3 cosas a considerar sobre la compra de una casa

Por Forrest Baumhover

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Ser propietario de una casa no está exenta de desafíos. Es la compra más grande que la mayoría de la gente hará, y representa responsabilidades importantes en cuanto a mantenimiento y otros costos continuos.

Aún así, una casa debidamente hipotecada es el activo más importante con el que establecer la riqueza.

En "The Millionaire Next Door" de Thomas Stanley, escribe que el 97% de los millonarios son dueños de sus propios hogares, y con razón: ser propietario de una casa, si se logra con la planificación adecuada, es una cobertura contra la inflación y un activo con ventajas fiscales, y proporciona un uso inteligente de apalancamiento.

Exploremos estos factores uno por uno para ver cómo ser propietario de una casa puede ser parte de una estrategia financiera general:

Cobertura contra la inflación.

Hable con un vecino que recientemente haya pagado o esté a punto de pagar una hipoteca a 30 años. Suponiendo que no haya refinanciación, es probable que el pago mensual de la hipoteca de su vecino parezca ridículamente barato en comparación con las hipotecas actuales. Esto se debe a que su vecino está haciendo pagos hipotecarios basados ​​en los precios de la vivienda hace 30 años. Es como vivir en un apartamento con alquiler controlado durante 30 años, excepto que usted se paga todo el tiempo y luego desaparece el pago relacionado con la casa (excepto el seguro y los impuestos).

Trato fiscal favorable

Las ventajas fiscales son algunas de las mejores razones para ser propietario de una casa. Como propietario de una vivienda, puede deducir los pagos de intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad en su declaración de impuestos. Si tiene una oficina en casa, tiene la opción de depreciar la parte de su casa que se asigna para uso de oficina en su declaración de impuestos. Cuando vende su vivienda principal, puede excluir hasta $ 250,000 ($ 500,000 si está casado) bajo la Sección 121 del Código de Impuestos Internos, si ha vivido en la casa durante dos de los cinco años anteriores.

Uso del apalancamiento.

Ninguna otra clase de inversión le permite financiar el 80% de su costo durante un período de 30 años. Con una hipoteca, su tasa de interés se queda bloqueada: puede refinanciar cada vez que las tasas de interés bajan, pero de lo contrario, sus tasas se mantendrán igual durante la vida de su hipoteca siempre que tenga un préstamo fijo. Financiar el 80% de su casa a una tasa fija proporciona una gran previsibilidad financiera y le permite seguir invirtiendo en cuentas de jubilación mientras paga su hipoteca.

>> MÁS: Guía de Hipotecas y Compra de Vivienda

Solo compra una casa si es adecuada para ti

Estos beneficios no significan que usted deba comprar una casa a toda costa. Querrá asegurarse de que no está comprando "demasiada casa", por ejemplo.

Tres buenas reglas de oro: debe poder hacer un pago inicial del 20% y tener suficiente dinero para reparaciones o mantenimiento que necesiten atención inmediata; debe mantener sus pagos mensuales (incluidos los impuestos y el seguro) por debajo del 25% de sus gastos mensuales; y debe presupuestar el 1% de su precio de compra para reparaciones y mantenimiento anuales.

No seguir estas reglas podría resultar en pagos demasiado altos y, sumado a los costos de mantenimiento continuo, podría resultar un obstáculo demasiado grande. En ese caso, podría ser mejor postergar la compra de una casa hasta que esté más preparado financieramente.

Sin embargo, si comprar una casa está en tu capacidad, debes hacerlo. No solo es el sueño americano, sino que puede ser la mejor herramienta de creación de riqueza que tienen los estadounidenses de clase media.

Forrest Baumhover es un planificador financiero de pago y el director de Westchase Financial Planning. Para obtener más información sobre Westchase Financial Planning, visite www.westchasefinancialplanning.com.

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