Simplifique sus inversiones y su vida

Por Brian McCann

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Nuestra hija Quinn nació con una cabeza llena de lujosos cabellos oscuros. A diferencia de la mayoría de los bebés, la suya nunca se cayó. Con los años, dejamos que crezca. Todos la felicitaron por su largo cabello.

El mes pasado lo cortamos todo.

Mi esposa y yo estamos en una búsqueda para simplificar nuestras vidas. Como cualquier persona que tenga o tenga dos niños menores de 3 años puede atestiguar, las cosas se complican rápidamente. Quinn es una niña típica de 2 años: tiene todo el tiempo del mundo para negociar cualquier cosa que quiera hacer, o no hacer. Y decidió que no le gustaba cepillarse el pelo o usar pasadores. Al final del día, se parecía a la niña salvaje de la película "Mad Max". Ahorramos al menos 15 minutos cada mañana y cada noche con su nuevo peinado.

La simplificación es también una lección importante para invertir. A menudo veo cuentas de inversión llenas de una mezcla de fondos e inversiones: el gran fondo que recomendó su compañero de trabajo, el consejo de acciones de su primo, esa increíble oferta pública de tecnología de 1999. Todos parecen acumularse en su correduría, IRA y 401 (k) cuentas. Agregue varios cambios de trabajo y terminará rápidamente con un montón de cuentas antiguas e inversiones a medias recordadas.

Si esto suena como usted, aquí hay algunos pasos que puede tomar para simplificar su vida financiera:

Escríbelo todo. Mejor aún, ponlo en una hoja de cálculo. Mira todo lo que tienes, no importa dónde esté ubicado. Clasifique lo que posee: acciones, bonos, alternativas, REIT, etc. Solo con completar este paso puede ser increíblemente esclarecedor.

Mueve todo a un solo lugar. Este es probablemente el paso más difícil, pero es el más importante. Trate de obtener todas sus cuentas a un custodio. Si está casado, intente hacer llegar sus cuentas y las de su cónyuge al mismo custodio. Sí, el papeleo es difícil, pero al final valdrá la pena.

Desarrollar una estrategia. No pienses en tus cuentas; simplemente determine su estrategia de inversión general.

Implementa tu estrategia en tus cuentas. Coloque productos ineficientes en impuestos (fondos de bonos, REIT, etc.) en sus cuentas con ventajas fiscales (IRA, Roth) y ponga sus inversiones en eficiencia fiscal en su corretaje imponible (fondos de acciones y ETF, etc.).

Revisa tu estrategia una vez al año. Reequilibre sus cuentas de acuerdo con su estrategia original.

La vida hará que tus finanzas sean lo suficientemente complicadas. Trate de mantener las cosas lo más simples posible durante el mayor tiempo posible. Recientemente, el Sistema de Retiro de Empleados Públicos de California (Calpers), el fondo de pensiones de California de $ 298 mil millones, decidió desechar su asignación de fondos de cobertura. ¿Y la razón por la que tiraron los fondos? Complejidad. Todos podríamos usar un poco de sabiduría Calpers.

Por cierto, Quinn se ve adorable con el pelo corto y recibe tantos elogios como siempre.