Consejos de jubilación de expertos financieros jubilados

La mayoría de los consejos para la jubilación tienen una falla: la dan personas que aún no se han retirado.

Así que le pregunté a los expertos en dinero que han renunciado del 9 al 5 por su mejor consejo sobre cómo prepararse para la jubilación.

Todavía se enfrentaban a las curvas cuando era su turno. Dijeron que hacer los movimientos financieros correctos es importante, pero también lo es prepararse mental, emocional y socialmente.

No puedes planear todo

Una decisión central de jubilación es cuándo hacerlo. Trabajar más tiempo puede reducir las posibilidades de quedarse sin dinero, pero retrasar la jubilación demasiado tiempo podría significar perder la buena salud o la compañía para disfrutarla al máximo.

Esa compensación llegó al hogar de la planificadora financiera Ahouva Steinhaus de San Diego, cuando su compañero de vida, Albert, murió repentinamente el año pasado, justo antes de que ella tuviera que entregar su negocio.

Steinhaus, de 69 años, dice que está agradecida de no estar trabajando ahora, mientras lamenta la pérdida, pero aún se pregunta qué pudo haber sido si hubiera comenzado el proceso de vender su práctica antes.

"No puedes saber esas cosas", dice Steinhaus. "Es un equilibrio entre querer asegurarse de que tiene suficiente espacio para estar seguro de que va a estar bien y no querer pasar el resto de su vida trabajando".

Lo que ayuda, dice Steinhaus, es tener muchos amigos y proyectos solidarios. Ella está remodelando su cocina después de querer hacerlo por 18 años, y está activa en varias causas, incluyendo San Diego EarthWorks. También sabe por haber visto a sus clientes y amigos que adaptarse a la vida de los jubilados puede llevar un tiempo.

"Parece que muchas personas lo buscan un poco después de retirarse para descubrir cómo será su vida", dice Steinhaus.

Pon tu casa de retiro en orden

Teóricamente, puede obtener un mejor retorno al invertir su dinero que al pagar una hipoteca. En realidad, su mayor activo en la jubilación podría ser una casa pagada y remodelada apropiadamente que le permita envejecer, dice el experto en educación financiera Lewis Mandell, profesor emérito de finanzas en la Universidad Estatal de Nueva York, Buffalo.

No tener una hipoteca le permite retirar menos de sus cuentas de jubilación, lo que podría hacer que duren más, y su capital podría ser una fuente de ingresos más adelante a través de una hipoteca inversa, dice Mandell, de 73 años, quien escribió su último libro, "What to Do When I Stupid ", después de mudarme a Bainbridge Island en Washington.

Si planea mudarse, pasar tiempo en su nueva comunidad antes de jubilarse puede ayudarlo a aclimatarse. El planificador financiero Bill Bengen y su esposa, Joyce, al principio dividieron su tiempo entre su casa en San Diego y su casa de vacaciones en La Quinta, California. Terminaron moviéndose cinco años antes de retirarse.

"Nos sentimos conectados a la comunidad ahora", dice Bengen, de 69 años. Al mudarse a una nueva área, dice, "es extraño: no conoces a nadie, no conoces las cuerdas". Ahora somos parte de las cuerdas ".

Encuentra un asesor objetivo

Bengen no tiene uno sino dos asesores: un gerente de inversiones y un planificador financiero. Él aprecia su objetividad, y el hecho de que no tiene que preocuparse por los detalles.

Una revisión objetiva de sus planes de jubilación es crucial antes de su jubilación, ya que las decisiones que tome en los años inmediatamente anteriores y posteriores pueden tener consecuencias irreversibles, según los planificadores. Una tasa de retiro demasiado grande, por ejemplo, puede aumentar las posibilidades de quedarse sin dinero. (Bengen debería saberlo: su investigación llevó a la "regla del 4%" ampliamente utilizada en la planificación financiera para determinar tasas de retiro sostenibles).

" Lee mas: Cómo elegir un asesor financiero

Encuentra maneras de estar conectado

Peggy Cabaniss, de Moraga, California, aprendió de los clientes retirados que mantenerse activo en un campo en el que está reconocido puede ayudar a evitar la sensación de que ha perdido parte de su identidad.

"Es muy fácil convertirse en un don nadie", dice Cabaniss, de 72 años.

Cabaniss asesora a otros planificadores sobre la venta de sus negocios, forma parte de las juntas directivas de tres organizaciones sin fines de lucro y trabaja en un comité que alienta a más mujeres a convertirse en planificadores financieros.

La gran sorpresa de Cabaniss es lo mucho que disfruta su nueva vida. Antes de retirarse, Cabaniss pensó que su trabajo no era estresante, porque a ella le encantaba. Sin embargo, a los pocos meses de vender su práctica, notó que sus hombros estaban en una nueva posición, donde deberían estar, en lugar de tensarse alrededor de sus orejas.

"No me di cuenta de que sentía tanta responsabilidad", dijo Cabaniss. "Ahora mis hijos dicen: 'Mamá, te ves muy feliz'".

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Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.