Cuándo refinanciar préstamos estudiantiles -

Puede refinanciar préstamos estudiantiles federales a través de prestamistas privados.

Con los préstamos privados para estudiantes, no tiene nada que perder si califica para una tasa más baja. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, la refinanciación de préstamos privados para estudiantes no le quitará ningún beneficio de préstamo.

Ya sea que esté refinanciando préstamos estudiantiles federales, préstamos estudiantiles privados o una combinación de ambos, los prestamistas están buscando prestatarios que tengan:

• Buen crédito Por lo general, se necesita un puntaje de crédito de al menos 600. Muchos prestamistas atienden a prestatarios que tienen puntajes en los 700 o más. Si tiene mal crédito, aún puede ser elegible solicitando con un co-firmante.
• Un historial de pagos de préstamos a tiempo. Es probable que los prestamistas busquen en su informe de crédito para encontrar evidencia de que ha pagado sus deudas con regularidad en el pasado.
• Suficientes ingresos para pagar tus deudas. Los prestamistas también analizarán su capacidad para pagar el préstamo estudiantil refinanciado. Algunos calculan su relación deuda / ingresos, o el monto de la deuda que debe en relación con sus ingresos. Algunos, en cambio, requieren un ingreso mínimo, y otros consideran a los prestatarios con grandes cantidades de deuda si su potencial de ingresos es alto.

Cuándo refinanciar préstamos estudiantiles

Si es adecuado para usted, la refinanciación puede liberar dinero cada mes y reducir el interés que paga a lo largo del tiempo. Considere refinanciar en estas circunstancias:

• Tienes préstamos estudiantiles con altas tasas variables. Se espera que las tasas de interés aumenten hasta 2020, lo que significa que los préstamos con tasas variables serán más costosos de pagar. Antes de que vuelvan a subir, considere refinanciar para fijar una tasa fija.
• Tienes préstamos privados para estudiantes. Si tiene préstamos privados para estudiantes, no tiene nada que perder con el refinanciamiento porque los préstamos privados no son elegibles para los programas de préstamos federales.
• Su crédito ha mejorado. Si la refinanciación no tiene sentido cuando se gradúa, considérelo una vez que esté en una situación financiera más sólida. Si fue rechazado para refinanciar en el pasado, intente nuevamente después de haber pagado la deuda de la tarjeta de crédito, por ejemplo, o de haber obtenido un aumento.
• Los ahorros marcarán la diferencia. No es necesario esperar hasta que tenga el crédito perfecto para refinanciar, siempre y cuando pueda calificar para una tasa mejor que la que tiene ahora. Siempre puede refinanciar nuevamente en el futuro para obtener una tasa aún más baja.

Los lectores también preguntan

Si tiene préstamos federales y está luchando para hacer pagos consistentes, la refinanciación no es para usted. En su lugar, considere la consolidación de préstamos estudiantiles federales o un plan de pago impulsado por los ingresos.

" MÁS: ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? ¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles más de una vez? Puede refinanciar los préstamos estudiantiles con la frecuencia que desee. Si ya ha refinanciado y su crédito ha mejorado recientemente, considere refinanciar nuevamente para fijar una tasa más baja. No hay tarifas de solicitud ni de origen, por lo que la refinanciación no le costará nada.

" MÁS: ¿Con qué frecuencia puedo refinanciar los préstamos estudiantiles? ¿Los préstamos para estudiantes que refinancian ahorran dinero? Sí, si calificas para una tasa de interés más baja. Con una tarifa más baja, tendrá un pago mensual más bajo, liberando efectivo para otros gastos. También puede elegir un programa de pago más corto, que lo ayudará a estar más libre de deudas más rápido y a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

" MÁS: ¿Los préstamos para estudiantes que refinancian ahorran dinero?

¿Qué tan pronto puedes refinanciar?

Para la mayoría de las personas, obtener un empleo y construir el historial de crédito y pago necesario para calificar para la refinanciación lleva algún tiempo.

Pero si ha construido un excelente historial de crédito mientras está en la escuela y encuentra un trabajo que cubre sus facturas, puede refinanciar incluso antes de que comiencen los pagos. Algunos prestamistas como SoFi, Earnest y CommonBond honrarán el resto de su período de gracia.

Muchos prestamistas no le permiten refinanciar préstamos estudiantiles mientras aún asiste a la escuela; Earnest y SunTrust son dos excepciones.

Muchos prestamistas requieren que usted tenga un título, pero algunos prestamistas refinanciarán los préstamos estudiantiles si no se han graduado.

Cuando no debes refinanciar préstamos estudiantiles

Por lo general, no puede o no debe refinanciar si:

• Usted tiene préstamos federales y podría ver una caída en los ingresos.Si existe la posibilidad de hacer un cambio de carrera, dejar la fuerza laboral por un período de tiempo o ser independiente, mantener los préstamos federales fuera de sus planes de refinanciamiento. Es posible que deba aprovechar el pago de acuerdo con los ingresos, que reduce los pagos de préstamos federales a un porcentaje de sus ingresos.
• Usted está buscando el perdón de préstamos estudiantiles. La refinanciación de préstamos federales hace que no sean elegibles para los programas de préstamos federales, incluidos el Perdón de Préstamos de Servicio Público y el Perdón de Préstamos de Maestros.
• Recientemente se declaró en bancarrota. No es imposible refinanciar los préstamos estudiantiles si se declaró en bancarrota, pero es más difícil. Muchos prestamistas requieren que una cierta cantidad de tiempo, en cualquier lugar de cuatro a 10 años, debe haber pasado desde su bancarrota.
• Has incumplido recientemente la deuda de un estudiante. Un defecto en su pasado es una bandera roja para los prestamistas. Si se borra el incumplimiento de su informe de crédito, que generalmente toma siete años, podría calificar siempre que cumpla con los criterios de crédito, ingresos y otros criterios de suscripción.
• Tomarás mucho más tiempo para pagar los préstamos. Refinanciar a un pago mensual bajo podría significar un plazo de préstamo más largo y pagar más intereses. Digamos que tiene cinco años para un plazo de préstamo de 10 años y refinancia a un nuevo préstamo de 10 años. En general, pagará más en intereses porque está pagando préstamos por un total de 15 años, en lugar de 10.

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