Tanto el ahorro como la inversión son estrategias a largo plazo

Por Brian McCann

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Los estadounidenses no ahorran lo suficiente y son demasiado rápidos para cambiar el rumbo de sus inversiones a largo plazo.

Para ayudar a los clientes a frenar estas tendencias, los aliento a adoptar la mentalidad de que las contribuciones a sus cuentas de inversión son fijas y no deben retirarse a menos que haya una emergencia extrema.

También es esencial acumular un fondo de reserva de efectivo para que no tenga que tocar sus ahorros (y posiblemente incurra en una multa fiscal o sufra una gran pérdida financiera) cuando surja un gasto inesperado.

Pero incluso en esta área clave, los estadounidenses se están quedando atrás. La tasa de ahorro personal en los Estados Unidos alcanzó un máximo del 17% en 1975 y ha estado cayendo constantemente desde entonces, según el Federal Reserve Bank of St. Louis. Ahora se encuentra en el 5,5%.

Su primer paso debe ser construir un fondo de emergencia en efectivo que sea igual a tres a seis meses de gastos de vida. Y no lo toques. Las personas a menudo retiran sus ahorros y continúan durante años sin reponer el dinero. A veces ni siquiera saben dónde se fue todo el dinero después de satisfacer la necesidad inmediata: el dinero extra se absorbe en sus gastos mensuales.

Después de eso, siga una estrategia de inversión diversificada que coincida con sus objetivos a largo plazo. Y recuerda: dije a largo plazo, no a corto plazo.

He identificado una razón común por la que no estamos invirtiendo tanto como pudimos: nos apresuramos a reducir nuestras contribuciones a las cuentas de inversión y demoramos en recuperarlas. Cuando hablo con la gente sobre cómo administran sus finanzas, a menudo escucho cosas como:

"Dejé de contribuir a mi 401 (k) porque el mercado estaba cayendo, y no podía soportar tirar dinero bueno en mal".

"Necesitábamos financiar un pago inicial, por lo que cambiamos todos nuestros ahorros al fondo de nuestra casa".

"Necesitaba ayudar a un miembro de la familia durante unos meses para que él pudiera volver a ponerse de pie".

Esos dos últimos desafíos financieros se pueden enfrentar con un sólido fondo de reserva de efectivo, como se señaló anteriormente.

La primera declaración va en contra de una sabia estrategia de inversión. Diversifique sus participaciones e invierta a largo plazo. No te dejes llevar por los altibajos del mercado.

Poner sus fondos en una cuenta de inversión es un comportamiento que se auto refuerza:

• Las cuentas como los planes 401 (k) y las IRA tienen reglas complicadas sobre los retiros y también tienen implicaciones fiscales. Esto crea una barrera para usar el dinero a menos que sea realmente necesario.
• Si piensa en una cuenta de corretaje como "ahorros de jubilación a largo plazo", será menos probable que elimine los fondos.
• Invertir dinero en línea con una estrategia predeterminada lo ayuda a mantener su enfoque.

El resultado final: aumentar sus ahorros y luego crear una estrategia de inversión consistente a largo plazo. Con el tiempo, muévalo en una sola dirección: hacia arriba.