¿Debería usar tarjetas de crédito para pagar el cuidado infantil?

Cuando el proveedor de cuidado diurno de Quentara Costa envió un correo electrónico diciendo que ya no aceptaría tarjetas de crédito, muchos padres estaban furiosos.

"Los padres no estaban tan preocupados por perder recompensas sino por administrar el flujo de efectivo", dice Costa, una madre de dos hijos y una planificadora financiera en North Andover, Massachusetts. Estaban preocupados acerca de cómo encontrarían los fondos para pagar sin la capacidad de llevar un saldo en sus tarjetas. Finalmente, dice, la guardería retrasó sus planes por un mes para darles a los padres más tiempo para prepararse.

Los costos de cuidado de niños pueden ser altos. En Nueva York, por ejemplo, el costo anual del cuidado en el centro para bebés es de poco más de $ 15,000, según la organización Child Care Aware. La forma en que paga por esa atención puede tener grandes ramificaciones en su presupuesto.

Las familias que pagan por el cuidado infantil con tarjetas de crédito pueden ganar recompensas y reembolsos en efectivo, pero también corren el riesgo de acumular intereses y cargos si no pagan la factura a tiempo cada mes. Por otro lado, pagar con un cheque o efectivo significa renunciar a puntos de recompensa potenciales, así como la flexibilidad y la facilidad de mantenimiento de registros que conlleva el uso del plástico.

Aquí hay cinco preguntas que debe hacer antes de decidir si pagar por el cuidado infantil con tarjetas de crédito.

1. ¿Su proveedor acepta tarjetas de crédito?

Algunos cuidados diarios, como el que atienden los niños de Costa, no ofrecen pagos con tarjeta de crédito como opción. Si contrata niñeras o niñeras, es probable que deba pagarlas en efectivo o con cheque. Pero muchos centros de cuidado infantil y programas basados ​​en la escuela sí aceptan tarjetas de crédito, lo que significa que puede automatizar los pagos, obtener recompensas o reembolsos en efectivo y mantener registros de los pagos a través de los estados de cuenta de su tarjeta de crédito.

2. ¿Te costará pagar con tarjeta de crédito?

Algunos proveedores de cuidado infantil cobran una tarifa de conveniencia por aceptar pagos con tarjeta de crédito, lo que significa que usted podría estar pagando extra por usar su tarjeta. Las redes de tarjetas generalmente requieren que las tarifas se revelen claramente con anticipación, por lo que puede decidir si la tarifa vale la pena. TADS, un popular sistema de gestión de matrículas basado en la web utilizado por los centros preescolares, centros de cuidado posterior y escuelas privadas, cobra una tarifa del 3% a los padres que pagan con tarjeta de crédito. Ese cargo probablemente cancelaría cualquier beneficio de reembolso o recompensa.

3. ¿Pagarás tu saldo cada mes?

Si ya tiene un saldo en su tarjeta, agregar los costos de la guardería solo aumentará su carga de la deuda y los pagos de intereses, lo que causará una mayor tensión financiera. Pero si paga su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, podría salir adelante usando su tarjeta para pagar el cuidado de niños, dice Ryan Frailich, un asesor financiero y planificador en Nueva Orleans. Cuando su hijo pequeño comience la guardería a tiempo completo en agosto, planea poner los gastos en su tarjeta de crédito y luego pagar el saldo cada mes.

"Es un bonito bono de devolución de efectivo para quienes pagamos altos costos de cuidado infantil", dice. Él pagará alrededor de $ 8,500 al año por el cuidado de niños, por lo que una tarjeta de crédito con un 2% de reembolso en efectivo le dará unos $ 170 al año.

4. ¿Podría beneficiarse de un mejor mantenimiento de registros?

El seguimiento del gasto en cuidado infantil puede facilitar la presentación de recibos para el reembolso de las cuentas de gastos flexibles, si tiene acceso a ese beneficio en el lugar de trabajo, así como también a la hora de pagar impuestos si está reclamando el crédito tributario por cuidado infantil. Brian Hanks, un planificador financiero en Salt Lake City, descubrió que dos clientes tenían interacciones muy diferentes con el IRS como resultado de cómo pagaban por el cuidado infantil.

Cuando ambos fueron auditados, la persona que pagó el cuidado de niños con su tarjeta de crédito tuvo un tiempo mucho más fácil para proporcionar el papeleo de respaldo a través de los estados de cuenta de la tarjeta de crédito. El cliente que pagó el cuidado de niños con cheque tuvo que dedicar tiempo a rastrear los cheques cancelados y las facturas para probar que ella calificó para el crédito fiscal. "Se convirtió en una experiencia dolorosa", dice Hanks.

Las tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios, agrega, incluida la protección contra fraudes y la opción de automatizar los pagos para que no se pierda ninguno.

5. ¿Tiene la tarjeta de crédito correcta?

Si aún no ha elegido la mejor tarjeta de crédito según sus hábitos de gasto y preferencias de recompensas, hágalo antes de pagar un gran gasto, ya que el cuidado de niños podría ser rentable, especialmente si hay un requisito de gasto mínimo para obtener una tarjeta de registro. prima. Si le gusta viajar, puede considerar una tarjeta de recompensas de viaje. Si prefiere la simplicidad de la devolución de efectivo, podría beneficiarse de una tarjeta que gana del 1% al 2% en la mayoría de las compras, o hasta el 5% en ciertas categorías.

"Tengo clientes que solo pueden incluir vacaciones cada año en su plan financiero debido a las recompensas de las tarjetas de crédito", dice Wakefield Hare, un planificador financiero de Savannah, Missouri.

¿La línea de fondo? Si sabe que pagará la factura de su tarjeta de crédito todos los meses y está ganando recompensas o reembolsando sus compras, podría salir adelante pagando el cuidado de niños con una tarjeta de crédito. Incluso puede acumular puntos suficientes para pagar las próximas vacaciones de su familia.

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Kimberly Palmer es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.