¿Qué asesor en línea es el mejor para ti?
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A medida que más y más personas recurren a Internet para administrar su dinero, un número creciente de servicios de finanzas personales basados en la Web han surgido para acomodarlos. En los últimos años, compañías como Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor y Personal Capital se han ofrecido para ayudar a los consumidores a administrar su dinero de una manera más amigable con la billetera, y los estándares de la industria como Vanguard han utilizado la tecnología para llegar a más inversores. Todas estas compañías tienen importantes similitudes, prometiendo inversiones de bajo costo y acceso móvil. Sin embargo, sus diferencias son igual de importantes y pueden hacer que una se adapte mejor a usted que las otras.
con mejoramiento con Wealthfront con FutureAdvisor con capital personal con vanguardia En operación desde 2010, Betterment tiene actualmente más de $ 9 mil millones en activos bajo administración. El software de Betterment genera recomendaciones personalizadas para los inversores en función de su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo, utilizando ETF de índice que representan 12 clases de activos. El software luego llevará a cabo estas operaciones en nombre de los inversionistas, administrando efectivamente su cartera para ellos. Lee nuestro completo Revisión de mejora Requisitos: No se requiere saldo mínimo para Betterment Digital. Tipos de cuenta: Cuentas imponibles (individuales, fiduciarias); IRAs (tradicionales, Roth); 401 (k) vuelcos. Precios La mejora tiene dos planes de servicio. Betterment Digital, su oferta original y estrictamente en línea, cobra una tarifa plana de administración de 0.25%. Los clientes tienen acceso a asesores financieros a través de mensajes dentro de la aplicación, con respuestas proporcionadas en aproximadamente 24 horas. Betterment Premium cobra un 0,40%, requiere un saldo mínimo de $ 100,000 e incluye acceso ilimitado a asesores financieros por teléfono y correo electrónico. caracteristicas: Depósitos automatizados, reequilibrio automático, reinversión de dividendos, eficiencia tributaria, recolección de pérdidas fiscales + (recolección automatizada, diaria de pérdidas fiscales por cuentas de más de $ 50,000), acciones fraccionarias, asesores financieros humanos. Pros: Los clientes pueden designar partes de su cuenta para fines específicos o "objetivos". Estos subconjuntos tienen su propio horizonte de tiempo y asignación. Los clientes también pueden analizar las recomendaciones de Betterment con herramientas basadas en el sitio, e ignorarlas, si así lo desean. Contras: La mejora no puede tomar en cuenta las cuentas externas. ¿Quién debería inscribirse en Betterment? La mejora no es un medio mínimo para que los principiantes puedan obtener una gestión para carteras demasiado pequeñas para otras empresas, así como acceso en línea a asesores. Los inversores que cumplan con el requisito de saldo de cuenta Premium pueden obtener acceso telefónico a asesores financieros humanos de un asesor independiente en robo. Invertir con la mejora Lanzado en 2011, Wealthfront tiene actualmente más de $ 4 mil millones en activos bajo administración. Al igual que Betterment y FutureAdvisor, administra carteras de clientes utilizando software y ETF de índice que representan diferentes clases de activos. Y, como Betterment y FutureAdvisor, su software tiene en cuenta la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. Lee nuestro completo Revisión de Wealthfront Requisitos: Los usuarios deben tener al menos $ 500 en sus cuentas. Tipos de cuenta: Cuentas gravables (individuales, conjuntas, LLC, fideicomiso); IRAs (tradicionales, Roth, transferencia, SEP); 401 (k) vuelcos Precios Para los lectores de Investmentmatome, Wealthfront administrará sus primeros $ 5,000 gratis. Después de eso, se cobrará un 0,25% por año, evaluado mensualmente. A los clientes no se les cobran comisiones comerciales, pero pagarán las proporciones de gastos del fondo. caracteristicas: Los depósitos automatizados, el reequilibrio automático, la reinversión de dividendos, la recaudación diaria de pérdidas fiscales para todas las cuentas, ofrece una plataforma de indexación directa, que le permite comprar el S&P directamente para cuentas imponibles de más de $ 100,000. Pros: Wealthfront ofrece un servicio de diversificación de acciones únicas para empleados, ex empleados e inversionistas de Twitter. Aquellos con al menos $ 500,000 en sus cuentas pueden invertir en acciones individuales. La compañía también ofrece administración de inversiones gratuitas para organizaciones sin fines de lucro de hasta $ 1 millón. Contras: Actualmente, el sitio no puede tomar en cuenta las cuentas externas (como 401 (k) s) al hacer recomendaciones. ¿Quién debería registrarse en Wealthfront? Wealthfront es una excelente opción para aquellos con cuentas más pequeñas (especialmente aquellos que pueden usar los servicios de forma gratuita) y vidas financieras menos complicadas, siempre que no les importe renunciar al control de sus inversiones. Si bien Wealthfront tiene excelentes funciones, que resultan atractivas para quienes tienen cuentas más grandes, no es en modo alguno una ventanilla única para las necesidades de administración de dinero de los clientes mayores. DIYers se sentirán decepcionados. Promoción: Los usuarios de Investmentmatome pueden obtener sus primeros $ 5,000 gestionados de forma gratuita Invertir con Wealthfront Comenzando en 2012, FutureAdvisor es el más joven y el más pequeño de los cinco servicios. Sin embargo, los representantes señalan que ha logrado un rápido crecimiento desde su fundación. Al igual que Wealthfront, FutureAdvisor genera recomendaciones personalizadas basadas en las preferencias y algoritmos de los inversores, utilizando fondos de índice de bajo costo. Lee nuestro completo Revisión de FutureAdvisor Requisitos: No hay saldo mínimo para el servicio gratuito de FutureAdvisor. Las cuentas premium, requeridas para servicios como la recaudación de pérdidas fiscales y la ejecución comercial, tienen un mínimo de $ 10,000. Los mayores de 68 años no son elegibles para FutureAdvisor. Tipos de cuenta: Cuentas imponibles (individuales, conjuntas); IRAs (tradicionales, Roth, rollover, SEP). Precios FutureAdvisor carga un 0,5% cada año en activos bajo administración, facturados trimestralmente. Los clientes pueden incurrir en algunas tarifas de transacción. caracteristicas: Depósitos automatizados, reequilibrio automático, diseño de cartera con conciencia fiscal, recolección de pérdidas fiscales (incluidas las pérdidas históricas, para cuentas de más de $ 10,000). Pros: El software de FutureAdvisor puede hacer recomendaciones para cambios (como cambiar a fondos de tarifa más baja), aunque no puede ejecutar operaciones. El sitio también permite a los clientes administrar su propio dinero al optar por una cuenta gratuita, lo que les da derecho a las recomendaciones de FutureAdvisor. Contras: La edad máxima de FutureAdvisor excluye a muchos clientes. ¿Quién debe registrarse en FutureAdvisor? Debido a su capacidad para administrar cuentas externas, FutureAdvisor es una excelente opción para los inversionistas más avanzados en sus carreras. Su mínimo para servicios premium, como la recaudación de pérdidas fiscales, también es relativamente bajo. Y los aficionados al bricolaje apreciarán la oportunidad de acceder a asesoramiento gratuito, independientemente de su inversión. Dicho esto, FutureAdvisor es una mala opción para los jubilados que buscan asesoramiento y administración continuos. Invertir con FutureAdvisor Como servicio de inversión, Personal Capital tiene un enfoque más personal que las empresas basadas en algoritmos. Los inversores pueden aprovechar un panel de control gratuito que analiza todas sus cuentas financieras, o consultar con un Asesor de Inversiones Registrado (RIA) para obtener recomendaciones personalizadas y ejecuciones comerciales. A pesar de que Personal Capital se compromete a reducir las tasas de inversión, sí trata con valores individuales y con ETF. Requisitos: Los clientes pueden usar el panel de forma gratuita, pero deben tener un mínimo de $ 100,000 en la cuenta para la administración de patrimonio. Tipos de cuenta: El panel de control de Personal Capital agrega toda la vida financiera del usuario, incluidas las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito, para brindarles el mejor asesoramiento posible. Los usuarios también pueden abrir la mayoría de los tipos de cuentas de inversión, excluyendo los planes 401 (k) y 529, a través del servicio. Precios Personal Capital cobra una tarifa con todo incluido de entre el 0,49% y el 0,89% de los activos bajo administración. Los clientes con menos de $ 1 millón invertido pagarán un 0,89% y, para activos superiores a $ 1 millón, las tarifas disminuyen progresivamente hacia un 0,49% por encima de $ 10 millones. caracteristicas: Reequilibrio automático, optimización fiscal, aprovechamiento de la pérdida fiscal. Pros: Personal Capital proporciona asesoramiento financiero personal (de asesores humanos) para usuarios pagados y herramientas robustas para usuarios gratuitos. Estos incluyen un analizador de tarifas 401 (k) y un chequeo de inversión, que ayuda a los inversionistas a identificar pequeños ajustes de cartera que podrían conducir a un mejor desempeño. Contras: Los miembros definitivamente pagarán una prima para acceder a los servicios de Personal Capital. Aquellos con saldos más bajos no ahorrarán mucho, en comparación con un asesor en persona. ¿Quién debe inscribirse en Capital Personal? Aunque las herramientas gratuitas de Personal Capital son excelentes, lo que realmente lo distingue es la oportunidad de reunirse con un RIA a un precio con descuento. Aquellos con menos de $ 200,000 en sus cuentas, que no califican para un asesor financiero dedicado, probablemente lo hagan mejor con un administrador de robo. Invertir con Capital Personal Vanguard fue un jugador en el mundo de la inversión, se fundó en 1975 y opera principalmente como una correduría, que los clientes pueden usar para negociar valores, a menudo (pero no exclusivamente) los fondos populares de la empresa. Los interesados en el comercio de bricolaje pueden utilizar las ayudas de los corredores sin cargo adicional. Y a partir de principios de 2013, aquellos que prefieran más orientación pueden inscribirse en los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard.El programa compite con Personal Capital, ofreciendo a los inversores acceso a un equipo de asesores que administrarán su cartera, crearán y realizarán recomendaciones personalizadas y reequilibrarán cuando sea necesario. Requisitos: Los clientes deben tener un saldo de $ 50,000 con la empresa (esto puede ser en varias cuentas) para aprovechar el VPAS. Tipos de cuenta: Cuentas imponibles (individuales, conjuntas, fiduciarias); IRAs (tradicionales, Roth, SEP, rollover). Precios Los clientes de VPAS pagan un 0,30% cada año por los servicios de administración, evaluados trimestralmente. Esta cifra no incluye comisiones de trading. caracteristicas: Equilibrio, eficiencia fiscal. Pros: Vanguard ofrece a los clientes un poco más de flexibilidad tanto en seguridad como en tipos de cuenta que el sitio típico de robo-asesor. Los asesores también proporcionarán recomendaciones sobre los 401 (k) externos sin cargo adicional, y los clientes tienen comentarios sobre las selecciones. Además de esto, la comisión de administración es muy baja y muchos competidores fomentan los fondos Vanguard. Contras: El mínimo de Vanguard es más alto que en algunas otras empresas, pero es típico de aquellas que brindan administración en persona. En realidad, puede estar al alcance de más clientes, ya que el saldo de $ 50,000 puede ser la suma de varias cuentas. Los clientes también pagarán los costos comerciales, aunque aquellos con cuentas Vanguard pueden intercambiar fondos Vanguard de forma gratuita. ¿Quién debería usar Vanguard? Es muy, muy difícil obtener los servicios de un asesor real por este precio. Si puede comprometer $ 50,000 y compartir la filosofía de inversión de Vanguard, la correduría se destaca por sus fondos indexados, aunque los asesores pueden recomendar otros valores, la firma es una excelente opción. Invertir con vanguardia ¿Querer aprender más? Echa un vistazo a nuestra lista de Mejores Robo-Asesores Más de Investmentmatome:
Mejoramiento
Wealthfront
FutureAdvisor
Capital personal
Servicios de asesoría personal de Vanguard
Empezar
Empezar
Empezar
Empezar
Empezar
Reales asesores disponibles?
Sí
No
Sí
Sí
Sí
Cuenta minima
Ninguna
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Precios
0.25% a 0.40%, dependiendo del plan
Los primeros $ 5,000 administrados gratis para los lectores de Investmentmatome; 0.25% después de eso.
0.50% (por cuenta pagada)
0.49-0.89% (para servicio de asesor)
0.30%
Reequilibrio automático
Sí
Sí
Sí
Sí
No
Estrategia fiscal
Ofrece una recolección automatizada de la pérdida de impuestos diaria, invierte en valores con eficiencia fiscal, utiliza efectivo y dividendos para reequilibrar, cuando sea posible
Minimiza las ventas y las ganancias de capital utilizando DRIP y fondos de índice, utiliza la recaudación de pérdidas fiscales y la asignación de impuestos
Proporciona una recolección automatizada de la pérdida de impuestos, minimiza las operaciones y mantiene posiciones con ganancias significativas y no realizadas
Utiliza la "indexación inteligente", una combinación de aplazamiento de ganancias, aprovechamiento de pérdidas, asignación de impuestos y retiro estratégico. Disponible para saldos de cuenta $ 200,000 +.
Utiliza estrategias de distribución y diseño de cartera con eficiencia fiscal.
Gestiona 401 (k) s?
No
No
No
Sí
Sí
Característica sobresaliente
Característica de "objetivo"
Indización directa para cuentas de más de $ 100,000.
Funciones premium a $ 10,000
Asesores de inversión registrados humanos
Asesores humanos - a una tasa muy baja
Nuestra calificacion
Mejoramiento
Wealthfront
FutureAdvisor
Capital personal
Servicios de asesoría personal Vanguard (VPAS)
