Usted escogió seguro de vida entera. ¿Ahora que?

Comprometerse con una póliza de seguro de vida puede ser difícil, especialmente con tantos tipos de seguros de vida para elegir. De hecho, menos de la mitad de los adultos estadounidenses de entre 25 y 64 años tienen una póliza, según la firma de investigación de seguros de vida LIMRA. Pero, a veces, incluso tiene más decisiones que tomar una vez que ha decidido comprar, especialmente si desea comprar una póliza permanente, como un seguro de vida total.

El seguro de vida entera paga un beneficio por fallecimiento sin importar cuándo fallezca, siempre y cuando se haya mantenido al día con los pagos de primas. Las pólizas generalmente ofrecen primas de nivel y un componente de ahorro. Puede tomar préstamos de este valor en efectivo, pero reducirá su beneficio por fallecimiento si no los devuelve. Estos beneficios de la póliza hacen que el seguro de vida entera sea más costoso que el plazo. Por ejemplo, mientras una mujer de 35 años pagaría alrededor de $ 35 por mes por una póliza de seguro de vida a término de $ 500,000, pagaría más de $ 300 por mes por la misma cantidad de seguro de vida entera, según Trusted Choice, un grupo comercial Para agentes independientes.

Cuatro preguntas clave

Aunque el seguro de vida entera puede ser difícil de entender, podría ser la mejor opción para usted. Muchos asesores lo recomiendan a aquellos que tienen propiedades grandes, negocios propios o que han agotado sus 401 (k) y cuentas IRA. Y si elige una póliza de seguro de vida completa, todavía tendrá que tomar las siguientes decisiones.

• ¿Cuánta protección necesitas? Una de las preguntas más importantes a la hora de elegir una póliza de seguro de vida, ya sea permanente o de plazo fijo, es cuánta cobertura necesita. Un agente de seguros de vida puede ayudarlo con esta decisión, o puede probar algunas de las muchas calculadoras gratuitas de seguros de vida en línea. Sin embargo, elegir un nivel de seguro de vida entera puede ser un poco más complicado que estimar el interés de su hipoteca y los costos de educación de sus hijos. ¿Quieres dejar algo extra para tus herederos? ¿Tomará préstamos para financiar su jubilación? Estos y otros usos pueden requerir un mayor beneficio por muerte.

• ¿Quieres dividendos? Si elige una póliza de seguro de vida que paga dividendos, también llamada "póliza de participación", recibirá un reembolso si la compañía lo hace bien. Puede recibir dividendos en efectivo, usarlos para pagar primas o para aumentar el monto nominal de su póliza. Tenga en cuenta que los dividendos no están garantizados y que no todas las aseguradoras ofrecen dividendos.
• ¿Cómo quieres pagar las primas? Las pólizas de seguro de vida entera a menudo ofrecen primas de nivel, pero usted tiene algunas otras opciones. Puede optar por una política de tasa ajustable, puede pagar primas por un número limitado de años o puede pagar en una gran suma global. Si paga en un período de tiempo más corto, las primas serán más caras.
• ¿Necesitas jinetes? Los pasajeros son beneficios adicionales que puede agregar a su póliza por un costo adicional. Por ejemplo, un pasajero de beneficio por muerte accidental paga extra si muere en un accidente. Otros corredores, como un pasajero de enfermedad crítica o un beneficio de muerte acelerada, pueden pagar temprano para ayudar con los gastos médicos.

Si alguien depende de sus ingresos, el seguro de vida es una necesidad. Y si tiene un gran patrimonio u otras circunstancias inusuales, el seguro de vida entera podría ser su mejor apuesta, a pesar del gasto y la complicación. Antes de aceptar una política permanente, haga su investigación. Luego, haga una cita con un agente con licencia, que puede asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta y de que entiende lo que está comprando.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome .

Foto a través de iStock.