¿Qué es el Estatuto de Limitaciones de la Deuda?
Tabla de contenido:
- Cómo saber si una deuda tiene un plazo de tiempo
- Obteniendo información del coleccionista
- Si reconoces la deuda como tuya.
- Si no reconoces la deuda
- ¿Que sigue?
- Hacer inventario: Ver opciones de alivio de deuda.
- Preparar: Qué decir a un cobrador de deudas
- Ver opciones Por pagar una deuda en cobros.
El estatuto de limitaciones de la deuda es una regla que limita el tiempo que un acreedor puede demandarlo por el pago de una deuda.
Todas las deudas de los consumidores, desde los saldos de las tarjetas de crédito hasta las facturas médicas, tienen límites en el número de años en que los acreedores tienen el derecho legal de demandarlo por el pago.
En general, la ley estatal donde usted vive determina el estatuto de limitaciones de deudas específicas, incluso si incurrió en la deuda en otro lugar. En algunos estados, el plazo de prescripción para la deuda de tarjetas de crédito es de tres años. En otros, es hasta 10.
Sin embargo, algunos acreedores agregan cláusulas a sus acuerdos que dicen que las leyes de un estado específico regirán el contrato independientemente de dónde viva el cliente.
Pise con cuidado si los cobradores de deudas lo acosan, porque hacer un solo pago de una deuda vencida puede restablecer el tiempo y reactivar la capacidad del acreedor para demandarlo.
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Cómo saber si una deuda tiene un plazo de tiempo
Después de que se aprueba el estatuto de limitaciones de la deuda, la deuda se considera "prescrita en el tiempo" y no puede ser demandado legalmente, pero los cobradores aún pueden intentarlo.
Su obligación de pagar, sin embargo, permanece en los libros.
Su obligación de pagar, sin embargo, permanece en los libros. Eso significa que los futuros acreedores lo verán, lo que puede dificultar la obtención de nuevas líneas de crédito, y las que obtenga probablemente tengan tasas de interés más altas.
"Determinar si una deuda ha pasado su estatuto implica ver qué tipo de deuda es y qué estatutos son aplicables", dice Colin Hector, abogado del personal de la Comisión Federal de Comercio. "Necesita algo de perspicacia legal, por lo que puede consultar con un abogado o con la oficina del fiscal general del estado".
Estas fuentes pueden ayudarlo a encontrar el estatuto de limitaciones de las deudas que enfrenta. La mejor opción para usted depende de su tiempo y presupuesto:
- Oficina del fiscal general del estado: puede proporcionar información legal gratuita pero puede ser difícil de alcanzar.
- Ayuda legal local: económica, pero sus abogados y asistentes legales a menudo están sobrecargados y con exceso de trabajo.
- Un abogado del consumidor: puede ofrecer ayuda personalizada y más rápida, pero a un costo mayor.
Obteniendo información del coleccionista
Los cobradores de deudas tienen la obligación legal de brindarle información sobre la deuda que intentan cobrar. Solicitar detalles puede ayudarlo a determinar si una deuda ha superado su estatuto de limitaciones.
" MÁS: 3 estrategias para tratar con los cobradores de deudas.
Ten cuidado cuando hables con coleccionistas. No prometa realizar un pago ni proporcionarles información de pago, como una cuenta bancaria, ya que pueden tomar eso como una aceptación de la deuda.
Si reconoces la deuda como tuya.
Recopile toda la información que tenga en ella, como el monto, los pagos que realizó y la fecha de su último pago. Esto sirve como su arsenal contra los cobradores de deudas.
Hágale al coleccionista dos preguntas simples:
- ¿La deuda tiene un límite de tiempo?
- ¿Cuándo fue la fecha del último pago?
Si los cobradores de deudas responden a la primera pregunta, la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas les exige que respondan de manera veraz. Sin embargo, no están obligados a responder en absoluto.
El reloj en el estatuto de limitaciones comienza cuando una cuenta se encuentra en mora, por lo general 30 días después de que no realice un pago.
Si el recolector no responde, pregunte por la fecha del último pago. El reloj en el estatuto de limitaciones comienza cuando una cuenta se encuentra en mora, por lo general 30 días después de que no realice un pago.
Si no ha realizado ningún pago, es posible que el reloj haya comenzado cuando usted sacó la deuda o cuando se marcó como moroso, dependiendo de su estado.
Si un cobrador de deudas no revela esta información, consulte la carta de validación de la deuda. Un coleccionista debe enviarle esta carta dentro de los cinco días posteriores al primer contacto; Si no lo ha recibido dentro de 10 días, solicítelo. Este aviso debe incluir el monto adeudado, la fecha del último pago, el cobrador y cómo solicitar información sobre el acreedor original.
Si no reconoces la deuda
La industria de cobro de deudas es notoria por intentar cobrar deudas de las personas equivocadas. Como las deudas son vendidas por un acreedor original a un tercero y posiblemente se vuelvan a vender, es probable que un cobrador de deudas tenga cada vez menos información completa. Como resultado, es posible que lo contactemos para pagar una deuda que no es suya en absoluto.
Consulte sus propios registros y la carta de validación para aclarar cualquier discrepancia. Esto le ayudará a determinar si debe desafiar la deuda.
