La nueva puntuación de negocios predictivos de la SBA combina las puntuaciones personales y de crédito de Biz

La Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos está desplegando un nuevo puntaje de crédito comercial que los prestamistas pueden usar para ayudar a suscribir préstamos para pequeñas empresas.

La medida es parte de un esfuerzo mayor por parte de la agencia gubernamental para hacer que sus herramientas y servicios sean más accesibles para los empresarios y propietarios de pequeñas empresas.

El nuevo puntaje de crédito empresarial de la SBA, que se lanzó en julio de 2014, combina puntajes de crédito personal y empresarial. Conocida como la puntuación FICO SBSS, es algo que ya estaba en uso por parte de los bancos y se usa para evaluar previamente a los solicitantes de préstamos SBA 7 (a).

El puntaje FICO SBSS se utilizará para préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos comerciales de hasta $ 350,000. A diferencia del puntaje FICO, que se eleva a 800, el puntaje SBSS variará de 0 a 300, con un mínimo de 140 necesarios para pasar la preselección. El puntaje de crédito personal se tendrá en cuenta, pero también ayudará el historial de pagos comerciales oportunos a los proveedores.

La agencia ha estado desarrollando la plataforma de puntuación para su uso con préstamos 7 (a) durante casi 10 años, con el objetivo de confiar en esta combinación de puntuaciones de crédito personal y empresarial en exámenes onerosos del flujo de efectivo potencial de una empresa.

La SBA espera que este nuevo sistema de calificación reduzca la dependencia de los factores socioeconómicos para determinar la solvencia crediticia y tenga en cuenta la evaluación del riesgo real en mayor medida. Después de todo, es el perfil de riesgo de los prestatarios lo que principalmente concierne a los prestamistas.

El nuevo sistema de calificación es parte de un enfoque más amplio para hacer que los préstamos estén más fácilmente disponibles para los empresarios. La SBA parece estar uniéndose al 21^{S t} Siglo en el lanzamiento de SBA One, que se promociona como una plataforma de préstamos interactiva y fácil de usar, diseñada para agilizar el proceso de suscripción y procesamiento. Eso es correcto: están eliminando los faxes y utilizando la carga de documentos electrónicos.

La esperanza para este programa es que más propietarios de pequeñas empresas obtengan más préstamos, lo que en última instancia estimulará la economía y creará empleos. Con una cartera de $ 100 mil millones ya en funcionamiento, cada dólar cuenta en una economía que registró una disminución del 1% en el PIB en el primer trimestre del año.

Hay preocupaciones, sin embargo.

La administradora de la SBA, Maria Contreras-Sweet, deja en claro que parte del plan está motivado por el deseo de aumentar los préstamos a las minorías. Los propietarios de negocios negros solo recibieron el 2.3% de los préstamos de la SBA en 2013, en comparación con el 11% en 2008. La eliminación del análisis de flujo de efectivo y la evaluación del servicio de la deuda es similar a la eliminación de la verificación de ingresos durante el período más alto del fiasco hipotecario. En un esfuerzo por hacer que “para todos sea más fácil tener una casa”, la evaluación de riesgos se volvió más indulgente, se otorgaron préstamos a personas que nunca debieron haber tenido un préstamo … y se tradujo en un desastre. ¿Es esta una situación análoga? El tiempo responderá a esa pregunta.

Imagen del propietario del negocio a través de Shutterstock.