Cómo los fideicomisos para mascotas proporcionan dinero de seguro de vida para el cuidado de mascotas

Las mascotas a menudo son como miembros de la familia, por lo que puede preocuparse por lo que sucederá si ya no está para cuidarlas.

Configurar un fideicomiso de mascotas para beneficiar a su mascota puede tranquilizarlo, y no tiene que ser multimillonario para hacerlo.

¿Por qué una mascota confía?

Un fideicomiso, una entidad legal que posee propiedades y dinero para los beneficiarios, es una buena opción para cuidar una mascota porque no puede dejar el dinero de la propiedad, el efectivo o el seguro de vida directamente a un animal.

Los fideicomisos de mascotas obtuvieron una dudosa reputación después de que la heredera del hotel, Leona Helmsley, dejara $ 12 millones en fideicomiso para su maltés blanco, problemas y nada para dos de sus cuatro nietos. Un año después de la muerte de Helmsley en 2007, un juez redujo la confianza del perro a $ 2 millones. Los problemas vivieron en el regazo de lujo hasta que murió a los 12 años en 2011.

La confianza original de Trouble puede haber sido excesiva, pero los fideicomisos de mascotas tienen sentido en algunas situaciones, y el seguro de vida puede ser una buena forma de financiarlos, dice Gerry Beyer, coautor con Barry Seltzer de "Fat Cats & Lucky Dogs: How to Leave (Algunos de) su patrimonio a su mascota ".

"Si te preocupas por tu mascota, necesitas hacer los arreglos y el plan adecuados", dice Beyer, profesor de la Facultad de Derecho de Texas Tech University. Con demasiada frecuencia, agrega, "los miembros de la familia no quieren que los molesten, y el animal termina en la libra".

Su mascota puede ser parte de la familia, pero la ley considera propiedad de los animales. Por eso no puedes dejar el dinero directamente a tu mascota. "También podrías dejar el dinero en tu escritorio o en tu auto", dice Beyer.

Tres opciones primarias

Hay tres formas principales de planificar el cuidado de las mascotas después de su muerte:

• Confianza tradicional: Puedes configurar un fideicomiso tradicional para una mascota. Con un fideicomiso tradicional, usted proporciona instrucciones para el cuidado de la mascota, designa a un cuidador y nombra a un administrador para que administre el dinero. Si financia el fideicomiso con un seguro de vida, debe nombrar al fideicomisario como beneficiario e incluir el nombre del fideicomiso en el documento. Su compañía de seguros de vida le dirá cómo redactar la designación. También puede designar una parte de una póliza de seguro de vida para ir al fideicomiso de mascotas y el resto para ir a otros beneficiarios, como sus hijos.
• Fideicomisos legales de mascotas: Con un fideicomiso legal para mascotas, pones una dirección simple en tu testamento, como "Dejo $ 5,000 en fideicomiso para el cuidado de Rover", dice Beyer. El tribunal de sucesiones llenará los vacíos y designará personas para que brinden atención y supervisen el dinero. Minnesota es el único estado que no reconoce los fideicomisos legales de mascotas, pero Beyer espera que eso cambie. La desventaja de un fideicomiso legal para mascotas es que no le permite dejar instrucciones detalladas para el cuidado de la mascota.
• Acuerdo de protección de mascotas: Si no necesita dejar una cantidad considerable de dinero para el cuidado de una mascota, otra opción es un Acuerdo de protección de mascotas que puede realizar usted mismo a través de LegalZoom. El acuerdo, creado por Rachel Hirschfeld, abogada de derecho animal y de bienes, le permite explicar las instrucciones para el cuidado de sus mascotas y está firmado por usted y el tutor de la mascota. Es legalmente vinculante.

Una confianza tradicional le da la mayor libertad para planificar financieramente el cuidado de la mascota, dice Beyer. Puede explicar todos los detalles, desde la fuente de alimentación de su mascota hasta la frecuencia con la que debe ver al veterinario y dónde debe dormir.

Si está utilizando un seguro de vida para proporcionar el dinero para el cuidado de la mascota, deberá decidir qué tipo de póliza tiene más sentido teniendo en cuenta su edad y la edad de la mascota:

• El seguro de vida a término lo cubrirá por un cierto número de años, como 10, 20 o 30. Si es probable que sobreviva a su mascota y desea cobertura en caso de que muera prematuramente, la vida a término funcionará.
• Si es probable que su mascota le sobreviva, la mejor opción es una póliza de seguro de vida permanente, que cubra toda su vida. (También es más caro que el seguro de vida a término).

Cuando considerar una confianza de mascotas

Los fideicomisos para mascotas son especialmente importantes si tiene una mascota con una vida útil prolongada, dice el abogado Kim Bressant-Kibwe, los fideicomisos, patrimonios y asesores planificados de la Sociedad Americana para la Prevención de la Crueldad con los Animales.

Los loros grises africanos, por ejemplo, generalmente viven entre 50 y 70 años. Bressant-Kibwe dice que los caballos generalmente viven unos 25 años, "pero conozco a uno que vivió más de 50". Se sabe que algunas tortugas viven más de 150 años.

Los fideicomisos para mascotas también son recomendables para personas con mascotas exóticas, que serían difíciles de colocar en casas nuevas o para personas con varias mascotas.

Errores a evitar

La confianza de la mascota que Helmsley preparó para el pequeño problema fue problemática desde el principio. Un juez lo redujo a petición de los fideicomisarios de la finca porque obviamente era excesivo. También tuvo problemas porque el documento del fideicomiso ordenó al hermano de Helmsley o su nieto que cuidaran al perro. Pero ninguno de los dos quería, por lo que los fideicomisarios tenían que encontrar a alguien más para brindar atención.

Para evitar este tipo de problemas, siga estos consejos de Bressant-Kibwe cuando configure un fideicomiso para mascotas.

• Hable con las personas que desea cuidar de sus mascotas para asegurarse de que estén dispuestas a hacerlo.
• Elija un fiduciario que sea diferente del cuidador de mascotas. Esto proporciona un sistema de controles y balances.
• Nombre a los sucesores del administrador y cuidador en caso de que alguno de los dos no pueda desempeñar el papel.
• Obtenga referencias para abogados de bienes que han manejado fideicomisos de mascotas antes. Pídale nombres a su organización local de bienestar animal.
• Sea razonable con la cantidad que reserva para su mascota, de modo que el fideicomiso no se convierta en un objetivo para parientes descontentos.
• Designe a dónde irá el resto del dinero del fideicomiso cuando la mascota muera. Una organización de bienestar animal es una buena opción. No designe el dinero restante para el cuidador, aconseja Bressant-Kibwe. Eso le daría al cuidador una razón para querer que el animal muera antes y quizás escatime en el cuidado. Puede designar dinero en el fideicomiso para compensar al cuidador mientras el animal está vivo.
• Proporcionar instrucciones detalladas. "No asuma que su cuidador y fideicomisario sabrán cómo se debe cuidar a su mascota".

Pensar en lo que les pasaría a tus mascotas si algo te pasara es parte de ser un padre responsable de las mascotas, dice Bressant-Kibwe.

"No queremos que las mascotas terminen en las puertas de los refugios", dice ella.

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Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.

Imagen a través de iStock.