Tasas de préstamos de la SBA 2018
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Tabla de contenido:
- Tasas de interés actuales del préstamo 7 (a) de la SBA
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- CUOTAS DE GARANTIA
- Tasas de préstamo de la SBA
- TÉRMINOS DEL PRÉSTAMO SBA 7 (A):
- Tasa de interés de la SBA 7 (A):
- 7 (A) LOS PRÉSTAMOS SE REPARAN EN MENOS DE 7 AÑOS
- 7 (A) LOS PRÉSTAMOS SE REPARAN EN MÁS DE 7 AÑOS
- Préstamos CDC / 504
- TÉRMINOS DE PRÉSTAMO SBA 504 / CDC
- El resultado final de las tasas de préstamo de la SBA
- ¿Que sigue?
- Aprender y encontrar Opciones para préstamos de la SBA
- Descubrir Cinco barreras comunes a los préstamos de la SBA
- Ver fuentes de financiamiento para su negocio
Para muchos prestatarios de pequeñas empresas, los préstamos respaldados por el gobierno son el santo grial. Las tasas de interés de los préstamos de la SBA son algunas de las más competitivas entre los prestamistas.
Tasas de interés actuales del préstamo 7 (a) de la SBA
| Tamaño del préstamo de la SBA | 7 (a) préstamo pagado en menos de 7 años * | 7 (a) préstamo pagado en más de 7 años * |
|---|---|---|
| $ 25,000 o menos | 8.75% | 9.25% |
| $ 25,001 a $ 50,000 | 7.75% | 8.25% |
| Más de $ 50,000 | 6.75% | 7.25% |
| * Tarifas calculadas con la tasa preferencial actual del 4.75%. |
Mantenerse al día con los términos y tasas de la Administración de Pequeñas Empresas es parte de un enfoque inteligente para encontrar un préstamo comercial. El préstamo 7 (a) es el producto más popular de la SBA y ofrece una suma flexible de efectivo para una variedad de usos, incluida la administración de operaciones diarias, la compra de nuevos productos y la refinanciación de préstamos con intereses altos. Los prestatarios comerciales también encuentran financiamiento a bajo costo para terrenos y otras compras importantes con préstamos SBA 504.
La SBA establece pautas de tasas de interés para los prestamistas, lo que ayuda a mantener bajos los costos de endeudamiento de los propietarios de pequeñas empresas.
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Cómo se establecen las tasas de préstamo de la SBA: Las tasas de interés para los préstamos SBA 7 (a) son la tasa preferencial diaria, que cambia en función de las medidas adoptadas por la Reserva Federal, más un margen para el prestamista. El diferencial se negocia entre el prestatario y el prestamista, y puede resultar en tasas de interés fijas o variables. Sin embargo, la SBA limita el margen máximo que los prestamistas pueden cobrar según el tamaño y el vencimiento del préstamo.
Las tasas de interés para los préstamos SBA 7 (a) son la tasa preferencial diaria, que cambia según las medidas tomadas por la Reserva Federal, más un margen para el prestamista.
Un prestamista que proporciona un préstamo de la SBA también puede calcular las tasas de interés utilizando la tasa interbancaria ofrecida de Londres de un mes más el 3% o la tasa fija opcional de la SBA en lugar de la tasa preferencial diaria.
CUOTAS DE GARANTIA
7 (a) Las tarifas de garantía del préstamo se basan en el monto del préstamo y la fecha de vencimiento y se aplican solo a la porción garantizada del préstamo. Los prestamistas están obligados a pagar a la SBA la tarifa de garantía, pero algunos le pasan el gasto. Sin embargo, la SBA limita el monto máximo que se le cobrará.
Los prestamistas están obligados a pagar a la SBA la tarifa de garantía, pero algunos le pasan el gasto.
No pagará ningún cargo de garantía si su préstamo es inferior a $ 150,000. Si son más de $ 150,000 y vencen en menos de un año, verá una tarifa de garantía del 0.25%.
Si su préstamo es por más de $ 150,000 y demora más de un año en vencerse, se le cobrará según un sistema de tres niveles:
- 3% en préstamos de entre $ 150,000 y $ 700,000
- 3.5% en préstamos de entre $ 701,000 y $ 1 millón
- 3.75% sobre préstamos de más de $ 1 millón.
Aquí hay un desglose de los términos y tasas de los préstamos comerciales de la SBA, incluidos los intereses y las tarifas:
Tasas de préstamo de la SBA
TÉRMINOS DEL PRÉSTAMO SBA 7 (A):
- Los préstamos 7 (a) no tienen un monto mínimo de préstamo y un máximo de $ 5 millones. El préstamo promedio de la SBA fue de alrededor de $ 374,000 en 2015.
- La SBA garantiza el 85% de su préstamo si es menos de $ 150,000 y el 75% si es más de $ 150,000. Sin embargo, limita las garantías a $ 3.75 millones.
- Los préstamos de la SBA no son fáciles de calificar. Lea las calificaciones de los préstamos de la SBA para asegurarse de que sean adecuados para usted.
Tasa de interés de la SBA 7 (A):
7 (A) LOS PRÉSTAMOS SE REPARAN EN MENOS DE 7 AÑOS
| Tamaño del préstamo | $ 25,000 o menos | $25,001 - $50,000 | Más de $ 50,000 |
| Tasa de interes maxima | * Prime + 4.25% | * Prime + 3.25% | * Prime + 2.25% |
7 (A) LOS PRÉSTAMOS SE REPARAN EN MÁS DE 7 AÑOS
| Tamaño del préstamo | $ 25,000 o menos | $25,001 - $50,000 | Más de $ 50,000 |
| Tasa de interes maxima | * Prime + 4.75% | * Prime + 3.75% | * Prime + 2.75% |
* La tasa preferencial, que aumentó en marzo de 2018, es de 4.75%.
Ejemplo: la tasa de interés máxima para un préstamo de la SBA de $ 25,000 o menos, pagada en menos de siete años, es de 8.75%.
Recuerde que las tasas de interés constituyen solo una parte de sus gastos. Su APR refleja su verdadero costo de endeudamiento, incluida su tasa de interés y todos los cargos asociados con el préstamo.
Préstamos CDC / 504
Los prestatarios comerciales que buscan comprar terrenos, edificios o equipos importantes con financiamiento a largo plazo a tasa fija pueden solicitar préstamos SBA 504. Estos préstamos están parcialmente financiados por empresas de desarrollo certificadas, organizaciones sin fines de lucro centradas en el desarrollo económico de la comunidad. Los préstamos requieren garantías, generalmente los activos que se financian, así como garantías personales de los prestatarios principales.
Estos préstamos están parcialmente financiados por empresas de desarrollo certificadas, organizaciones sin fines de lucro centradas en el desarrollo económico de la comunidad.
TÉRMINOS DE PRÉSTAMO SBA 504 / CDC
- 504 préstamos están disponibles en plazos de 10 o 20 años: A agosto de 2017, los préstamos a 10 años tenían una tasa de interés efectiva del 4,49% y los préstamos a 20 años tenían una tasa de interés efectiva del 4,53%.
- Los porcentajes de las tarifas son fijos, pero se restablecen cada cinco años según el capital, lo que a menudo resulta en un pago más bajo para el prestatario.
- El monto mínimo del préstamo es de $ 50,000; El máximo es de $ 5.5 millones.
Cómo se fijan las tasas de préstamo 504: Los propietarios de pequeñas empresas que buscan un préstamo 504 están enganchados para un pago inicial de al menos el 10% del costo del proyecto. Un prestamista tradicional, como un banco, otorga el 50% del préstamo y una empresa de desarrollo certificada otorga hasta el 40%. La SBA garantiza el 100% de la porción de CDC del préstamo.
Los términos del préstamo SBA 504 se componen principalmente de lo siguiente:
- La tasa de los bonos del Tesoro: los préstamos con plazos de 10 años se basan en el bono del Tesoro a cinco años, mientras que los préstamos con plazos de 20 años se basan en el bono del Tesoro a 10 años.
- Una comisión de garantía que se paga a la SBA.
- Una tarifa de servicio que se paga a los CDC.
- Una tarifa pagada al agente de servicio central.
Al realizar la solicitud, se le cotizará una tasa de interés efectiva, que es la suma de esos tres cargos y la tasa de los bonos del Tesoro. Sin embargo, también pagará una tarifa única de 2.15% a la SBA, así como algunas tarifas adicionales, lo que significa que su costo total de endeudamiento (o tasa de porcentaje anual) será ligeramente superior a su tasa efectiva.
El resultado final de las tasas de préstamo de la SBA
Los préstamos de la SBA le brindan las mejores tasas de interés, aunque el proceso de solicitud puede ser complicado y llevar mucho tiempo. Si necesita dinero rápidamente, numerosos prestamistas en línea pueden ayudarlo a obtener el capital que necesita. Sin embargo, tienen APRs menos favorables.
¿Que sigue?
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Jackie Zimmermann es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Actualizado el 26 de marzo de 2018.
