Propietarios de pequeñas empresas deben planear su jubilación

Por Dmitriy Fomichenko

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La mayoría de las personas consideran la idea de convertirse en un empresario o contratista independiente para convertirse en su propio jefe. Tener el control puede ser un aspecto satisfactorio del negocio. Sin embargo, para ciertas cosas, incluida la planificación de la jubilación, es más probable que los propietarios de pequeñas empresas que trabajan por cuenta propia se retrasen.

Entonces, ¿por qué la planificación de la jubilación es a menudo retrasada o incluso ignorada por los propietarios de pequeñas empresas?

Priorizar negocios: La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas dedican la mayor parte de su riqueza y esfuerzo al negocio. Al decidir entre hacer crecer un negocio y ahorrar para su propia jubilación, la mayoría de las veces, los propietarios de pequeñas empresas eligen dedicar todos sus recursos al primero.

Los negocios pueden ser vendidos o transferidos, pero la jubilación es mucho más difícil de retrasar o evitar por completo. Por lo tanto, invertir en un plan de jubilación debe ser una prioridad. Además, con una pequeña empresa 401 (k), también conocida como Solo 401 (k), los titulares de planes también pueden sacar un préstamo del fondo de jubilación. El monto del préstamo se puede usar para cubrir cualquier necesidad financiera urgente, incluida la financiación de sus negocios. Mientras los intereses y el capital se paguen de acuerdo con los términos, el préstamo está libre de impuestos y sin penalizaciones.

Confiando en vender el negocio para la jubilación: La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas esperan vender sus negocios a un alto precio cuando estén listos para retirarse. Ellos esperan que las ganancias de la venta del negocio cubran sus costos de vida durante la jubilación.

Incluso si la empresa se vende por una cantidad saludable según lo planeado, no le hará daño tener un fondo de jubilación adicional. Como dice el dicho, no es aconsejable tener todos sus huevos en una canasta, y tener una cuenta de jubilación suele ser un buen plan de respaldo.

Simplemente retrasando la contribución: No hay ningún requisito para contratistas independientes y propietarios de pequeñas empresas sin empleados de tiempo completo para establecer un plan de jubilación. Por lo tanto, muchos siguen retrasándolo, pensando que pueden comenzar a contribuir a una pequeña empresa 401 (k) cuando la empresa mejore.

No importa cuánto planeen los dueños de negocios, nunca pueden garantizar que las ventas mejorarán y los costos disminuirán. Incluso cuando el negocio está creciendo, pueden surgir oportunidades inesperadas y exigir más efectivo. Por lo tanto, retrasar el ahorro de jubilación con la esperanza de un mejor flujo de efectivo en el futuro podría no ser una buena idea. Además, la inversión en una pequeña empresa 401 (k) puede crecer de manera exponencial, y cuanto más tiempo permanezca el dinero en el fondo, más podrá crecer.

Otro punto a tener en cuenta es que con un plan 401 (k) para pequeñas empresas como el Solo 401 (k), las contribuciones son totalmente a discreción del titular del plan. Si el titular de un plan se encuentra completamente sin efectivo durante un año, puede contribuir menos o incluso suspender la contribución de ese año sin ninguna consecuencia para el fondo existente.