Cómo saber si su cartera es un ganador

La calidad de los rendimientos de la cartera, como muchos asuntos financieros, es relativa.

Para tener una idea aproximada de cómo se acumulan sus rendimientos, muchos inversores miden el rendimiento de su cartera en comparación con un índice de referencia, como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average.

No es realista esperar que su cartera supere un punto de referencia, pero debería seguir el ritmo del mercado en general. Aquí es cómo saber si el tuyo está en camino.

Elija un punto de referencia apropiado

Esto es clave, dice Tim Shanahan, un planificador financiero certificado y presidente de Compass Capital Corporation en Boston. "El índice de referencia predeterminado típico para muchas cuentas y planes es el S&P 500, que puede o no estar correlacionado con los activos que realmente posee".

Si tiene una cartera bien diversificada, no solo posee acciones de compañías estadounidenses de varios tamaños, sino también acciones internacionales, bonos estadounidenses e internacionales y clases de activos alternativos, como bienes raíces. Es probable que posea la mayoría de estos activos en forma de fondos mutuos, pero también puede tener algunas acciones y bonos individuales.

Mientras tanto, el S&P 500 refleja solo el desempeño de 500 de las compañías más grandes en los EE. UU.

Un asesor de inversiones puede crear un punto de referencia combinado y compararlo con el rendimiento de su cartera. Un asesor de robo probablemente proporcionará una declaración similar, a menudo a través de una herramienta en línea que le permite realizar un seguimiento de su cartera en comparación con varios puntos de referencia.

Pero si está solo, tendrá que hacer ese trabajo preliminar: compare las acciones de gran capitalización de su cartera con el S&P 500, pero también observe otros índices, dice Brent Dickerson, un planificador financiero certificado de Trinity. Gestión de patrimonios en Lubbock, Texas.

"Sugeriría considerar el índice Russell 3000 como un buen índice amplio de compañías de alta, mediana y pequeña capitalización", dice Dickerson. "En cuanto a las acciones internacionales, suponiendo que alguien invierte en países desarrollados, deben considerar el índice MSCI EAFE como un buen punto de referencia para eso". El MSCI EAFE cubre las acciones en Europa, Australasia y el Lejano Oriente.

Recuerde que los fondos de índice no necesitan ser evaluados

Por naturaleza, los fondos de índice y los fondos cotizados en bolsa (ETF) ya rastrean un índice, ya sea el S&P 500 o el Dow Jones. Estos fondos son propietarios de todas las inversiones dentro de un índice en un intento de imitar sus rendimientos.

"Si tiene un ETF de índice S&P 500, entonces el punto de referencia es el S&P 500. Entonces, básicamente, se compara una manzana con la misma manzana", dice Dickerson.

Los fondos mutuos administrados, por otro lado, emplean inversores profesionales para seleccionar y administrar sus inversiones, por lo que deben ser evaluados. Lo mismo ocurre con las carteras creadas por asesores financieros.

No te olvides de las tarifas

Las tarifas de inversión son inevitables: 401 (k) tienen tarifas administrativas. Los fondos mutuos, incluidos los fondos indexados y los ETF, tienen ratios de gastos. Si trabaja con un asesor de inversiones o un asesor de robo, se le cobrará una tarifa de administración. Y si utiliza parte de su cartera para la negociación de acciones, incurrirá en comisiones comerciales. Los ETF, que se negocian como acciones, también están sujetos a comisiones comerciales, aunque muchos corredores ahora ofrecen una lista de fondos libres de comisiones.

Las tarifas reducen sus devoluciones. Si los suyos suman, digamos, 1%, pagará $ 10 por cada $ 1,000 que haya invertido. Y si su cartera retorna un 7% en promedio, en realidad verá un retorno del 6% después de los gastos. Pero estas tarifas no se reflejan en los puntos de referencia.

"Un punto de referencia es una cosa en bruto", dice Shanahan. "Reste las tarifas para ver el rendimiento bruto y luego compárelo con el punto de referencia".

La mayoría de los fondos mutuos mostrarán el rendimiento neto de los índices de gastos, pero es posible que tenga que restar los gastos de gestión, los gastos administrativos y los costos de transacción.

No lo pienses demasiado

La mayoría de los proveedores de cuentas incluyen un punto de referencia en sus estados de cuenta regulares, y muchos proporcionan herramientas de comparación en línea, pero no necesita comparar su cartera cada semana, mes o incluso trimestre. Una vez al año está bien, especialmente para los inversores de jubilación, dice Shanahan.

Pero debe prestar atención a los mercados de manera regular, por lo que no se sorprenderá de lo que encuentre en sus declaraciones.

"Existe el riesgo de tener demasiadas noticias en los titulares, pero muchas personas no prestan atención", dice Shanahan. "Si todo el mercado de valores de los EE. UU. Está inactivo por cualquier motivo, es lógico que su cuenta también esté inactiva".

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @arioshea .

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