El precio del prestigio: JPMorgan Chase Palladium vs. AmEx Platinum

Si la tarjeta American Express Centurion® no es suficiente para satisfacer sus gustos, si la tarjeta Visa® Black Card simplemente no lo hace, si usted es parte del 1% y se siente un poco abarrotada en estos días, Chase desea tú. No es uno que permita que AmEx se robe toda la gloria, la tarjeta Palladium de Chase lleva el lujo al extremo. Está (por supuesto) hecho de paladio, y la firma del titular de la tarjeta está grabada con láser en la tarjeta con oro. ¿Pero está justificado este aire de exclusividad? ¿O simplemente una elaborada estrategia de marketing para que los clientes paguen una tarifa anual muy alta?

Psst … no se lo digas a nadie, pero hemos enganchado una copia del folleto de recompensas Palladium. Haga clic en la imagen de abajo para verla en todo su esplendor (advertencia - gran descarga), o lea en:

Se le perdonará por pensar que el Palladium es un poco excesivo, especialmente con su tarifa anual de $ 595. Pero tenga en cuenta que la tarjeta se comercializa principalmente para clientes de la Banca Privada de JPMorgan, para los cuales $ 600 es un error de redondeo. Al igual que las otras tarjetas de su calibre, el Centurion, la Visa® Black Card y, hasta cierto punto, la Platinum Card® de American Express, usted está pagando por el prestigio de la tarjeta.

Pero el pequeño secreto sucio aquí es que el Palladium, a pesar de la construcción especial de metal y el aura de exclusividad, se parece más a la Platinum Card® de American Express que al Centurion. Al igual que con The Platinum Card® de American Express, casi todos pueden postularse, mientras que el Centurion es solo por invitación.

Y objetivamente, The Platinum Card® de American Express es incluso una mejor oferta, ya que ofrece beneficios más atractivos con una tarifa más baja. En realidad, es una tarjeta razonable, si usted es un viajero frecuente que disfruta de las salas VIP de los aeropuertos. Podría considerar obtener la tarjeta únicamente porque recuperaría la tarifa anual en beneficios. Ese caso es más difícil de hacer con el Palladium: no puede recuperar fácilmente la tarifa anual en beneficios, por lo que está pagando por el prestigio.

The Platinum Card® de American Express vs. Palladium de un vistazo

La Platinum Card® de American Express y el Chase Palladium tienen beneficios adicionales nominalmente similares. Ambos le brindan servicio de conserjería, acceso a la sala Priority Pass, sin tarifa de transacción extranjera (aunque el Palladium eliminó las tarifas de F / X solo recientemente) y puntos de recompensa útiles para los viajeros. Pero.

Dinero por nada y tus fichas gratis.

La única ventaja que el Palladium podría tener sobre la Platinum Card® de American Express es que está incrustado con un chip EMV, lo que significa que puede usarlo en Europa donde realmente tienen buenos sistemas de protección contra fraudes. Trate de sacar su tarjeta de AmEx, y es posible que escuche unos pocos sniggers muy acentuados en esos rústicos estadounidenses que todavía usan bandas magnéticas. Esto no es una ventaja, ya que muchos comerciantes europeos no procesarán tarjetas de banda única. American Express no tiene planes de actualizar sus tarjetas emitidas en los EE. UU.: una portavoz le dijo al New York Times que "no han tenido un gran número de nuestros titulares de tarjetas en los EE. UU. Que soliciten tarjetas con chips", por lo que no las emitirán pronto..

El Palladium posiblemente puede vencer a The Platinum Card® de American Express en términos de ganancias de recompensas: usted obtiene 35,000 Puntos de Recompensa Máxima (por un valor de $ 350) por gastar $ 100,000 al año. La Platinum Card® de American Express no tiene tal beneficio, pero viene con un bono de registro: Gane 60,000 puntos Membership Rewards® después de usar su nueva Tarjeta para realizar compras de $ 5,000 en sus primeros 3 meses. Se aplican los términos. Finalmente, el Palladium le otorga recompensas 2x en viajes, mientras que la Platinum Card® de American Express le otorga recompensas 2x solo cuando reserva viajes a través de AmEx.

Por otro lado, The Platinum Card® de American Express ofrece beneficios mucho mejores relacionados con los viajes.Recibes un crédito por el programa Global Entry, que te permite saltear líneas de aduanas (algo agradable para los viajeros internacionales a quienes se dirigen las tarjetas), valoradas en $ 100. Cada año, recibe un crédito imprevisto de $ 200 en la línea aérea para compensar el equipaje o cambiar las tarifas, las comidas a bordo y demás. Al acumular estos beneficios contra el aumento de las recompensas de 35k puntos del Palladium, usted gana solo $ 50 con el Palladium después de gastar $ 100,000.

La Platinum Card® de American Express es la belleza de la pelota, pero Palladium se sienta solo por los pretzels

Uno de los principales puntos de venta de ambas tarjetas es que le ofrecen ventajas en sus aerolíneas y hoteles asociados. Esto puede ser cualquier cosa, desde un periódico gratuito hasta un jet privado. Pero mientras el Palladium dedica un párrafo de detalles lujosos a cómo mejorará su próximo vuelo de British Airways, American Express ofrece demasiados socios para contar. Vamos a ver:

La Platinum Card® de American Express:

• Los hoteles asociados ofrecen servicios con un valor de más de $ 550 (estimación de AmEx) desde el desayuno para dos hasta la salida tardía y las mejoras de habitación
• Reciba un boleto complementario de cortesía cuando reserve en clase ejecutiva o en primera clase en una de las 23 aerolíneas asociadas de AmEx, que incluyen British Airways
• Reciba servicios valuados en $ 600 en las tres compañías de jets privados asociados de AmEx
• Y el truco: obtiene Starwood Preferred Guest Gold Elite de forma gratuita, solo por tener la tarjeta. Eso es mejor que incluso la tarjeta de crédito Starwood Preferred Guest® de American Express lo recibirá.

Chase Palladium:

• Boleto complementario de cortesía cuando reserve en clase ejecutiva o en primera clase en British Airways
• Ascienda a primera clase con la compra del boleto de tarifa completa a Londres con British Airways
• Ventajas al volar con su único y privado socio de jet, Marquis
• The Platinum Card® de American Express no solo ofrece más asociaciones, sino que también ofrece mejores beneficios. No le ofrece una actualización a primera clase, pero el Palladium le brinda ese beneficio solo si reserva un viaje de ida y vuelta completo desde los EE. UU. A Londres en British Airways … y eso es un montón de advertencias.

Las matemáticas

Supongamos que ha gastado $ 100,000 y, por lo tanto, ha obtenido el bono de Puntos de recompensa de 35k Ultimate La matemática se ve algo como esto:

Entonces, ya está: cuando observamos las diferencias entre los beneficios, la Platinum Card® de American Express sale adelante. Y eso ni siquiera está considerando el beneficio de ganar Puntos de Recompensa de Membresía en lugar de Puntos de Recompensa de Ultimate.

Membresía vs. Ultimate: adivina cuál tiene una tarjeta de baile completa

La guía de beneficios de Palladium ofrece la posibilidad de convertir los Puntos de Recompensa Ultimate en millas en programas de fidelidad.

Pero está limitado a los socios de Chase: British Airways, Continental Airlines, InterContinental Hotels Group (que incluye Priority Club) y Marriott. Oh, y Amtrak. Probablemente no tome Amtrak si tiene alguna de estas tarjetas. Probablemente estés aprovechando sus ofertas de jet privado. De todos modos, el punto es que, si bien puede transferir los puntos de recompensa Ultimate a millas, no puede hacerlo con muchos programas.

Los Puntos de Recompensa de Membresía, por otro lado, son válidos con muchos más socios, incluidos Air France, All Nippon Airways, British Airways, Delta, Frontier, Hawaiian, JetBlue, KLM, Singapore Airlines, ambas aerolíneas de Virgin, Hilton, Starwood, Priority Club, y bastantes más.

Membership Rewards> Ultimate Rewards. QED.

Entonces, ¿por qué alguien elegiría el Palladium, especialmente antes del 2011, cuando el Palladium tenía una tarifa de transacción extranjera del 2%?

Todo se reduce a cachet

Vas con el paladio porque es no Una elección sensata. Quiero decir, si va a obtener una declaración de billetera de metal raro, grabada en oro, del tamaño de su billetera, no querrá que lo acusen porque tiene sentido financiero.

El JPMorgan Chase Palladium podría pagarse por sí mismo: la membresía de Priority Pass se valora en alrededor de $ 400 al año, por lo que si alcanza el límite de gasto de $ 100k, ha eliminado la tarifa anual de $ 595 con espacio de sobra. Pero es difícil argumentar que el Palladium ofrecerá un mejor valor que The Platinum Card® de American Express, porque obtiene más beneficios y, en particular, beneficios que son más fáciles de cuantificar. Además, las Recompensas de membresía son mejores que las Recompensas definitivas, como hemos señalado.

Entonces, cuando obtienes el Palladium, no lo haces porque eres un viajero que busca maximizar tus recompensas. Lo haces porque estás dispuesto a pagar un poco para ganar mucho prestigio.