Tarjetas de estudiante: Capital One vs. Discover

En muchos sentidos, establecer un buen crédito es tan importante para los estudiantes universitarios como mantener un buen GPA. Una tarjeta de crédito es una de las mejores maneras de construir un historial de crédito y demostrar que puede manejar el crédito de manera responsable. Entre las opciones más populares en tarjetas de crédito para estudiantes se encuentran las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One® y el Reembolso para Estudiantes Discover it®. Comparémoslos uno al lado del otro y veamos cuál podría ser mejor para ti.

De un vistazo
	Aprende más	Aprende más
	Journey® Student Rewards de Capital One®	Discover it® Student Cash Back
Cuota anual	$0	$0
ABR	El APR en curso es 24.99% Variable APR	0% en compras por 6 meses y 10.99% en transferencias de saldo por 6 meses, y luego el APR en curso de 14.99% - 23.99% APR variable
Programa de recompensas	Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo.	5% en categorías rotativas; 1% en todas las demás compras. Discover coincidirá con TODOS los reembolsos de efectivo que haya ganado al final de su primer año, de forma automática. No hay registro. Y no hay límite de cuánto se iguala.
¿Quién querría cada tarjeta?
Bueno para:	Tanto estudiantes como no estudiantes Alguien que siempre paga a tiempo. Alguien con crédito promedio	Estudiantes universitarios Alguien que quiere un APR más bajo Alguien con crédito promedio
Malo para:	Alguien que tiende a hacer pagos atrasados.	Alguien que no sea estudiante.

Journey® Student Rewards de Capital One® vs. Discover it® Cashback estudiantil: lo básico

Estas tarjetas tienen mucho en común:

• Ambos no tienen cuota anual.
• Ambos no tienen tarifa de transacción extranjera.
• Ambos están disponibles para personas con crédito promedio.
• Ambos ofrecen puntajes de crédito gratis a los titulares de tarjetas.

Cualquiera de las dos tarjetas sería buena para los recién llegados de crédito que desean realizar un seguimiento de su puntaje de crédito y que desean viajar al extranjero lo más barato posible.

Diferencias clave:

• No tiene que ser un estudiante para calificar para las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One®, aunque la tarjeta se comercializa específicamente para los estudiantes. Por el contrario, debe ser un estudiante para obtener la devolución de dinero para estudiantes Discover it®.
• Si va a llevar un saldo, las tasas de interés son importantes. El Discover it® Student Cash Back ofrece 0% en compras por 6 meses y 10.99% en transferencias de saldo por 6 meses, y luego el APR continuo de 14.99% - 23.99% APR variable. La tasa de porcentaje anual actual es de 24.99% de tasa variable anual para las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One®.

Nerd Tip

Aunque ambas tarjetas se comercializan como "tarjetas de crédito para estudiantes universitarios", simplemente siendo un estudiante normalmente no es suficiente para calificar para una tarjeta de crédito. Por ejemplo, si tiene menos de 21 años, los emisores pueden exigirle que tenga un ingreso de tiempo completo. Lea más sobre los requisitos de la tarjeta de estudiante.

Las recompensas

Las recompensas en cada tarjeta pueden terminar siendo la decisión aquí.

El programa de recompensas en el programa Journey® Student Rewards de Capital One® es configurarlo y olvidarlo. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todo, más un 0.25% adicional en cualquier mes cuando pague a tiempo. Si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo, puede obtener un aumento en la línea de crédito. Esto puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización de crédito, el porcentaje del crédito disponible que está usando.

El programa de recompensas en efectivo para estudiantes Discover it® es un poco más complejo. Usted gana un 5% de reembolso en efectivo en las categorías que cambian cada trimestre (hasta $ 1,500 en gastos cada trimestre) y el 1% en todo lo demás. Tienes que acordarte de optar por las categorías de bonos cada trimestre. Recibirá un crédito de $ 20 cada año por tener un GPA de 3.0 o superior. Y esta tarjeta agrega un dulce bono en la línea: Discover coincidirá automáticamente con TODOS los reembolsos de efectivo que ganó al final de su primer año. No hay registro. Y no hay límite de cuánto se iguala.

Las categorías de devolución de efectivo del 5% de este año para Discover son:

Descubre las categorías de bonificación para 2018
Q1 2018 (1 de enero - 31 de marzo)	Gasolineras y clubes mayoristas.
Q2 2018 (1 de abril - 30 de junio)	Tiendas de comestibles
T3 2018 (1 de julio - 30 de septiembre)	Los restaurantes
T4 2018 (1 de octubre - 31 de diciembre)	Amazon.com y clubes mayoristas

Los extras

The Journey® Student Rewards de Capital One® lo recompensa por una buena gestión del crédito: el pago puntual le permite obtener un mayor porcentaje de devolución de efectivo y posiblemente un aumento en la línea de crédito. También puede elegir su fecha de vencimiento mensual para que sea más fácil administrar su dinero. Y usted tiene acceso a su puntaje de crédito para que pueda trazar su progreso.

Discover it® Student Cash Back te recompensa por tus buenas calificaciones. Y si se equivoca y paga tarde, no tendrá un cargo por pago atrasado la primera vez ($ 35 si vuelve a cometer el mismo error) y su tasa de porcentaje anual no aumentará.

Esta tarjeta también tiene la función "Freeze it" de Discover. Cuando registra su tarjeta con la aplicación Discover o en línea, puede "apagar su tarjeta" si la pierde o se la roban. Nadie, ni siquiera usted, puede realizar transacciones con la tarjeta hasta que la vuelva a encender. Aunque ambas tarjetas tienen una responsabilidad de fraude nula, esta característica puede ahorrar un montón de problemas si cree que su tarjeta puede estar simplemente fuera de lugar, en lugar de perderla.

¿Qué tarjeta debo obtener?

Con estos detalles en mente, piensa en cómo vives.¿Qué características te beneficiarán más? Si espera gastar mucho en las categorías de bonificación del 5% y no le importa rastrear esas categorías, vaya a Discover it® Student Cash Back. Por otro lado, si solo desea una tasa de devolución de dinero decente sin complicaciones, paga a tiempo y desea obtener algún beneficio por hacerlo, considere las Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®.

Independientemente de la tarjeta que elija, recuerde que el propósito principal de una tarjeta de estudiante es ayudarlo a construir un historial de crédito sólido. Haga su parte gastando solo lo que pueda pagar y pagando a tiempo cada mes.

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.