¿Debo comenzar un plan 529?

Pagar la universidad puede suponer una carga financiera para las familias, especialmente para aquellas personas que tienen más de un hijo yendo a la universidad al mismo tiempo. Si está buscando formas de minimizar este desafío financiero, podría considerar comenzar un plan 529. Como parte de su programa de ahorro para la universidad a largo plazo, es útil comenzar a ahorrar dinero protegido de impuestos cuando sus hijos aún son bebés.

En el momento en que estén listos para asistir a la universidad, debe haber una reserva para ahorrar para ayudar a pagar la escuela. Si decide comenzar un plan 529, elija el que mejor se adapte a su situación económica y le ofrezca las mejores ventajas.

Nombrado en la sección del Código Tributario del Servicio de Impuestos Internos sobre las ventajas fiscales relacionadas con la educación, los planes 529 están diseñados para facilitar que las familias envíen a sus hijos a la universidad. El Congreso estableció el programa en 1996, pero los planes no están asegurados por el gobierno federal.

“Los planes de ahorro para la universidad permiten que un ahorrador establezca una cuenta para un estudiante con el fin de pagar los gastos universitarios elegibles”, dice Teresa Clark-Jones, educadora de extensión de la Universidad del Estado de Michigan. Según Clark-Jones, los titulares de cuentas pueden elegir entre opciones de inversión específicas para sus contribuciones. "Estas opciones de inversión incluyen fondos mutuos de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos del mercado monetario", dice ella.

Hay docenas de opciones para los planes estatales 529. Según Clark-Jones, cada estado patrocina un plan de matrícula prepago o un plan de ahorro para la universidad. Cada uno es un poco diferente, y varios estados ofrecen más de una opción.

"Los participantes no están restringidos a los planes 529 de su propio estado", dice Clark-Jones. "Se alienta a las personas a comprar y comparar planes 529 de diferentes estados".

Ventajas para los planes 529.

Si está pensando en comenzar un plan 529, descubrirá que hay ventajas notables. Robert Pozen, un becario no residente de estudios económicos de The Brookings Institution, señala que unos 529 planes tienen importantes beneficios fiscales para las familias que los aprovechan.

Los planes "reciben un subsidio fiscal significativo: las ganancias de inversión están libres de impuestos, siempre que las ganancias se utilicen para financiar los gastos de educación superior", dice Pozen. "Además de su apelación, muchos estados también otorgan un crédito o una deducción por contribuciones a un plan 529".

Hay otras ventajas. De acuerdo con el sitio web del IRS, por ejemplo, un niño puede ser el beneficiario de cuentas separadas 529 creadas por diferentes personas.

Inconvenientes a los planes 529

Una desventaja notable de los planes 529 es que no hay garantía de que sus ahorros cubran la matrícula cuando su hijo tenga la edad suficiente para ir a la universidad. Es posible que sus hijos necesiten solicitar ayuda financiera para compensar la diferencia. Los estudiantes que buscan asistencia para solicitar ayuda deben consultar nuestra Guía gratuita de FAFSA.

Para algunos padres, el requisito de que el dinero se gaste en gastos educativos aprobados puede plantear un problema. ¿Qué sucede si tiene una cuenta pero sus hijos no van a la universidad?

"Si la cuenta 529 finalmente no es necesaria para la educación, las ganancias se gravarán a las tasas impositivas regulares más el 10%, una multa considerable", dice Pozen. "Si bien los padres deberían comenzar un plan de ahorro para la universidad cuando sus hijos son muy pequeños, pueden temer que ninguno de sus hijos vaya a la universidad años más tarde". pena.

Alternativas para pagar los gastos universitarios.

Si bien los ahorros a largo plazo y la matrícula prepaga son opciones para muchos estudiantes y sus familias, se pueden usar algunas alternativas además o en lugar de los planes 529.

"Hay una gran variedad de becas adicionales y becas disponibles para estudiantes con expedientes académicos superiores, intereses especiales y otras características de calificación", dice Eileen St. Pierre, profesora asistente en la Universidad Estatal de Oklahoma. “Ciertas corporaciones, organizaciones profesionales, organizaciones religiosas, fundaciones e instituciones financieras otorgan ayuda financiera”. Otras alternativas para pagar los costos de la universidad incluyen préstamos estudiantiles y programas de trabajo y estudio.

Si está pensando en comenzar un plan 529, considere cómo encajará en el panorama financiero de su familia ahora y en el futuro. Para obtener más información acerca de las diferentes opciones 529 disponibles, lea Los mejores planes por estado de Investmentmatome.

Guardando foto de estudiante a través de Shutterstock.