Pruebe este plan de gastos para recuperar el control de su dinero

Por brad bond

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Cuando la mayoría de las personas elaboran un presupuesto familiar, se imaginan pagar por una lista de necesidades y luego utilizar el resto de sus ingresos en "extras" que son importantes para ellos. Sin embargo, muchas de estas personas bien intencionadas terminan frustradas y decepcionadas cuando su presupuesto cuidadosamente planificado se vuelve inviable dentro de semanas o incluso días.

Aquí está el problema: al crear presupuestos, la mayoría de la gente piensa solo en términos de facturas y obligaciones mensuales normales: alquiler o hipoteca, alimentos, pagos regulares de préstamos, servicios públicos, etc. Pero no crean un plan realista que tenga en cuenta lo que realmente gastan.

Inevitablemente, este enfoque conduce a un estrés y frustración continuos porque algo siempre hace descarrilar el plan. En el peor de los casos, puede llevar a una acumulación cada vez mayor de deudas de tarjetas de crédito.

Un mejor plan de gasto y ahorro hará que desaparezca el estrés y le dará control sobre su futuro financiero.

Un método de presupuestación paso a paso

Este es un sistema de presupuesto que es realista y tiene en cuenta no solo los pagos mensuales regulares, sino también los gastos que no ocurren todos los meses, o incluso todos los años. Siga este plan y es menos probable que se sorprenda por los costos que no estaban en su presupuesto original.

Comience con su pago mensual neto

Esto significa que todo el dinero disponible para gastar después de haber retirado todas las deducciones del cheque de pago (como los impuestos, el seguro de salud y las contribuciones al plan de jubilación).

Resta la cantidad necesaria para "pagarte primero"

El concepto de "pagarte a ti mismo primero" es importante. No significa tomar una parte de sus ingresos y gastarlos en lo que desee ese mes en particular. Significa tomar algo de dinero de cada cheque de pago y reservar ahorros adicionales más allá del plan de jubilación de su empleador, así como para pagar deudas pendientes. Esto le ayudará a asegurar su futuro financiero.

Restar una reserva para gastos no mensuales.

Una de las cosas más importantes que puede hacer para presupuestar de manera realista es crear una cuenta de ahorro a corto plazo para gastos no mensuales. Esto incluye cosas que son bastante fáciles de planificar, como las facturas de seguro de automóvil que llegan cada seis meses; reserve un sexto de ese total cada mes en su reserva de ahorros.

Aunque no te detengas ahí. Esta categoría también incluye gastos estacionales, como el paisajismo del hogar y aquellos que tienden a ocurrir anualmente en grupos, como los costos de vacaciones y regalos.

Los artículos de reemplazo y el mantenimiento también entran en esta categoría. Por ejemplo, tendrá que reemplazar "bienes personales" como muebles y electrodomésticos grandes de vez en cuando. Los artículos de menor costo, como una tostadora o un secador de pelo, también deberán ser reemplazados de vez en cuando. Una tostadora nueva puede no parecer mucho gasto, pero si no la planea, puede hacer estallar su plan de gastos.

Su automóvil necesitará servicio de rutina, así como también neumáticos nuevos en alguna ocasión. Si usted es dueño de una casa, es posible que tenga que reemplazar algunas cosas, como el horno, el aire acondicionado, el techo y la entrada.

La pregunta es cuánto reservar para todo este reemplazo y mantenimiento. Aquí hay algunas reglas de oro:

• Propiedad personal - 2% a 4% de su salario neto anual para reemplazar y mantener artículos
• Mantenimiento de automóviles y neumáticos. 5 a 10 centavos por milla. Por ejemplo, si maneja 10,000 millas por año, debe planificar entre $ 500 y $ 1,000 por año para el mantenimiento del automóvil. La mayor parte de esto se destinaría a ahorros a corto plazo que podría utilizar a medida que surjan los gastos. Pero el 20% debe reservarse en una cuenta de ahorro a largo plazo para reemplazar los neumáticos cuando sea necesario.
• Mantenimiento y reemplazo del hogar - 2% a 3% del valor de su hogar. Aproximadamente un tercio de esta cantidad debería estar en una cuenta de ahorro a más largo plazo para cubrir el reemplazo de artículos de boletos más altos, como hornos, entradas de vehículos y techos.
• Fondo de contingencia - 2% de la paga anual neta para cubrir cosas en las que no pensaste.

Además, si tiene un pago de automóvil, una vez que haya terminado, comience a colocar parte o toda la cantidad que gastó cada mes en un fondo de reemplazo de automóvil.

Después de realizar los ajustes anteriores a su pago neto, se le dejará una cifra realista de lo que está disponible para cubrir las facturas mensuales normales. El uso de este esquema para establecer un presupuesto lo obliga a examinar más de cerca sus necesidades, a ir más allá del enfoque de facturas y extras para el presupuesto que a menudo falla.

Sobre el presupuesto "realista" …

"Realista" puede significar un par de cosas. Obviamente, gastar $ 3,000 por mes en alquiler cuando ese es su ingreso total no es realista. Pero "realista" también significa ser honesto acerca de quién eres. Si obtiene energía y satisfacción al socializar con amigos, por ejemplo, y elabora un presupuesto que reduzca o reduzca drásticamente el gasto en entretenimiento, de manera realista no se apegará al plan y fracasará.

De manera similar, si su trabajo requiere un determinado vestuario y usted no es realista acerca de lo que realmente cuesta mantener ese vestuario, eso también dará lugar a problemas.

Cambiar a un enfoque como este requiere tiempo y paciencia. Es probable que conduzca a cambios fundamentales en la forma en que vives.Pero también le brindará un plan de gastos y ahorros que es viable y sostenible, y uno que lo ayudará a alcanzar los objetivos financieros a corto y largo plazo.

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