Revisión de SigFig 2018

SigFig es una opción sólida entre los asesores robóticos para la gestión de carteras de bajo costo (0.25%, con administración gratuita en los primeros $ 10,000), pero mientras eso elimina parte de su cuenta mínima de $ 2,000 para comenzar, SigFig se queda atrás de sus rivales Betterment y Wealthfront en algunas formas importantes.

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4.5 Investmentmatome calificación

Hechos rápidos

• Comisión de gestión: 0,25%
• Mínimo de cuenta: $ 2,000
• Promoción: primeros $ 10.000 gestionados gratis.

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4.5 Calificación de Investmentmatome Comience en el sitio seguro de SigFig

SigFig es mejor para:

• Inversores sin intervención
• Gestión gratuita en pequeños saldos.
• Reequilibrio automático
• Citas gratuitas con un asesor financiero.

SigFig de un vistazo

Categoría	Clasificación	Descripción
En general
Cuenta minima		$2,000 Cartera de ingresos diversificados de SigFig: $ 100,000
Cuota de gestión de cuenta		Los primeros $ 10,000 manejados gratis; 0.25% después de eso Cartera de ingresos diversificados de SigFig: 0.50%
Ratios de gastos de inversión		Entre 0.07% y 0.14%.
Cuotas de la cuenta (anual, transferencia, cierre)		Ninguna
Mezcla de cartera		ETFs de 9 clases de activos
Cuentas soportadas		Cuentas individuales y conjuntas de no jubilación. IRA Roth, tradicional, SEP y rollover Fideicomisos
Estrategia fiscal		Recaudación de impuestos libre en todas las cuentas.
Reequilibrio automático		Gratis en todas las cuentas
Opciones de atención al cliente		Asistencia telefónica de lunes a viernes de 9 a.m. a 9 p.m. Oriental; Soporte de llamadas, correo electrónico y chat.
Promoción		Los primeros $ 10,000 manejados gratis

Donde SigFig brilla

Los gastos de gestión: Una distinción a destacar: a diferencia de otros asesores-asesores que trabajan directamente con inversionistas individuales, SigFig es una especie de complemento en el que conecta su cuenta de corretaje de terceros existente en su servicio Asset Manager. (SigFig está asociado con tres corredurías: Charles Schwab, Fidelity y TD Ameritrade. Si su dinero está allí, se quedará allí. Si está invertido en otra parte o es nuevo en el juego y desea comenzar con SigFig, se abrirá una cuenta administrada para usted con TD Ameritrade.)

Ahora, cuando se trata de inversiones automatizadas, bajo costo es el nombre del juego. Y las tarifas de SigFig están entre las más bajas. Los primeros $ 10,000 invertidos con ellos se gestionan de forma gratuita. Después de ese umbral, SigFig cobra una tarifa de 0.25% sobre todos los activos bajo administración. Esa tarifa es competitiva con los mejores asesores robóticos como Wealthfront, que también ofrece administración gratuita en los primeros $ 10,000, y Betterment.

Al igual que todos los asesores robóticos, SigFig mantiene los costos bajos al apoyarse en fondos cotizados en bolsa, que son más baratos de comprar y vender que los fondos de inversión tradicionales. SigFig obtiene de 27 ETF de nueve clases de activos, una selección respetable pero no tan amplia como Schwab Intelligent Portfolios o el nivel de nivel de entrada de Ellevest. SigFig también mantiene los costos bajos al no cobrar por transferencias, cierres, operaciones o recolección de pérdidas fiscales, así como al ofrecer un reajuste automático y reinversión de dividendos gratuitos.

Herramientas y análisis: Además de su servicio de administración de activos, SigFig tiene un sistema Portfolio Tracker que le permite sincronizar cuentas externas (401 (k), IRA, corretaje), realizar un seguimiento y recibir asesoramiento gratuito.

Después de un breve cuestionario que evalúa la tolerancia al riesgo, Portfolio Tracker evalúa su cartera. La herramienta verifica su división de acciones y bonos y su diversificación geográfica en los mercados nacionales, extranjeros y emergentes. Portfolio Tracker también analiza las tarifas que está pagando por sus inversiones para evaluar su "arrastre de efectivo", y si ese exceso de efectivo podría ponerse a trabajar en el mercado.

La tecnología backend de SigFig ha llamado la atención de Wells Fargo, UBS y Citizens Bank, todos los cuales se han asociado con SigFig para impulsar sus propias ofertas de asesores en línea. Para los clientes de SigFig, es reconfortante saber que a estos competidores les gusta lo que hay debajo del capó.

Acceso gratuito a asesores financieros: La industria de los asesores en línea se basó en la apuesta exitosa de que los consumidores confiarían su planificación de inversiones a algoritmos avanzados. Pero a algunos consumidores todavía les gusta hablar con la gente, especialmente cuando se trata de mucho efectivo. Muchos robo-asesores ahora ofrecen una combinación de asesoramiento humano con administración de cartera automatizada, pero puede terminar pagando más con tarifas más altas o mínimos de cuenta.

No SigFig, que pone a disposición asesores financieros para consultas gratuitas con cita previa. Wealthfront no ofrece un servicio comparable; Betterment tiene llamadas ilimitadas con asesores financieros, pero cobra una tarifa de administración de 0.4% y tiene una cuenta mínima de $ 100,000 para el servicio.

Donde SigFig se queda corto

Cuenta mínima: La tarifa de administración de 0.25% de SigFig puede estar en línea con nuestros asesores-asesores mejor calificados, pero a $ 2,000, el mínimo de la cuenta es mayor que el de Mejoramiento ($ 0 como mínimo) y Wealthfront ($ 500 como mínimo).

Corredores limitados: Todas las cuentas de SigFig se administran mediante un acuerdo de custodia con la cuenta de corretaje de TD Ameritrade, Schwab o Fidelity. Por lo tanto, tendrá que elegir qué correduría desea albergar sus inversiones.Si desea transferir la administración de los activos existentes a SigFig, habrá costos adicionales, aunque la compañía señala que se esfuerza por minimizar los impuestos cuando los clientes mueven los activos a la administración de SigFig. Si sus activos ya están con cualquiera de esos tres proveedores, no hay costo.

¿Es SigFig adecuado para ti?

SigFig ofrece a los inversores una opción sólida para inversiones automatizadas de bajo costo. Sus honorarios de administración son competitivos con los mejores rivales de su clase, al igual que muchos de sus servicios. El mínimo de $ 2,000 en la cuenta puede ser demasiado para que algunos comiencen, y el hecho de que las inversiones deben ser con TD Ameritrade, Schwab o Fidelity puede irritar a algunos inversionistas, especialmente si hay costos para transferir activos existentes. Pero en general, SigFig se encuentra entre los mejores corredores de descuento del mercado.

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