Manual de verificación para pequeñas empresas: 5 preguntas clave respondidas
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Tabla de contenido:
- 1. ¿Por qué necesito mantener separadas mis cuentas de cheques personales y comerciales?
- 2. ¿Cómo varían las cuentas corrientes de negocios?
- Límites de depósito en efectivo
- Limites de transaccion
- Comprobación analizada
- 3. ¿Qué factores debo considerar al elegir una cuenta de cheques comercial?
- 4. ¿Debo usar una cooperativa de crédito?
- 5. ¿Debo abrir una cuenta comercial en mi banco personal?
- ¿Que sigue?
- Aprender acerca de las tarifas de cheques de negocios
- Aplicar para un préstamo de negocios
- Escoger una cuenta corriente de negocios
Una cuenta de cheques para pequeñas empresas ayuda a los dueños de negocios a administrar los impuestos, así como también los problemas legales y prácticos del dinero. Tener uno también hace que un negocio parezca más creíble, lo que significa que los clientes y proveedores pueden escribir cheques al negocio, no a la cuenta personal del propietario.
Las cuentas corrientes de negocios y las cuentas personales son similares en algunos aspectos. A menudo, ambos tienen tarifas mensuales que se eximen si el titular de la cuenta cumple con ciertos requisitos de saldo mínimo. Y ambos cobran comisiones por sobregiros por saldos negativos. Pero hay diferencias importantes. Aquí están las respuestas a cinco preguntas clave sobre estas cuentas.
- ¿Por qué necesito mantener mis cuentas corrientes personales y comerciales por separado?
- ¿Cómo varían las cuentas corrientes de negocios?
- ¿Qué factores debo considerar al elegir una cuenta de cheques comercial?
- ¿Debo usar una cooperativa de crédito?
- ¿Debo abrir una cuenta de negocios en mi banco personal?
1. ¿Por qué necesito mantener separadas mis cuentas de cheques personales y comerciales?
Con una cuenta comercial, depositará cheques emitidos a su compañía en su cuenta corriente, no en su cuenta corriente personal. Del mismo modo, pagará los gastos del negocio fuera de la cuenta comercial.
Tener cuentas combinadas puede poner en riesgo sus activos personales en una demanda.
Tener cuentas separadas y un registro separado facilita la deducción de los gastos comerciales por impuestos. También lo protege mejor si se toman acciones legales contra su compañía. Tener cuentas combinadas puede poner en riesgo sus activos personales en una demanda.
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Volver arriba2. ¿Cómo varían las cuentas corrientes de negocios?
Límites de depósito en efectivo
Muchas cuentas corrientes de negocios limitan la cantidad de efectivo que las empresas pueden depositar de forma gratuita en cada ciclo de facturación, a veces tan solo $ 3,000. Para depósitos superiores a eso, los bancos a menudo cobran una tarifa de manejo de efectivo, a veces alrededor de 30 centavos por cada $ 100 adicionales. Si su empresa se ocupa principalmente de efectivo, como un restaurante o un lugar que cobra admisión de efectivo, busque cuentas con límites de depósito en efectivo más altos.
Es posible que tenga que pagar para depositar más de $ 3,000 en efectivo cada mes o realizar una cantidad de transacciones mayor a la normal.
Limites de transaccion
Además de limitar los depósitos en efectivo, los bancos a menudo limitan las transacciones gratuitas mensuales de los titulares de cuentas. Estos generalmente incluyen cheques pagados, depósitos en cajeros, depósitos en cajeros automáticos y transacciones financieras electrónicas. Si supera el límite mensual, generalmente tendrá que pagar por cada transacción adicional. Algunos bancos cobran alrededor de 40 centavos por transacción luego de que usted pasa 200 transacciones por mes.
Comprobación analizada
Este tipo de cuenta es para empresas que procesan un volumen mucho mayor de transacciones y mantienen un saldo alto. El banco evalúa las necesidades individuales de su empresa y aplica una tasa de crédito de ganancias, o ECR, en función del saldo de la cuenta y el nivel de actividad de la cuenta, que compensa algunas de las comisiones del banco. La elegibilidad varía según el banco. Por ejemplo, Bank of America ofrece cuentas de cheques comerciales de análisis completo a pequeñas empresas que mantienen saldos mínimos de $ 60,000 y, en un mes, emiten más de 150 cheques y depositan más de 200 cheques.
Volver arriba3. ¿Qué factores debo considerar al elegir una cuenta de cheques comercial?
- Gastos. Hay muchos cuentas de cheques comerciales gratuitas que no cobran tarifas de servicio mensuales, pero deberá permanecer dentro de los límites de efectivo y transacciones para mantener los costos totales bajos.
- Otros servicios. Muchos bancos renuncian a las tarifas de mantenimiento mensuales si utiliza sus servicios comerciales o tarjetas de crédito comerciales, o mantiene un saldo mínimo en varias cuentas, incluidos los ahorros comerciales.
- Interesar. Algunas cuentas de cheques comerciales pagan intereses, lo cual es un bono, siempre y cuando no se cancele por comisiones.
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Volver arriba4. ¿Debo usar una cooperativa de crédito?
Las cooperativas de crédito a menudo no cobran tarifas mensuales por sus cuentas comerciales, y son conocidas por su buen servicio al cliente. Además, las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener altos límites de depósito en efectivo ($ 20,000 por mes en algunos casos), lo que los convierte en una buena opción para restaurantes y otras empresas que tratan principalmente con efectivo.
Si no necesita acceder a miles de sucursales y cajeros automáticos, una cooperativa de crédito podría darle tarifas más bajas y un mejor servicio.
Tenga en cuenta que las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener solo algunos lugares y cajeros automáticos, en comparación con las principales cadenas bancarias, que pueden tener alcance nacional.
Volver arriba5. ¿Debo abrir una cuenta comercial en mi banco personal?
Su banco de origen es una buena primera parada cuando compra una cuenta de cheques comercial. Pero es posible que necesite un mayor nivel de servicio al cliente. O puede que te sorprendan las tarifas cobradas por exceder los límites de efectivo o de transacción. Su empresa podría estar mejor en otra institución.
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Margarette Burnette es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @margarette.
Divya Raghavan, Benjamin Pimentel y Alice Holbrook contribuyeron a este artículo.
Actualizado el 25 de abril de 2018.
