Cómo los gravámenes impositivos afectan el crédito de un cónyuge

No poder pagar sus impuestos es estresante, especialmente si se ve afectado por un gravamen fiscal que daña su crédito. Pero, ¿puede también ceder el crédito de su cónyuge al mismo tiempo?

Si presenta una declaración conjunta y no paga sus impuestos, verá el impacto en ambos informes de crédito. Un gravamen fiscal en su contra como individuo no aparecerá en el crédito de su cónyuge, pero su cónyuge todavía podría verse afectado por él.

¿Qué es un gravamen fiscal?

Si no puede pagar una factura de impuestos federales y no puede establecer un plan de pago, el gobierno puede intentar cobrar el dinero emitiendo un derecho de retención. Eso significa que está reclamando los activos que posee: su casa, su automóvil, sus cuentas bancarias o sus activos comerciales. La falta de pago de impuestos a la propiedad u otros impuestos estatales o locales también puede resultar en gravámenes fiscales, pero el gobierno federal tiene más poder para perseguirlo que otros organismos gubernamentales. Puede evitar un embargo preventivo comunicándose con el IRS inmediatamente para establecer un plan de pago o llegar a un acuerdo.

Usted tiene entre nueve meses y un año antes de que el IRS aplique un embargo, según Craig Smalley, un asesor fiscal con sede en Orlando. Él dice que el gravamen en realidad es solo la preparación para el siguiente paso: un gravamen, cuando el IRS comienza a cobrarle dinero a la fuerza, a menudo mediante el embargo de su salario.

¿Qué le hace un gravamen fiscal a su crédito?

Cuando solicita dinero prestado, como con una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo comercial, el prestamista quiere saber que es probable que pague lo que debe. Un gravamen fiscal sobre sus informes de crédito lo pone en duda.

"Obviamente, la existencia de un gravamen arruina la capacidad de uno para obtener financiamiento", dice John Ryan, un abogado de bienes raíces con sede en Filadelfia.

Pero aquí están las buenas noticias: los historiales de crédito siguen a la persona, por lo que en la mayoría de los casos, un embargo fiscal contra usted solo no dañará directamente el crédito de su cónyuge.

Su cónyuge todavía puede verse afectado, aunque de manera indirecta. Los problemas de crédito de un socio pueden hacer que sea muy difícil reunir los requisitos para obtener crédito, lo que puede ser una barrera para los cambios importantes en la vida, como comprar una casa. Y, dependiendo de las leyes de su estado, el gobierno podría poder imponer un derecho de retención sobre la propiedad que usted posee.

Las reglas son diferentes en los nueve estados de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin. Bajo la propiedad de la comunidad, la mayoría de los activos y las deudas en un matrimonio se consideran de manera conjunta por ambos socios, por lo que un embargo preventivo contra una persona generalmente puede asociarse a la propiedad que usted posee en conjunto.

¿Cuál es el mejor recurso?

Puede ser más sabio mantener sus activos y sus deudas lo más separados posible hasta que se resuelva el peor de los problemas de crédito, dice Dana Twight, un asesor financiero con sede en Seattle. Esto protegerá al socio con un mejor crédito, mientras que ambos trabajan juntos para cuidar el gravamen de impuestos y reconstruir el crédito del cónyuge que enfrenta el gravamen.

"Debes tener reglas básicas muy buenas para que una persona no sienta que la están acusando", dice Twight.

Si su situación fiscal es relativamente sencilla, dice Smalley, es posible que pueda resolverla con bastante facilidad. "Si es solo una cosa simple, debes un par de miles de dólares y no la tienes, llamas al IRS y obtienes un plan de pago", dice.

Pero si debe una mayor cantidad de dinero, o si la situación es más compleja, es posible que necesite asesoramiento profesional. Smalley dice que un asesor fiscal calificado puede ayudarlo a comprender sus derechos y ser su defensor ante el IRS.

La comida para llevar

Un gravamen fiscal puede tener un fuerte efecto negativo en su historial crediticio y en su panorama financiero general. Responder a las comunicaciones del IRS de manera oportuna puede ayudarlo a evitar un gravamen.

Pero si tiene un gravamen fiscal emitido en su contra, ponerse en contacto con el IRS puede ayudarlo a recuperar el camino correcto. Hacer un plan de pago y mantenerlo, hacer un seguimiento cuidadoso de sus otras facturas para que no realice pagos atrasados ​​y reducir gradualmente su deuda global ayudará a fortalecer su historial crediticio y elevar su puntaje. A pesar de que el puntaje de su cónyuge probablemente no recibirá un golpe, todavía estarán contentos de verlo nuevamente en una posición más firme.

Este artículo se actualizó el 26 de agosto de 2016. Publicado originalmente el 9 de septiembre de 2015.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @vcmcguire .