State Farm vs. Allstate: comparación de seguros para inquilinos

Si está comprando un seguro para inquilinos y prefiere una marca familiar, es difícil equivocarse con State Farm o Allstate.

Los titanes de seguros ofrecen características y opciones de cobertura similares a precios competitivos, y ambos gozan de una sólida salud financiera, pero tienen algunas diferencias. Allstate ofrece algunos más descuentos de seguro para inquilinos que State Farm, mientras que a State Farm le fue mejor en una encuesta de satisfacción del cliente realizada por una agencia de calificación independiente.

Aquí está una mirada más cercana a cómo se comparan.

Seguro de inquilinos y costos de cobertura.

State Farm y Allstate ofrecen pólizas de seguro para inquilinos similares, que incluyen:

• Cobertura de propiedad personal, que paga para reemplazar sus posesiones si son dañadas o robadas, ya sea que la pérdida ocurra en su hogar o fuera de ella.
• Cobertura de responsabilidad personal, que paga las reparaciones de daños y el tratamiento de las lesiones que causa a otras personas.
• Cobertura para gastos de subsistencia adicionales (como facturas de hotel) si su hogar se destruye en un desastre cubierto por su póliza.

Ambos también ofrecen cobertura de responsabilidad adicional opcional, cobertura de restauración de robo de identidad y corredores que cubren el valor total de joyas y otros artículos de alto costo. Las pólizas de seguro para inquilinos estándar limitan la cantidad que pagan por joyas a $ 1,500 por artículo.

El seguro para inquilinos es una inversión inteligente y un buen valor; La prima anual promedio en los Estados Unidos es de $ 188, según el Instituto de Información de Seguros. Los costos varían según el lugar donde viva, las coberturas opcionales que elija y su deducible. Un deducible es la cantidad que se resta de su cheque de reclamo de seguro para un reclamo de propiedad. Cuanto mayor sea su deducible, más baratas son sus tarifas.

Descuentos

State Farm y Allstate ofrecen descuentos “combinados” para los clientes que les compran tanto seguros de inquilinos como de automóviles. Los clientes de State Farm pueden ahorrar hasta un 10% cuando se agrupan. El sitio web de Allstate no especifica una cantidad de descuento; Pregunte a su agente local para más detalles.

Aquí hay algunos descuentos adicionales para los inquilinos:

Granja estatal	Allstate
Protección de alerta para el hogar. Ahorre entre el 2% y el 10% cuando instale un sistema de advertencia, como un detector de humo o alarma antirrobo, en su hogar o apartamento. Historia libre de reclamaciones. Ahorre entre el 5% y el 20% según su ubicación y el tiempo transcurrido desde su último reclamo.	Hogar seguro. Ahorre hasta un 15% si su casa de alquiler está equipada con dispositivos de seguridad o alarmas contra incendios. Pago Fácil. Ahorre hasta un 5% si su pago de seguro para inquilinos se retira automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros. 55 años y jubilado. Ahorre hasta un 25% si tiene 55 años o más y no busca trabajo de tiempo completo. Reclamo libre. Ahorre hasta un 20% y reciba ahorros adicionales por cada año que no presente un reclamo.

Atención al cliente y satisfacción.

Tanto State Farm como Allstate tienen vastas redes de agentes en todo el país y atención al cliente 24/7 por teléfono. Ambas compañías también proporcionan características de administración de cuenta en línea. Puede usar sus sitios web para pagar su factura, realizar cambios en la política y presentar y rastrear reclamaciones de seguros.

State Farm venció a Allstate por la satisfacción del cliente en un estudio de 2015 de J.D. Power sobre la cobertura de seguro para inquilinos de 14 grandes empresas. El seguro para inquilinos de State Farm obtuvo una calificación de 813 puntos sobre 1,000, superando la puntuación de Allstate de 797.

Calificaciones de fortaleza financiera

Tanto Allstate como State Farm han obtenido calificaciones de estabilidad financiera superiores, lo que significa que probablemente podrán pagar los reclamos ahora y en el futuro. State Farm disfruta de la calificación de fortaleza financiera más alta disponible, A ++, de la compañía de calificaciones A.M. Mejor. La compañía le da a Allstate un A +, su segunda calificación más alta.

Próximos pasos

State Farm y Allstate son buenas opciones para la cobertura de seguro para inquilinos. Con tantas similitudes entre las dos aseguradoras, tiene sentido que obtenga cotizaciones de ambas compañías, y de otras, para ver cuál es la mejor oferta para usted.

Juan Castillo es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.

Este artículo fue actualizado. Fue publicado originalmente el 31 de octubre de 2014.

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