¿Debería obtener una tarjeta de crédito de recompensas?

Los emisores de tarjetas de crédito son expertos en mercadotecnia, y saben cuán atractivas son las tarjetas de crédito con recompensas. Pero antes de recibir bonificaciones de inscripción llamativas o tasas de recompensas aparentemente altas, le sugerimos que se pregunte si puede manejar financieramente una tarjeta con una alta tasa de interés. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a decidir, y algunos trucos que debe tener en cuenta al elegir la tarjeta de crédito con recompensas correcta.

¿Estás listo para una tarjeta de crédito de recompensas?

Para determinar si una tarjeta de crédito con recompensas es adecuada para usted, pregúntese: ¿Llevo un saldo de mes a mes? Si es así, es probable que desee evitar las tarjetas de recompensas en lugar de las tarjetas de APR bajas que pueden minimizar sus pagos de intereses. Es posible que desee mirar a las cooperativas de crédito. A pesar de que sus programas de recompensas son un tanto deslustrados en comparación con los grandes bancos, tienden a ofrecer tasas de porcentaje anual más bajas, especialmente para aquellos con mal crédito. Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito o planea hacer una compra grande, busque una tarjeta con una promoción de 0% APR.

Pero si no tiene un saldo y si tiene un crédito bueno o excelente, entonces definitivamente debería considerar una tarjeta de crédito con recompensas que le reembolsará las compras que realice todos los días. Puede canjear un APR bajo, que de todos modos no necesita, por dinero en efectivo. Sin embargo, al elegir la tarjeta de crédito con recompensas correcta, hay un par de trucos para tener en cuenta.

Banderas rojas en una tarjeta de crédito de recompensas.

Cuando se trata de programas de recompensas, el diablo está en los detalles. Si lee atentamente, puede encontrar restricciones que pueden reducir su tasa de recompensas hasta en un 50%.

Límites anuales o trimestrales de recompensas: Algunas tarjetas de crédito limitan la cantidad de recompensas que puede ganar en un trimestre o año. Por ejemplo, muchas de las tarjetas rotativas del 5% limitan sus ganancias de bonos en $ 1,500 por trimestre.

Vencimientos de recompensa: Algunas recompensas de tarjetas de crédito (las tarjetas de crédito de las aerolíneas son notorias por esto) expiran después de dos a cinco años, y algunas expiran en tan solo un año. Mire los programas de recompensas para asegurarse de que sus recompensas no se agoten.

Umbrales de redención: A menos que tenga una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, tendrá que convertir sus puntos de recompensa en algo útil, ya sea una tarjeta de regalo, un cheque o un boleto de avión. Algunos programas de recompensas requieren que acumules 10,000 a 25,000 puntos antes de obtener el valor total.

Cuotas anuales: No haremos el argumento que crees que haremos. Muchas personas rechazan automáticamente una tarjeta de crédito con una tarifa anual, aunque las recompensas adicionales y / o el bono de registro podrían hacer que la tarjeta sea la mejor opción. Le sugerimos que haga los cálculos por sí mismo y evite descartar las tarjetas de la cuota anual.

Cartas que no juegan ese juego.

Después de esa desalentadora lista de trucos, aquí hay un par de cartas que son honestas, que obtienen recompensas de sal de la tierra.

Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards: La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards es una de las tarjetas de crédito con recompensas más simples. Gana 2 millas por cada dólar que gasta, lo que equivale a una tasa de recompensas del 2% si canjea por viajes. Las millas no caducan y no están sujetas a fechas restringidas. En su lugar, puede canjearlos por un crédito de estado de cuenta contra cualquier gasto de viaje. La tarjeta viene con una tarifa anual de $ 0 para el primer año, luego $ 95. Si gasta $ 509.22 en pasajes aéreos, alojamiento en hoteles y gasolina para el auto de alquiler, por ejemplo, puede canjear 50,922 millas para eliminar el cargo. Tiene un gran bono de registro: disfrute de un bono único de 50,000 millas una vez que gaste $ 3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $ 500 en viajes. Además, no tiene tarifa de transacción extranjera.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: La tarjeta Chase Sapphire Preferred® otorga 2 puntos por cada dólar gastado en viajes y comidas fuera de casa y 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. Sus Puntos de Recompensa Máximos no caducan y puede canjear tan solo 2,000 puntos por $ 20 en efectivo. Los puntos son ilimitados y no está sujeto a ningún límite anual de recompensas. Bajo su bono de registro, usted gana 50,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 625 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.