¿Debo ahorrar para la jubilación o la universidad?
Por Peter Ashby
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Ser padre ha sido una de las experiencias más gratificantes de mi vida. Me ha traído tanta alegría ver crecer a mi bebé. Al igual que muchos de ustedes, ahora me enfrento a la realidad de ahorrar para mi jubilación al mismo tiempo que estoy ahorrando para la educación universitaria de mi hijo. Pero cada vez que veo cuánto costará la universidad, siento un poco de náusea y me pregunto cómo puede costar tanto como una casa en 16 años. Como planificador financiero certificado, he visto lo que funciona y aquí hay cinco consejos para ayudarlo a tener éxito.
Ponte primero. Esta es la única vez que se le permite pensar de esta manera. La razón es simple: ahorrar dinero es la forma principal, y en ocasiones única, de financiar su jubilación. Con menos de nosotros recibiendo pensiones y con el futuro del Seguro Social en duda, esto puede terminar siendo nuestra única fuente importante de ingresos en la jubilación. Hay subvenciones, préstamos, becas y otras formas de financiar la universidad, pero no hay préstamos de jubilación. Su hijo también tendrá toda su carrera laboral para pagar cualquier deuda que acumulen en la universidad. Comenzar temprano. Cuanto antes comience a ahorrar para la universidad, menor será el gasto en su presupuesto, y esto deja más dinero para sus ahorros de jubilación. Por ejemplo, suponiendo un retorno del 7%, si comienza a ahorrar $ 250 al mes cuando nace su hijo, puede esperar tener aproximadamente $ 107,680 para cuando su hijo tenga 18 años., usted puede esperar tener alrededor de $ 63,332. No solo tiene $ 15,000 menos debido al retraso en los ahorros, sino que también ha perdido casi $ 20,000 debido a los intereses compuestos y las devoluciones.
Establecer metas realistas. Aunque nos gustaría pagar toda la educación de nuestros hijos, es importante ser realistas con respecto a sus finanzas. Si establece una meta para pagar el 25-50% de la educación de su hijo, es menos probable que se desanime y deje de ahorrar por completo. Empieza pequeño. Aconsejo a los clientes que tienen recursos limitados que establezcan una meta para cubrir la matrícula, los libros y las tarifas. Este total tiende a ser más pequeño y más manejable que los números para los planes universitarios totalmente financiados. Si su situación cambia, siempre puede aumentar la cantidad que está ahorrando.
Minimizar impuestos. Muchos estados ofrecen deducciones de impuestos a los residentes que abren un Plan 529 para salvar la universidad. Visite el sitio web del Plan 529 de su estado para obtener más información. ¡Buena suerte!