La mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles encuestados dicen que pidieron prestado demasiado

Los préstamos estudiantiles pueden parecer simples números en un pedazo de papel antes de comenzar a pagarlos. Pero esa primera factura, y su impacto en la cuenta bancaria, los hace sentir muy reales. Nadie lo sabe mejor que los prestatarios que pagan más de lo que estaban dispuestos a pagar.

De acuerdo con una encuesta en línea realizada por Harris Poll en nombre de Investmentmatome, casi la mitad de los que solicitaron préstamos estudiantiles para obtener un título más allá de la escuela secundaria dijeron que podrían haber pedido menos préstamos y aún así pagar sus estudios.

Resultados clave

• El 48% de los prestatarios de pregrado dijeron que podrían haber pedido menos préstamos y aún así haber pagado sus estudios.
• En promedio, dijeron que pidieron prestados $ 11,597 más de lo que necesitaban para estudios de pregrado.
• De los que dijeron que podrían haber pedido menos préstamos, las mujeres dijeron que sacaron $ 13,455 más en promedio de lo que necesitaban en préstamos. Los hombres dijeron que sacaron $ 9,915 más de lo que necesitaban.
• El 31% de los prestatarios de pregrado lamentaron no haber solicitado ninguna o más becas.

Para los prestatarios de préstamos estudiantiles, la retrospectiva es 20/20

Los encuestados sintieron que los préstamos se arrepienten en todos los ámbitos, sin importar su género o ubicación geográfica: cerca de tres cuartos de los prestatarios universitarios se arrepentían de la forma en que pagaban la escuela. De los encuestados, los arrepentimientos más comunes no solicitaron ninguna o más becas (31%), asistieron a una escuela que les exigía obtener préstamos para costearlo (27%) y pidieron prestado más dinero del que necesitaban (25%).). Se pidió a los encuestados que elijan todo lo que corresponda.

Entre los que creen que podrían haber pedido menos dinero prestado, el 42% dijo que pagó más de $ 10,000 o más, y el 31% dijo que lo hizo por $ 15,000 o más.

¿Por qué los ex alumnos desearían haber pagado la universidad de manera diferente? Para muchos, puede ser que no sepan en qué andaban cuando sacaron préstamos por primera vez.

"En realidad, no hay un gran entendimiento entre los estudiantes prestatarios sobre la cantidad total que deben hasta que salen de la escuela", dice Mark Huelsman, analista de políticas de Demos.

Datos adicionales respaldan esto: según un informe reciente de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington, más de la mitad de los prestatarios encuestados no intentaron determinar cuánto serían sus pagos mensuales. Sin rastrear cuánta deuda acumularon durante la escuela, es menos probable que los estudiantes se sientan preparados para pagarla.

Y las tasas de interés pueden aumentar la confusión, dice Huelsman, en el sentido de que hacen que el reembolso sea más oneroso. Las tasas para préstamos federales, que son establecidas por el Congreso, son de 3.76% para préstamos directos de pregrado hasta el 1 de julio de 2017. Los prestamistas basan las tasas de interés de préstamos estudiantiles privados en el perfil crediticio y financiero del prestatario. A partir de diciembre de 2016, las tasas de los préstamos privados pueden comenzar en 2.84% para un préstamo de tasa variable y llegar hasta el 13.74%.

Además, los prestatarios que experimentan problemas financieros pueden posponer sus pagos o reducir sus facturas a una fracción de sus ingresos. Estas opciones, sin embargo, conducen a plazos de reembolso más largos y un progreso más lento. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York, por ejemplo, encontró que los prestatarios que dejaron de sacar préstamos en 2005 solo habían pagado el 38% de su deuda nueve años y medio después.

Mujeres y hombres divergieron en sus arrepentimientos.

Las diferencias de género aparecieron tanto en la cantidad de préstamos de préstamos estudiantiles (las mujeres tenían más probabilidades que los hombres de pedir $ 30,000 o más, del 32% al 19%) y en algunas actitudes hacia los préstamos.

Nueve puntos porcentuales separaron el mayor arrepentimiento de las mujeres (no solicitar ninguna o más becas (36%)) y su segundo mayor, ir a una escuela que requería préstamos para costearlo (27%). Los hombres se dividieron de manera más equitativa entre lamentar ir a una escuela que los obligó a tomar préstamos (28%), no solicitar ninguna o más becas (27%) y pedir más dinero del que necesitaban (25%).

En general, entre los prestatarios de licenciatura, más hombres dijeron que podrían haber pedido menos préstamos: el 54% de los hombres comparado con el 43% de las mujeres. En otras palabras, las mujeres eran más propensas que los hombres a decir que necesitaban los préstamos que tomaron.

Parte del problema puede ser que las mujeres tienen menos confianza en que pueden pagar sus cuentas después de la graduación.

"Donde viene la diferencia, en parte debido a la brecha salarial de género, está en pago", dice Kevin Miller, investigador principal de la Asociación Americana de Mujeres Universitarias. "Es más difícil para las mujeres pagar rápidamente".

Las mujeres trabajadoras de tiempo completo de la clase de 2007-08 obtuvieron el 82% de lo que los hombres trabajadores de jornada completa obtuvieron un año después de graduarse de la universidad, según el informe de 2012 de AAUW "Graduating to a Pay Gap". La investigación de la organización también mostró que los graduados del año escolar 2007-08 pagaron el 44% de su deuda de préstamos estudiantiles entre 2009 y 2012. Las mujeres graduadas en el mismo grupo pagaron el 33% de su deuda. Las mujeres negras e hispanas pagaron menos del 10% de su deuda.

Cómo bajar tu cuenta de préstamo estudiantil

No tiene que sentirse estancado con el pago de un préstamo estudiantil que no puede pagar. Pruebe estas estrategias si desea que haya pedido menos dinero prestado, al menos hasta que tenga acceso a una máquina del tiempo.

Solicite el pago impulsado por los ingresos: Una ventaja importante de los préstamos federales para estudiantes es el programa de pago impulsado por los ingresos, que reduce su factura a un porcentaje de sus ingresos.El plan más ampliamente disponible se llama Pago revisado a medida que gana. Reduce su factura al 10% de sus ingresos y perdona el saldo restante de su préstamo después de 20 o 25 años, dependiendo del tipo de préstamos que tenga. Hay cuatro opciones para elegir, pero cuando solicita en studentloans.gov puede solicitar el plan que le dará el pago mensual más bajo.

Refinanciar sus préstamos estudiantiles: Los préstamos privados para estudiantes generalmente no vienen con muchas opciones de alivio. Pero la refinanciación de préstamos estudiantiles puede brindarle una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo en general si cumple con los requisitos de crédito e ingresos. Muchos prestamistas le permitirán combinar y refinanciar sus préstamos privados y federales, pero considere refinanciar sus préstamos privados solamente. Perderá la opción de pagar sus préstamos federales en un plan orientado a los ingresos o recibirá una condonación de préstamo si los refinancia.

Cómo minimizar los préstamos de préstamos estudiantiles

Si usted, su hijo o alguien más en su vida está considerando solicitar préstamos estudiantiles, siga estas pautas para evitar el arrepentimiento desde el principio.

Llene la FAFSA: No puede obtener préstamos del gobierno federal sin completar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA. Pero la FAFSA también lo califica para subvenciones federales, estatales y escolares que no tiene que pagar.

Primero tome préstamos federales para estudiantes: En comparación con los préstamos privados, los préstamos federales son más flexibles y tienen una mayor protección al consumidor. Hay límites en cuanto a la cantidad que puede pedir prestado: los estudiantes de pregrado pueden sacar hasta $ 31,000 en préstamos federales en toda la universidad si reciben apoyo de sus padres y $ 57,500 si no lo hacen. Los préstamos privados para estudiantes generalmente tienen límites de préstamo menos estrictos, y también requieren una verificación de crédito, lo que significa que la mayoría de los estudiantes universitarios deben usar un cofirmante para calificar.

Considere los costos de la universidad desde el principio: A partir de este año, la FAFSA ya está disponible el 1 de octubre, tres meses antes que en el pasado. Eso permite que los futuros estudiantes vean cuánto se espera que sus familias contribuyan a los costos de la universidad antes de postularse a las escuelas. Las calculadoras de precios netos en los sitios web de las universidades ofrecen una imagen específica de la escuela sobre cuánto pagarán las familias por la universidad en función de sus ingresos.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons es una asociada de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].

METODOLOGÍA

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 18 al 22 de noviembre de 2016, entre 2,049 adultos de 18 años de edad en EE. UU. En préstamos estudiantiles para sus estudios de pregrado. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con Chris Pappas.