Small Business 2016: más préstamos en línea, más jefes de mujeres

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Eso es lo que los propietarios de pequeñas empresas pueden esperar en 2016: más préstamos en línea para pequeñas empresas, más empresas propiedad de mujeres y más dólares en préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Además, los empresarios usarán más tarjetas de crédito comerciales para realizar compras para sus empresas.

A medida que el 2015 se acaba, Investmentmatome cree que 2016 será un gran año para las pequeñas empresas, especialmente cuando se trata de financiamiento y las próximas elecciones presidenciales.

"Los propietarios de pequeñas empresas, que impulsan la economía de los EE. UU., Merecen más y mejor acceso a financiamiento y otros recursos para ayudarlos a prosperar", dice Cindy Yang, experta en pequeñas empresas de Investmentmatome.

Investmentmatome analizó datos de terceros y seleccionó a nuestro equipo de gurús de pequeñas empresas para elaborar cinco predicciones sobre lo que está por llegar en 2016.

Qué esperar en 2016 para préstamos para pequeñas empresas y más

Resumen:

1. Los emprendedores irán más en línea para los préstamos para pequeñas empresas.

• Los préstamos en línea para pequeñas empresas representan el 2% de todos estos préstamos en la actualidad. Se espera que ese número aumente al 16% para 2020.

1. Más mujeres se convertirán en propietarias de pequeñas empresas.

• El 43% de las pequeñas empresas serán propiedad de mujeres en 2016 y el 50% para 2020, suponiendo que la tasa de crecimiento actual de las empresas propiedad de mujeres continúe. Eso es más del 36% en 2012.
• Las industrias en crecimiento para mujeres empresarias incluyen agricultura, silvicultura, pesca y caza; servicios de alojamiento y alimentación; y fabricación.

1. Los montos de los préstamos de la SBA continuarán aumentando.

• El tamaño promedio de los préstamos de la SBA aumentó 82% de 2007 a 2015. El programa SBA 7 (a), el préstamo más popular de la organización, alcanzó un máximo histórico en el año fiscal 2015, con 63,000 préstamos por un total de $ 23,6 mil millones.
• SmartBiz, un prestamista en línea que origina préstamos de la SBA, procesó alrededor de $ 1.7 mil millones en solicitudes de préstamos de la SBA en 2015, frente a los $ 440 millones en 2014.

1. La elección presidencial de 2016 afectará los asuntos de las pequeñas empresas.

• El salario mínimo, la reforma fiscal y la atención médica son los tres temas principales en juego para los propietarios de pequeñas empresas.

1. Los propietarios de pequeñas empresas utilizarán más tarjetas de crédito comerciales.

• El número total de tarjetas de crédito comerciales en uso de los tres principales emisores, JPMorgan Chase, Bank of America y Capital One, aumentó de 9,9 millones a 10,1 millones entre 2010 y 2015.

Investmentmatome predicciones para pequeñas empresas 2016

1. Los empresarios se saltearán el banco y se conectarán más en línea para los préstamos para pequeñas empresas.

Los empresarios ya no tienen que ingresar a un banco para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Cada vez más, pueden encontrar la financiación que necesitan en línea en una fracción del tiempo. A medida que los préstamos bancarios continúan disminuyendo para los préstamos a pequeñas empresas, los préstamos en línea aumentan, según los datos de un documento de trabajo de la Escuela de Negocios de Harvard 2014.

Hoy en día, los préstamos en línea para pequeñas empresas de prestamistas, incluidos OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck y SmartBiz, representan aproximadamente el 2% de todos los préstamos para pequeñas empresas. Pero se espera que comprendan el 16% del volumen total de préstamos para pequeñas empresas para 2020, según un informe de 2015 de Morgan Stanley.

Los prestamistas en línea ofrecen opciones intermedias para los prestatarios que no califican para un préstamo bancario tradicional, pero que no quieren pagar el alto costo de un adelanto en efectivo de un comerciante. Para un adelanto de efectivo de un comerciante, una compañía no bancaria adelanta dinero a un negocio por adelantado, y la empresa lo devuelve diariamente según un porcentaje de sus ventas con tarjeta de crédito. Los bancos generalmente cobran una tasa porcentual anual inferior al 10%, mientras que las compañías de anticipos en efectivo pueden cobrar hasta el 200% de la tasa anual. Los prestamistas en línea cobran desde 7% a 113% TAE.

"Con la expansión de los préstamos en línea, las pequeñas empresas de Main Street tienen más formas que nunca de acceder al capital que necesitan para crecer", dice Yang. "Pero es crucial que los propietarios de pequeñas empresas identifiquen el tipo de financiamiento que sea mejor para su negocio".

Los propietarios de negocios pueden comparar una gama de opciones de financiamiento en línea, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y financiamiento de cuentas por cobrar, en la página de préstamos para pequeñas empresas de nuestro sitio. Las comparaciones se basan en factores que incluyen APR, el tamaño del préstamo y lo que se necesita para calificar.

1. Más mujeres se convertirán en propietarias de pequeñas empresas.

El espíritu empresarial aún tiene una brecha de género, aunque se ha ido reduciendo lentamente: el 36% de los propietarios de pequeñas empresas eran mujeres en 2012, frente al 29% en 2007, según la Encuesta de Propietarios de Negocios de la Oficina del Censo de EE. UU. Investmentmatome espera que esta tendencia continúe, especialmente a medida que haya más préstamos para pequeñas empresas para mujeres disponibles.

"A medida que más mujeres se convierten en propietarias de negocios, es necesario que haya más opciones de financiamiento para pequeñas empresas para las mujeres", dice Yang. "Los préstamos en línea lo hacen posible".

Suponiendo que la cantidad de empresas propiedad de mujeres crezca al mismo ritmo que lo hizo de 2007 a 2012, el 43% de todas las empresas serán propiedad de mujeres en 2016 y el 50% de todas las empresas para 2020, según un análisis de Investmentmatome del censo. datos.

Cada categoría de la industria tuvo una mayor proporción de mujeres empresarias de 2007 a 2012, incluidas algunas que pueden sorprender, dadas sus raíces dominadas por los hombres.Las industrias con el mayor aumento de mujeres propietarias de negocios incluyeron agricultura, silvicultura, pesca y caza (un aumento del 40.5%); servicios de alojamiento y alimentación (29,8% superior); y fabricación (29,3%).

1. Los montos de los préstamos de la SBA continuarán aumentando.

Los préstamos de la SBA se encuentran entre los préstamos para pequeñas empresas menos costosos disponibles, con tasas de porcentaje anual (APR) de un solo dígito. A medida que aumentaron los préstamos en línea, la SBA ha prestado más dólares a pequeñas empresas. El tamaño promedio de los préstamos de la SBA aumentó un 82% de 2007 a 2015, aunque el número total de préstamos de la SBA disminuyó en un 34% en ese tiempo. El programa SBA 7 (a), el préstamo más popular de la organización, alcanzó un máximo histórico en el año fiscal 2015, con 63,000 préstamos que totalizan $ 23,6 mil millones.

El aumento masivo en los montos promedio de los préstamos de la SBA se debe en parte a los préstamos en línea, dice Yang.

Según Judy Balint, directora de marketing de SmartBiz, que origina los préstamos de la SBA a través de su plataforma en línea, los prestatarios solicitaron aproximadamente $ 1,700 millones en préstamos de SmartBiz en 2015. Eso es un aumento de $ 440 millones en 2014.

"La tecnología que permite a las pequeñas empresas obtener préstamos a corto plazo de forma rápida y conveniente en línea también les permite obtener financiamiento a largo plazo y de bajo costo mucho más rápido a través de prestamistas como SmartBiz", señala Yang.

1. La elección presidencial de 2016 afectará a las pequeñas empresas.

Independientemente de su política, los propietarios de pequeñas empresas se verán afectados por el resultado de las elecciones presidenciales de 2016. El salario mínimo, los impuestos y la atención médica son los principales problemas que afectan a los propietarios de pequeñas empresas en esta elección. La siguiente tabla resume las posturas de los principales candidatos sobre estos temas.

	Salario mínimo	Impuestos	Cuidado de la salud
Hillary Clinton (D)	Quiere aumentar el salario mínimo federal a $ 12 por hora.	Quiere simplificar la presentación de impuestos y ofrecer una desgravación fiscal para las pequeñas empresas.	Apoya la Ley de Atención Asequible.
Bernie Sanders (D)	Quiere aumentar el salario mínimo federal a $ 15 / hora para 2020.	Quiere aumentar los impuestos sobre la nómina para financiar políticas de licencia familiar más generosas.	Quiere expandir el Medicare a todos los estadounidenses.
Donald Trump (R)	Se opone al aumento del salario mínimo.	Quiere simplificar el código tributario y ofrecer una desgravación fiscal para la clase media.	Quiere derogar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
Ted Cruz (R)	Se opone al aumento del salario mínimo.	Quiere abolir el Servicio de Impuestos Internos y reemplazarlo con un impuesto fijo.	Quiere derogar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
Marco Rubio (R)	Se opone al aumento del salario mínimo.	Quiere recortar impuestos para dueños de pequeñas empresas.	Quiere derogar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
Ben Carson (R)	Ha cambiado de opinión, pero más recientemente dijo que se oponía a los aumentos del salario mínimo.	Quiere simplificar el código tributario.	Se opone a la Ley de Asistencia Asequible.

* Candidatos listados por partido y sus rangos en las encuestas de Huffington Post el 11 de diciembre de 2015.

"Independientemente de sus opiniones políticas sobre estos temas, esta será una elección crítica para los propietarios de pequeñas empresas", dice Yang. "Las elecciones presidenciales naturalmente empujan a las pequeñas empresas a la atención nacional porque hay muchos problemas que les afectan directamente".

1. Los propietarios de pequeñas empresas utilizarán más tarjetas de crédito comerciales.

Los empresarios están recurriendo a más tarjetas de crédito comerciales para realizar compras, y Investmentmatome espera que la tendencia continúe a lo largo de 2016. Desde 2010 hasta 2015, la cantidad total de tarjetas de crédito comerciales en uso de los tres principales emisores: JPMorgan Chase, Bank of America and Capital Uno: creció de 9.9 millones a 10.1 millones, según los datos del Informe Nilson. Las tarjetas de crédito comerciales del principal emisor, JPMorgan, aumentaron de 4,7 millones a 5 millones.

Este aumento tiene sentido para el experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome, Sean McQuay.

"Puede ser extremadamente ventajoso para los dueños de negocios usar tarjetas de crédito comerciales sobre tarjetas de crédito personales o efectivo", dice McQuay. “Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen mejores recompensas que las tarjetas de consumo, incluidas las tasas de recompensas más altas por devolución de efectivo o puntos.

"Sin embargo", agrega, "los dueños de negocios deben tener cuidado al llevar un saldo. Las tarjetas de crédito no siempre son su opción de menor costo ".

La comida para llevar

Con las próximas elecciones presidenciales, un aumento en los préstamos para pequeñas empresas y una reducción de la brecha de género en el espíritu empresarial, los propietarios de pequeñas empresas tienen motivos para ser optimistas para 2016.

"De todos los cambios en la tienda para los propietarios de pequeñas empresas, creo que el acceso al capital es el más impactante", dice Yang.

Pero con tantas nuevas opciones de financiamiento disponibles, que incluyen tarjetas de crédito comerciales, préstamos bancarios y préstamos en línea para pequeñas empresas, a los propietarios de negocios les puede resultar difícil encontrar el adecuado para ellos. (Lea más sobre lo que debe saber antes de aplicar).

"Haga su tarea y compare sus opciones antes de tomar cualquier decisión", dice Yang.

Teddy Nykiel es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @teddynykiel.

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