Cómo el tío Sam se convirtió en el mayor prestamista estudiantil

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Durante la recesión que comenzó en 2008, el capital se agotó, lo que dificulta la obtención de préstamos, según el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Para aliviar el impacto en los prestatarios estudiantiles, el gobierno federal comenzó a comprar préstamos garantizados para estudiantes (préstamos emitidos por bancos privados, pero para los cuales el gobierno federal asume el riesgo de incumplimiento) conforme a la Ley de Acceso Continuo a Préstamos Estudiantiles. Luego, en 2010, el gobierno federal finalizó los programas que garantizaban préstamos privados en su totalidad, en lugar de otorgar préstamos directamente a través del Departamento de Educación, lo que convirtió al gobierno federal en la opción de préstamos más popular.

Los préstamos federales son diferentes.

Si bien los préstamos privados todavía están disponibles, ya no están respaldados por el gobierno y, por lo tanto, tienen una tasa de interés más alta. Las tasas más bajas, junto con otros términos de pago generosos, como la indulgencia, el aplazamiento y el potencial de condonación de la deuda para los trabajadores del sector público y sin fines de lucro, hacen de los préstamos federales una opción más atractiva para los estudiantes que califican.

Estas opciones de pago pueden hacer una gran diferencia, dice Abbey Stauffer, experta en préstamos estudiantiles de nuestro sitio. “Los prestatarios federales pueden recurrir a planes de pago basados ​​en los ingresos, que basan la cantidad de pago mensual en los ingresos, mientras que con los préstamos privados, hay mucha más rigidez en torno a la cantidad de su pago. Cuando eres un recién graduado que te rasca la vida, mantener tu pago mensual bajo puede ser una bendición ", dice ella.

“La realidad es que muchos estudiantes necesitan una combinación de préstamos tanto federales como privados para cubrir sus costos universitarios. "Recomendamos maximizar los préstamos federales primero, y luego buscar préstamos privados que ofrezcan los mejores términos", dice Stauffer.

También tenga en cuenta que a pesar de sus beneficios, las opciones de préstamos federales como la indulgencia y el aplazamiento pueden tener consecuencias imprevistas para los prestatarios, lo que permite que los intereses se acumulen durante períodos más prolongados, lo que aumentará los saldos.

Maneras de mantener la deuda de los estudiantes bajo control

Stauffer recomienda que los prestatarios exploren primero los planes de pago relacionados con los ingresos, según los cuales el prestatario continúa haciendo pagos más pequeños, incluidos los intereses, para mantener los préstamos federales bajo control. Estos programas incluyen Pay As You Earn, programas de pago basados ​​en los ingresos y en función de los ingresos.

Puede explorar el cambio de planes de pago en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes del gobierno. Si decide que es adecuado para usted, hable con su administrador de préstamos, quien puede ayudarlo a hacer el cambio.

Otra opción para mantener la deuda baja es el trabajo-estudio, que permite a los estudiantes realizar trabajos principalmente en el campus en lugar de o además de los préstamos estudiantiles. Estos trabajos, junto con los préstamos y subvenciones federales, se otorgan según las necesidades, por lo que los estudiantes deben completar la FAFSA para poder ser elegibles.

El legado de los préstamos estudiantiles.

Es difícil dar de baja los préstamos estudiantiles en quiebra, aunque los préstamos federales ofrecen opciones de aplazamiento, indulgencia y perdón de la deuda para ayudar a que su deuda sea más manejable. Pero debido a que la total responsabilidad del préstamo permanece directamente en el prestatario, esta deuda puede hacer que los estadounidenses sigan su jubilación.

Sin embargo, los prestatarios siguen incumpliendo, con el número más reciente del Departamento de Educación colocando la tasa predeterminada para préstamos estudiantiles federales en 11.8%. Eso es significativamente más alto que la tasa de incumplimiento del 2,7% para los préstamos privados.

Toda esta deuda tendrá un impacto en las próximas décadas, y no se limitará a aquellos que solicitaron préstamos; toda la economía verá los efectos. Los pagos altos de préstamos estudiantiles significarán que más personas no podrán comprar una casa u otros artículos importantes.

Para obtener más información sobre cómo tomar el control de la deuda de su préstamo estudiantil, consulte los consejos y herramientas útiles de nuestro sitio aquí.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.

Imagen a través de iStock.