Prepárate para bebés con problemas de presupuesto en 4 pasos |

Criar a un bebé dulce y adolescente lleno de hormonas costará una familia estadounidense típica casi un cuarto de millón de dólares, según datos del gobierno, y eso ni siquiera incluye la universidad.

Sin embargo, antes de lanzar la idea de ser un padre fuera de la ventana, entienda que con un poco de previsión y planificación anticipada, puede manejar esos costos Simplemente no esperes que sea fácil.

Según un estudio del Departamento de Agricultura de EE. UU. 2011, una familia de ingresos medios gastará $ 226,920 criando a un niño nacido en 2010 desde el nacimiento hasta los 18 años. (Suma el costo de la universidad y ese número podría duplicarse.) Aquellos con ingresos más bajos pueden esperar pagar alrededor de $ 163,000, mientras que los más pudientes podrían pagar más de $ 350,000.

El costo es un 60% más alto que hace 10 años, dice el informe. Los números como aquellos exigen que los padres tengan un plan mucho antes de que un bebé entre en la ecuación. Aquí hay cuatro pasos que puede seguir para ayudarlo a planificar los costos de ese nuevo y pequeño paquete de alegría:

1. Analice los costos

La buena noticia es que el número de $ 226,920 es un poco más apetecible cuando se divide en costos anuales y mensuales. Si desglosa el precio en un período de 17 años, el costo anual de criar a un hijo es, en promedio, de $ 13,000, aproximadamente $ 1,100 por mes. Eso sigue siendo una cantidad significativa, pero ciertamente parece ser más manejable que la posibilidad de generar un cuarto de millón de dólares.

El informe del Departamento de Agricultura también desglosa los gastos en siete categorías principales:

La mayoría del costo se refleja en la vivienda. Compartir una habitación con un niño no es una opción a largo plazo, por lo que si todavía no tiene una casa de varias habitaciones, tener un bebé probablemente requiera un traslado en algún momento en los próximos años.

También es importante darse cuenta de que algunos de estos gastos no se distribuyen uniformemente a lo largo de la vida del niño. Los gastos de atención médica pueden ser mayores a edades tempranas, mientras que los costos de alimentación, transporte y educación pueden aparecer un poco más tarde. Estos son promedios, pero reorganizar su presupuesto para considerar estos costos ayudará a la larga.

Comience con su presupuesto tan pronto como sea posible y piense en formas de recortar gastos y obtener ingresos adicionales. Recuerde, cuando llegue el bebé, al menos uno de los padres tendrá que tomarse un descanso, ya sea por vacaciones, licencia médica familiar u otro permiso no remunerado, por lo que es crucial considerar cómo afectará su situación financiera. Además, los padres deben sopesar los pros y los contras de que un padre se quede en casa con el niño en lugar de pagar por el cuidado de niños.

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2. Establezca un Fondo de Emergencia

Puede preparar un fondo de emergencia mucho antes de la llegada del bebé y continuar añadiéndolo después del nacimiento del niño. El fondo de emergencia se puede usar en caso de un gran gasto no planificado, como una enfermedad grave o la pérdida del trabajo. Los expertos sugieren crear un fondo de emergencia que equivalga a un salario de entre tres y seis meses, un pedazo bastante saludable.

Comience depositando dinero en efectivo en una cuenta de corretaje regular que le dará un rendimiento mayor que una cuenta de ahorro tradicional, pero que todavía puede accederse fácilmente cuando sea necesario. Además, considere formas diferidas de impuestos para pagar los gastos, por ejemplo, cuentas de gastos flexibles patrocinadas por los empleados para gastos de salud o 529 planes de educación.

Una advertencia: No saquee el fondo de emergencia para emergencias. Cuando el número aumenta, puede ser tentador renunciar a un presupuesto y sumergirse en esos fondos para cosas tales como el pago inicial en automóviles u otros gastos que pueda presupuestar. Lucha contra el impulso. Guarde esto para catástrofes reales para que, cuando lleguen, esté preparado.

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3. Asegure a su familia

La paternidad significa ponerse los pantalones de niño grande (o niña grande) y actuar como un adulto. Los adultos responsables toman medidas para asegurarse de que si algo le sucede a mamá o papá, el otro padre tendrá los medios económicos para seguir cuidando al niño y permanecer en su hogar.

Establecer un fondo de emergencia es un paso clave a seguir. Entonces, ¿está adquiriendo un seguro de vida? Si todavía no tiene seguro de vida, ahora es el momento de invertir en algunos. (Y, sí, es una inversión).

¿Cuánto necesitas? Bankrate tiene una gran calculadora de seguro de vida que lo pondrá en camino.

4. Planificar para la universidad

Sí, la universidad es un gran gasto no incluido en estas estadísticas, pero eso no significa que no se prepare para ellas. Como se mencionó anteriormente, un plan 529 es una gran manera de poner el poder del interés compuesto en el trabajo hacia los gastos universitarios. Las contribuciones califican para exenciones de impuestos y se pueden usar para cubrir matrículas, aranceles, alojamiento y comida, libros y computadoras.

# - ad_banner_2- # El precio de la educación superior se ha vuelto tan caro, es difícil de financiar por su cuenta, así que vale la pena considerar buscar la ayuda de otros. En lugar de recibir regalos que el niño no necesita ni jugará después de aproximadamente un mes, aliente a la familia a contribuir con el plan 529 de su hijo. Un niño no sabrá la diferencia cuando tenga un muñeco Buzz Lightyear menos, pero apreciarán el dinero para la educación universitaria en los próximos años.

Sin embargo, los expertos difieren en la importancia de ahorrar para la universidad. Si bien muchos dicen que debe comenzar lo más pronto posible, otros dicen que ahorrar para la universidad debería estar cerca de la parte inferior de su lista de prioridades. ¿Por qué? Porque aunque las personas pueden sacar préstamos para la universidad, por poco atractivos que sean, no pueden solicitar préstamos para la jubilación. Ahorre para usted primero, dicen estos expertos, y asegure su propio futuro de jubilación antes de esconder fondos para la universidad.

Por ejemplo, poner $ 25,000 más en una 401 (k) a lo largo de los años, en lugar de poner el dinero en una cuenta 529 por separado, puede tener un gran impacto en sus ahorros de jubilación, especialmente cuando se tiene en cuenta el interés compuesto. Puede ayudarlo a sentirse más seguro económicamente en su jubilación. Y una vez que hayas logrado eso, dicen los expertos, puedes considerar ayudar a tu joven estudiante con un préstamo universitario.

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La respuesta de inversión: Criar a un niño es una alegría, pero no viene sin responsabilidades financieras. Comience a ordenar su casa financiera tan pronto como sea posible reorganizando su presupuesto. Cuanto antes empiece a prepararse para el alto costo de ser padre, mejor será a largo plazo.