompensa verdaderamente valiosa, y una que es fácil de usar ", dice.

Daly apunta al crédito de viaje de $ 325, que se aplica automáticamente a los gastos de viaje elegibles. No tiene las restricciones que tienen algunos competidores, como ser aplicable solo a los gastos de las aerolíneas. "Realmente tratamos de trazar un mapa de un viaje de principio a fin y preguntamos: '¿Cómo podemos ayudar?'", Dice.

Opciones de redención

Las recompensas se obtienen en una nueva moneda de recompensas del Banco de los EE. UU. Denominada puntos de altitud. Si los puntos se canjean por viajes a través de la agencia de viajes en línea del Banco de los Estados Unidos, que se ha actualizado para el lanzamiento de la nueva tarjeta, valen 1.5 centavos cada uno. Eso le da una tasa de recompensas efectiva del 4.5% en compras móviles y gastos de viaje. (Los puntos también pueden canjearse a una tasa más baja por devolución de efectivo, tarjetas de regalo, mercancía, entretenimiento y revistas). Los puntos no caducan.

Pocas tarjetas de grandes emisores ofrecen recompensas tan lucrativas en una gama potencialmente amplia de gastos. Por ejemplo, Chase Sapphire Reserve® ofrece puntos triples solo para viajes y restaurantes; También con esa tarjeta, los puntos pueden valer hasta 1.5 centavos cuando se canjean por viajes.

US Bank ofrece una opción inusual que llama a la redención de recompensas móviles en tiempo real. Un sistema introducido por primera vez con el otro programa de recompensas de U.S. Bank, FlexPerks, también estará disponible con puntos de altitud. Le permite usar su teléfono inteligente para pagar con puntos de recompensa, borrando el costo de una compra que acaba de realizar sin tener que visitar un centro de canje en línea.

Establece categorías de gasto y umbrales de gasto para obtener ofertas del Banco de los Estados Unidos para canjear puntos. Por ejemplo, puede establecer uno para compras en supermercados por encima de $ 50. A medida que se apruebe su transacción al momento de pagar, puede recibir un mensaje de texto que le ofrece la oportunidad de pagar la compra con puntos.Simplemente responda "canjear" para aceptar la oferta, y obtendrá un crédito de estado de cuenta por la compra. Estas ofertas siempre valdrán al menos 1 centavo por punto, dice Daly.

Elegibilidad

Para ser aprobado para la tarjeta, debe haber tenido una relación con el banco de los Estados Unidos durante al menos 35 días. Las cuentas elegibles incluyen cuentas corrientes, ahorros, certificados de depósito, hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos para vehículos, préstamos personales y líneas de crédito, cuentas bancarias privadas o tarjetas de crédito al consumidor emitidas por el Banco de los Estados Unidos.

Daly dice que la tarjeta es una inversión en la relación con los clientes del Banco de los Estados Unidos, aunque los nuevos clientes podrán obtener la tarjeta más rápidamente en el futuro. "A finales de este año, será un marco de tiempo mucho más corto", dice. Si bien las relaciones de banca comercial no cuentan al principio, lo harán más tarde, dice.

Daly no caracterizaría el tipo de puntaje de crédito requerido para ser aprobado para la tarjeta, diciendo que solo los solicitantes pasarán por el proceso normal de suscripción del Banco de los Estados Unidos.

Otros beneficios y características

• Hasta $ 100 en crédito de estado de cuenta cada cuatro años para reembolsar la tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
• 12 pases gratuitos de Gogo por año
• Acceso a la sala del aeropuerto a través de Priority Pass Select: limitado a cuatro visitas por año, pero incluye un invitado cada vez
• Sin cargo por transacción extranjera
• Descuentos en alquiler de autos con Silvercar y otros.

Lo que le falta

Fogonadura. La tarjeta, al menos inicialmente, no ofrecerá socios de transferencia, como líneas aéreas u hoteles, para los puntos de altitud. "Tenemos un alto grado de confianza en que nuestros clientes encontrarán que el valor de un punto de altitud es lo suficientemente rico como para que no quieran otra moneda", dice Daly.

La otra moneda de recompensa del banco, FlexPoints, se transferirá a puntos de Altitud en una proporción de 1: 1. Sin embargo, los puntos de altitud no se pueden transferir al programa FlexPerks.

Visa Infinite descuento en vuelos. La tarjeta se encuentra en la plataforma Visa Infinite, pero no incluirá un beneficio Infinite notable: un descuento de $ 100 en la compra de dos a cinco boletos de ida y vuelta para autocares nacionales en el mismo itinerario. Daly dice que el beneficio tiene algunas condiciones que hacen que su uso sea complicado y que no coincide con el objetivo del banco en cuanto a la facilidad de uso.

La información relacionada con Chase Sapphire Reserve® ha sido recopilada por Investmentmatome y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

Gregory Karp es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.