Solo 401 (k) - Planes de jubilación para trabajadores autónomos

Por Dmitriy Fomichenko

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Cuando escuche el término "cuenta 401 (k)", podría pensar inmediatamente en un plan patrocinado por el empleador. Pero ¿qué pasa con las pequeñas empresas y los contratistas independientes? ¿Están quedando fuera de este aspecto del proceso de planificación de la jubilación?

El IRS en realidad tiene un plan de jubilación específico dedicado a este grupo de personas, llamado Solo 401 (k). Sin embargo, este plan de jubilación no es tan conocido como otros planes calificados. Veamos los puntos básicos de un plan Solo 401 (k).

¿Quién puede obtener un Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) está diseñado para propietarios de pequeñas empresas autónomas y contratistas independientes. Esto a menudo se malinterpreta, ya que las personas a menudo piensan que ser "autónomos" significa un concierto de tiempo completo. No tiene que ser así. Si trabajas a tiempo completo para una empresa, pero al mismo tiempo tienes tu propio negocio o conciertos independientes en el lateral, podrás calificar.

Sin embargo, Solo 401 (k) está diseñado para pequeñas empresas. Por lo tanto, para calificar, la actividad comercial o por cuenta propia no puede tener ningún otro empleado a tiempo completo, excepto el propietario y su cónyuge.

Ir más allá de las acciones y bonos

Si bien muchos de nosotros no seguimos de cerca el mercado de valores, cada uno de nosotros puede ser un experto en nuestros propios campos. Un agente de bienes raíces, por ejemplo, conoce los beneficios de la inversión en bienes raíces y se destacaría en este mercado. Por lo tanto, simplemente no tiene sentido forzar a todos a invertir sus fondos de jubilación en acciones y bonos, ¿verdad?

Un Solo 401 (k) ofrece esta flexibilidad cuando se trata de opciones de inversión. A diferencia de los planes calificados tradicionales, los inversores pueden optar por invertir sus ahorros en casi cualquier activo disponible, incluidos bienes raíces, negocios privados y metales preciosos.

Toma el control de tu jubilación futuro

Todas las cuentas 401 (k) requieren un fideicomisario designado, que administra los activos de inversión de la cuenta. La diferencia con un Solo 401 (k) es que puede ser el administrador de su propia cuenta. De esta manera, usted, como propietario de la cuenta, podrá tomar el control de sus ahorros y las inversiones directas que desee. En el ejemplo del agente de bienes raíces anterior, además de la capacidad de invertir en bienes raíces, el agente también puede usar su propia experiencia para hacer crecer los fondos.

Límite de alta contribución

Los propietarios de un Solo 401 (k) pueden aportar hasta $ 17,500 al año en diferimiento de salario, al igual que con un 401 (k) regular. A la edad de 50 años o más, los titulares de cuentas también pueden hacer una contribución de actualización de $ 5,500, lo que eleva el aplazamiento del salario total a un máximo de $ 23,000.

Pero ¿qué pasa con el emparejamiento de empleadores, ya que no hay ningún empleador en la imagen? En el caso de Solo 401 (k), el empleador es realmente usted. Eso significa que puede aportar una parte de la participación en los beneficios, que puede llevar la contribución anual total a $ 52,000 en 2014. Con este alto límite de contribución, ahora puede aprovechar al máximo los beneficios fiscales para los planes de jubilación y aumentar sus ahorros..

Con estos beneficios, un Solo 401 (k) es ciertamente atractivo para muchos inversores. Para saber si es elegible y si es la solución adecuada para usted, hable con su asesor financiero.