La mejora de Robo-Advisor agrega el toque humano

La nueva tendencia entre robo-asesores podría ser simplemente el consejo humano.

Betterment, el principal asesor en robo independiente con más de $ 7,3 mil millones en activos bajo administración, anunció el martes que ofrecerá dos nuevos planes de servicio, ambos con acceso a un equipo de planificadores financieros certificados y asesores de inversión. La compañía también está cambiando los precios de su oferta digital existente, pasando de una estructura de tarifas escalonadas a una tarifa plana de administración de 0.25% por año.

Los nuevos servicios tienen tarifas más altas, mínimos más altos

Si bien las carteras de inversionistas todavía están creadas y administradas por algoritmos informáticos, los clientes que opten por los nuevos servicios, que la compañía llama Betterment Plus y Betterment Premium, también tendrán sus cuentas controladas por ese equipo.

Los clientes de Betterment Plus podrán solicitar una llamada de planificación financiera anual con los asesores; Betterment Premium incluye acceso telefónico ilimitado a asesores. Ambos servicios incluirán correo electrónico ilimitado, dice Alex Benke, vicepresidente de planificación financiera y asesoramiento de Betterment, quien también señala que el equipo puede llegar a los clientes de manera proactiva.

“Este equipo puede dar consejos específicos de situación y hacer un monitoreo proactivo de la cuenta. Por ejemplo, si intenta cronometrar el mercado en lugar de seguir nuestros consejos de asignación recomendados, nos comunicaremos con usted de forma proactiva por correo electrónico y le preguntaremos por qué. En la oferta digital, puedes ver si eres demasiado agresivo o demasiado conservador, pero tienes que iniciar sesión para hacerlo ".

Los servicios vienen con tarifas de administración y mínimos de cuenta más altos que la oferta actual: Betterment Plus requiere $ 100,000 y cobra una tarifa anual de 0.40% de los activos administrados; Betterment Premium tiene un saldo mínimo de $ 250,000 y una tarifa de administración de 0.50%. El plan existente de la compañía ahora se llamará Betterment Digital, con una nueva tarifa plana de 0.25%. Ese servicio continuará sin tener un requisito de saldo mínimo.

Anteriormente, Betterment cobraba una tarifa de administración escalonada basada en el saldo de la cuenta; esa estructura de precios fue particularmente atractiva para los clientes con saldos de más de $ 100,000, que pagaron solo el 0.15%, una de las tarifas de administración más bajas entre los asesores en robo. Esos clientes reciben una notificación por correo electrónico sobre el aumento de la tarifa y continuarán pagando un 0,15% hasta el 1 de junio, dijo la compañía.

En los tres planes, Betterment no aplicará sus tarifas en la parte del saldo de una cuenta que supere los $ 2 millones, aunque la cuenta promedio de Betterment solo tiene $ 32,000. Benke dice que los clientes pueden moverse entre planes a medida que cambian sus necesidades.

Un giro hacia el consejo humano.

Las nuevas ofertas de planes de Betterment responden a la demanda de los clientes, dice Benke. "A medida que nuestra base de clientes ha envejecido y se ha vuelto más próspera a través del tiempo, surgieron preguntas que nuestras herramientas no pudieron responder necesariamente. Con el tiempo, hemos desarrollado continuamente la oferta de autoservicio, pero esto ayuda al tipo de cliente que desea una mano extra o la confirmación de una persona de que está haciendo lo correcto ".

Varios asesores en línea se lanzaron como servicios híbridos, combinando algoritmos informáticos y asesores humanos desde el principio. Los servicios de asesoría personal de Vanguard son los más notables; A los clientes se les ofrece un equipo de asesores hasta que el saldo de su cuenta supere los $ 500,000, momento en el cual se les asigna un asesor dedicado. Aunque el servicio comenzó con una ventaja al reemplazar una oferta heredada, Vanguard Asset Management Services, ha visto un crecimiento continuo y tiene $ 47 mil millones en activos bajo administración.

También en el espacio se encuentra Personal Capital, que cobra 0.89% por cuentas de menos de $ 1 millón, pero ofrece un asesor financiero dedicado en lugar de un consejo de un equipo. Los portafolios de Fidelity Go son creados, monitoreados y reequilibrados por un equipo de un asesor de inversiones institucionales, aunque esos asesores no están disponibles para las preguntas de los clientes.

Benke dice que lo que diferencia a la nueva oferta de Betterment es el estado independiente de la compañía. Sin embargo, otros servicios, como Vanguard, Fidelity y Schwab Intelligent Portfolios de Charles Schwab, invierten a los clientes, al menos parcialmente, en sus propios fondos de propiedad, aunque, como Betterment, Personal Capital es independiente y actúa como fiduciario.

Betterment no es el primer asesor en robo que agrega asesores humanos a su servicio. Blooom, un asesor 401 (k), recientemente incorporó un equipo de asesores asalariados, con comunicación disponible por chat, correo electrónico y mensajes de texto.

Mejora en comparación con otros asesores en línea

Tutor	Comisión de gestión	Gastos de inversión	Cuenta minima
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0.06% a 0.08%	$5,000
Ir de fidelidad	Tarifa todo incluido de 0.35% a 0.40%	Incluido en la tarifa todo incluido	$5,000
Mejoramiento	0.25% a 0.50%, dependiendo del plan	0.09% a 0.17%	$0
Wealthfront	Los primeros $ 10,000 se gestionan gratuitamente, luego el 0.25%.	Media 0,12%	$500
Capital personal	0,49% a 0,89%, dependiendo del saldo de la cuenta	Media 0,10%	$25,000
Servicios de asesoría personal de Vanguard	0.30%	0.05% a 0.19%	$50,000
Carteras Inteligentes Schwab	Ninguna	Promedio ponderado de 0.08% a 0.24%	$5,000
Cartera Adaptable de Comercio Electrónico	0.30%	0.20% a 0.45% para la cartera de fondos mutuos / ETF híbridos; La cartera total de la ETF promedia el 0.20%.	$10,000

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.