4 preguntas para hacer sobre una póliza de seguro de vida a término

Si ha decidido una póliza de seguro de vida a término, está dando un gran primer paso para proteger a su familia en caso de que le suceda algo inesperado, y para muchas personas, es una mejor opción que un seguro de vida total. Sin embargo, no todas las políticas de plazo son iguales. Al mirar cómo comprar un seguro de vida, hay al menos cuatro preguntas importantes que debe hacerse usted o su agente.

¿Cuánto tiempo lo necesitas?

A diferencia de una póliza de vida entera, que dura toda su vida, las pólizas a plazo duran solo por un período específico, a menudo de 10, 20 o 30 años. El mejor término para usted dependerá de por qué necesita un seguro de vida. Si lo compra para asegurarse de que se pueda cubrir una deuda a corto plazo, una póliza de 10 años podría ser suficiente. Si quiere asegurarse de que su cónyuge pueda pagar su hipoteca y que sus hijos vayan a la universidad sin su ingreso, una póliza de 30 años podría ser mejor.

La mayoría de las compañías ofrecen una variedad de términos, por lo que debería poder encontrar una política que se ajuste a sus necesidades. Discuta sus circunstancias con su agente para que pueda obtener ayuda para encontrar la cobertura adecuada.

¿Hay alguna exclusión?

Las exclusiones de seguros de vida, es decir, las causas de muerte que anularían su beneficio de muerte, son cada vez más infrecuentes, pero existen y varían entre las mejores compañías de seguros de vida.

Si tiene pasatiempos particularmente riesgosos, como la aviación o el paracaidismo, es posible que algunas aseguradoras lo excluyan, y si no lo hacen, probablemente pagará más por la cobertura. Averigüe si su pasatiempo está cubierto y cuánto le costará antes de comprometerse con un plan. Si las primas parecen irrazonables, siga comprando.

¿Cuáles son sus opciones cuando su plan expira?

Sus necesidades pueden cambiar con el tiempo y el término o el tipo de política que elija inicialmente puede no ser apropiado años más tarde. Si aún necesita un seguro de vida cuando caduque su póliza temporal, es posible que tenga problemas para encontrar tarifas de seguro de vida asequibles. Afortunadamente, si tiene una política de plazo renovable o convertible, tendrá opciones.

Las pólizas renovables le permiten extender su póliza cuando el plazo expira, y las pólizas de seguro de vida a plazo convertible le permiten cambiar una póliza a término por una póliza de vida completa. Ambos tipos garantizan su aceptación a un nuevo plan sin la necesidad de someterse a un examen médico, aunque es probable que sus primas aumenten.

Una vez que haya encontrado una política convertible, todavía tiene algo de investigación que hacer. Hay muchos tipos de cobertura de vida entera, y no todas las compañías ofrecen todos los tipos, o le permiten convertir a todos los tipos de una póliza de término.

¿Qué pasa si no puedes pagar?

Sus tasas de seguro de vida pueden parecer manejables ahora, pero su situación financiera podría cambiar. Si se atrasa en una factura de seguro de vida, es importante conocer las consecuencias.

La mayoría de las compañías de seguros de vida ofrecen un período de gracia después de una factura perdida, generalmente entre 30 y 90 días. Durante este tiempo, su política sigue activa. Siempre que pague en su totalidad al final del período de gracia, estará completamente protegido. ¿Qué pasa si no puedes pagar? Las aseguradoras a menudo permiten que los clientes soliciten la reincorporación dentro de un período de tiempo determinado después del vencimiento de la póliza. Pregunte por los procedimientos de reincorporación de su empresa. Por ejemplo, puede preguntar cuánto tiempo después del período de gracia se le permite volver a aplicar y si necesitará un nuevo examen médico.

Para muchas personas, el seguro de vida a término es una forma vital de proteger a sus familias, pero suscribirse a una mala política es casi tan malo como no tener ninguna. La calculadora de seguro de vida de Investmentmatome puede ayudarlo a encontrar la cantidad correcta de cobertura y comparar precios.

Imagen a través de iStock.