¿Sigues alquilando? Estás perdiendo estas ventajas fiscales

Por Tom Salomone

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Es en esa época del año en que todos afilamos nuestros lápices (o, más precisamente, abrimos nuestras computadoras portátiles) y nos preparamos para el momento de los impuestos. Si estuvo entre los millones de compradores de vivienda por primera vez en 2015, tendrá una grata sorpresa esta temporada de impuestos.

La propiedad de vivienda viene con algunos beneficios fiscales impresionantes. Dependiendo de su situación, puede haber miles de dólares regresando a su camino.

Para los inquilinos, esos beneficios están fuera de la mesa. Eso no quiere decir que el alquiler no sea una opción viable, y es cierto que los inquilinos disfrutan de algunos beneficios que los propietarios no tienen. Pero si estás en la cerca de comprar una casa, estas ventajas fiscales podrían simplemente inclinar la balanza y poner la casa de tus sueños al alcance.

La deducción del interés hipotecario.

Los propietarios saben que este es uno grande. La deducción de intereses hipotecarios permite a los propietarios deducir los intereses de los préstamos hipotecarios con un valor de $ 1 millón o menos. Esta deducción es especialmente útil en los primeros años de una hipoteca, cuando el pago mensual se destina principalmente a intereses.

Aquí hay un ejemplo: Digamos que usted tiene una hipoteca a tasa fija de $ 250,000 a 30 años con una tasa de interés del 4.5%. Usted pagará aproximadamente $ 11,000 en intereses en el primer año. Suponiendo que se encuentre en un rango de impuesto sobre la renta del 25%, deducir ese interés ahorrará alrededor de $ 2,750 en impuestos.

Lo mismo no se aplica a los inquilinos, ya que no tienen hipotecas. En cambio, el propietario obtiene el beneficio mientras que el inquilino ayuda a sufragar el costo.

Deducciones de puntos para compradores de vivienda

Las tasas de interés siguen siendo en gran medida favorables para los consumidores, pero todavía hay opciones para bajar esas tasas cuando compra. Uno es comprar lo que se conoce como "puntos de descuento".

Por lo general, un "punto" cuesta el 1% del monto del préstamo y da como resultado una tasa de interés más baja que puede generar ahorros durante la vida del préstamo. Lo que muchos prestatarios no saben es que esos puntos generalmente son deducibles. Por ejemplo, suponiendo de nuevo que está en la categoría de impuesto sobre la renta del 25%, $ 1,000 gastados en un punto de descuento produciría un ahorro de impuestos único de $ 250 (calculado como $ 1,000 x 0,25).

Impuestos de propiedad

Todo el mundo sabe que ser propietario significa pagar impuestos sobre su propiedad al gobierno local, ya sea la ciudad, el condado o el distrito escolar local.

Lo que quizás no sepa es que estos impuestos son totalmente deducibles de su impuesto federal sobre la renta. Es una buena noticia para los propietarios y es otra ventaja fiscal que los inquilinos no disfrutan.

Deducción de la prima del seguro hipotecario

No es ningún secreto que la asequibilidad es un problema importante para los posibles compradores de vivienda. Los precios siguen aumentando en los mercados de todo el país, mientras que los obstáculos para ahorrar, como la deuda de préstamos estudiantiles, hacen que sea más difícil acumular ese pago inicial.

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Eso hace que las opciones de pago inicial bajo, disponibles de la Administración Federal de Vivienda y otras, sean atractivas, pero es importante recordar que la FHA exige la compra de un seguro hipotecario en todos los préstamos. E incluso con un préstamo convencional, lo más probable es que si deposita menos del 20%, su prestamista también requiera un seguro hipotecario. El seguro hipotecario es simplemente un medio para que los prestamistas se protejan contra el riesgo de incumplimiento del préstamo, pero significa mayores costos para el prestatario.

¿Las buenas noticias? Puede deducir el seguro hipotecario de sus impuestos federales sobre la renta como una deducción detallada hasta un ingreso bruto ajustado de $ 109,000 ($ 54,500 si el matrimonio se presenta por separado), siempre que se cumplan otras condiciones. Eso no es una cosa pequeña.

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¿Qué pasa con los vendedores de casa?

Los compradores de vivienda no son los únicos ganadores. Imaginemos que compró una casa en el 2010 por $ 250,000, pero obtuvo una oferta de trabajo en todo el país, y ahora es el momento de hacer un cambio.

Tal vez usted ha hecho algunas mejoras en el hogar y el mercado ha mejorado. Ahora, un agente de bienes raíces cree que puede enumerar su casa por $ 300,000. Sigues sus consejos y, en el auge, recibes y aceptas una oferta por el precio de venta.

Simplemente pone una considerable ganancia en su bolsillo, pero el beneficio no se detiene allí. Esas ganancias de capital están totalmente libres del impuesto federal sobre la renta, hasta $ 250,000 para individuos y $ 500,000 para contribuyentes conjuntos. ¿Hay otra inversión en su cartera que pueda decir lo mismo?

¿Qué es lo correcto para ti?

Estas son solo algunas de las ventajas fiscales para las que los propietarios son elegibles. También hay incentivos para "ecologizar" una vivienda, asignaciones de depreciación para el alquiler de espacio o una oficina doméstica, y más.

Pero es importante recordar que estas no son "lagunas". Estos beneficios fiscales reflejan la creencia de los Estados Unidos de que la propiedad de viviendas construye y fortalece a las familias, los vecindarios y las comunidades.

Las casas asequibles pueden ser difíciles de conseguir, y un inventario estricto significa que la competencia es dura. Agregue costos de cierre, seguro, mantenimiento, un pago inicial considerable y otros desafíos, y de repente puede ser desalentador. Estos incentivos fiscales mantienen vivo el sueño de la propiedad de vivienda para todos los compradores solventes.

Comprar una casa es una decisión importante, y para muchas personas es la inversión más grande que harán a lo largo de sus vidas. El alquiler tiene sus ventajas, y usted debe decidir cuándo es el momento adecuado para comprar.

Solo debes saber que cuando lo hagas, hay ayuda en el código de impuestos para llegar allí.

Tom Salomone es presidente de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces.

Imagen a través de iStock.