Robo-Advisor Betterment lanza un plan 401 (k) para empleadores

El robo-asesor ha golpeado el espacio 401 (k).

Betterment, uno de los mayores asesores en línea en el campo, con más de $ 2.6 mil millones en activos bajo administración, está lanzando una nueva plataforma 401 (k). El servicio de asesoría de inversiones y gestión de planes Betterment for Business imitará de cerca la plataforma del consumidor de la empresa.

Al igual que con las cuentas individuales de Betterment, los activos de los participantes del plan 401 (k) se invertirán en una cartera globalmente diversificada de fondos de intercambio de bajo costo, una desviación de los fondos de la fecha objetivo que dominan las carteras típicas del 401 (k). Los titulares de cuentas también podrán abrir otras cuentas con Betterment, incluidas las cuentas IRA tradicionales y Roth y las cuentas de inversión gravables, que se pueden administrar de acuerdo con su 401 (k).

“Nadie da consejos holísticos sobre qué hacer en su 401 (k), sino también qué hacer en su cuenta IRA y sus cuentas de ahorro y otras inversiones. Estamos brindando ese asesoramiento integral sobre jubilación y otras cuentas a los participantes y empleados de la 401 (k) ", dice Jon Stein, fundador y CEO de Betterment.

El asesor en línea tomará en consideración todas las cuentas que un usuario pueda tener con la compañía, dice Stein. "Si tiene inversiones que deberían estar en su 401 (k) y otras inversiones que deberían estar en una cuenta sujeta a impuestos, podremos optimizar eso. "Si está ahorrando en su 401 (k), pero en realidad podría ahorrar de manera más rentable en una cuenta IRA, le recomendamos que guarde en la cuenta IRA una vez que haya alcanzado su coincidencia con el empleador".

Las tarifas de administración van desde el 0,10% para los empleadores más grandes con más de $ 1 mil millones en activos hasta el 0,60% para los empleadores más pequeños. Los empleadores pueden elegir entre pagar los honorarios o entregarlos a los empleados. Las tarifas, dice Stein, son las más bajas de la industria.

El fondo de la fecha objetivo promedio tiene un índice de gastos del 0,78%, según la firma de investigación de inversiones Morningstar, que resulta en $ 7.80 en comisiones por cada $ 1,000 invertidos. Stein dice que los participantes en 401 (k) administrados por Betterment for Business pagarán menos que eso, incluidos los honorarios de gastos administrativos y gastos de inversión.

Los empleadores se beneficiarán de los costos de instalación (para empresas con más de $ 1 millón en activos) o de las tarifas anuales continuas. La mejora también promociona la incorporación sin papel, la tecnología y el diseño que ofrecen una experiencia fácil para el cliente.

El lanzamiento de Betterment for Business coincide con un impulso renovado del Departamento de Trabajo para avanzar hacia un estándar fiduciario para cualquiera que ofrezca asesoramiento sobre inversiones para la jubilación. "Somos grandes admiradores de esa idea, y nos gustaría verla en marcha, ya que sería mejor para todos los participantes del plan", dice Stein. “Y, sin embargo, hoy no existe nadie que pueda brindar tanto el asesoramiento sobre la parte de gestión de inversiones para el plan como el asesoramiento fiduciario para los participantes. Sentimos que este es un momento en el que el gobierno casi nos invita a lanzar esta plataforma ".

Betterment for Business se lanzará oficialmente en el primer trimestre de 2016, pero Stein dice que la plataforma ya tiene algunos compromisos de los clientes iniciales, incluido Earnest, un inicio de préstamos, y planes para agregar más empleadores durante este año.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.