¿Ahorrar para la universidad? Necesitas más de un 529

Por Brett Tushingham

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Todos queremos lo mejor para nuestros hijos, y para muchos de nosotros, eso significa brindarles una buena educación. Desafortunadamente, con algunos títulos de cuatro años que ahora cuestan más de $ 250,000, relativamente pocas familias cuentan con un plan adecuado para manejar los costos cada vez mayores de la universidad.

Cuando surge este tema, la mayoría de las familias se les dice un asesor financiero, un amigo o una fuente en línea para abrir una cuenta 529. Este es un buen consejo en muchos aspectos. Si bien se pueden usar varios vehículos amigables con los impuestos para ahorrar para la educación, como las cuentas Roth IRA y Coverdell, en general, pocos coinciden con la flexibilidad y los beneficios de un plan 529.

Creo firmemente en el valor de los planes 529 para ahorrar para la educación de un niño, pero un 529 es solo una parte de un plan universitario sólido. Las familias que se detienen después de abrir una cuenta 529 no están planificando adecuadamente este importante evento de la vida.

Se deben abordar numerosos problemas en la planificación de los costos de educación. Estas son algunas de las preguntas que los asesores deben formular como parte de un enfoque consultivo para la planificación universitaria:

• ¿Qué pasa si su cuenta 529 no es suficiente para cubrir los costos?
• ¿Qué esperan las escuelas que contribuyas al costo de la educación?
• ¿Una universidad pública o una universidad privada es mejor para su hijo?
• ¿Hay alguna estrategia fiscal que pueda ayudar con el gasto?

Cada familia puede beneficiarse de una estrategia integral. para pagar la universidad Una estrategia que aproveche al máximo los recursos de su familia, incorpore el proceso de selección de la universidad e incluya un análisis de la ayuda financiera y los beneficios fiscales será mucho más valiosa a largo plazo.

Un buen punto de partida es hablar con un asesor de admisiones o "entrenador universitario", que puede ayudarlo a determinar qué tipo de escuela se adapta mejor a su hijo. Después de haber reducido su búsqueda a unas pocas escuelas seleccionadas, trabaje con un asesor que pueda ayudarlo a determinar dónde es probable que su hijo sea aceptado.

El siguiente paso es evaluar cuánto y qué tipo de ayuda financiera podrá recibir su hijo en cada escuela. La elegibilidad para la ayuda financiera en Duke, por ejemplo, podría ser sustancialmente diferente de la que se encuentra más adelante en el estado de Carolina del Norte.

Un plan integral también profundizará en sus finanzas para determinar su elegibilidad para la ayuda fiscal a través de créditos y deducciones, regalar o transferir activos a los niños. Finalmente, deseará explorar la mejor manera de utilizar sus recursos personales para pagar cualquier déficit de financiación.

Como puede ver, hay mucho que revisar al armar su plan. Dado que las circunstancias de cada familia son diferentes, todos los planes también lo serán. Sin embargo, lo que tienen en común los planes exitosos es que no solo comienzan y terminan con un 529.

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