La propuesta de planificación financiera de Obama destaca la necesidad de control de los inversores
La Propuesta
Por Dmitriy Fomichenko
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La semana pasada, el presidente Obama propuso nuevas reglas para endurecer las regulaciones sobre los asesores financieros y corredores que se ocupan de las cuentas de jubilación. Las nuevas reglas tienen como objetivo hacer que los asesores actúen en el mejor interés de sus clientes, de acuerdo con un "estándar fiduciario".
Aún no sabemos si las medidas serán aprobadas, o qué tan efectivas serían si lo fueran. Sin embargo, los inversores no tienen que esperar a que estas nuevas regulaciones tomen más control de su planificación financiera.
La propuesta se basó en el argumento de que las reglas actuales permiten que los asesores aprovechen a sus clientes. En lugar de recomendar los mejores productos de inversión para las carteras de jubilación de sus clientes, algunos asesores sugieren productos con las comisiones más altas, independientemente de su desempeño. Además, en este momento no existe una ley que regule las tarifas ocultas de un plan de jubilación.
Para los estadounidenses, los planes de pensiones seguros son cosa del pasado, y muchos de ellos se centran en sus cuentas de jubilación y asumen un papel más activo, por ejemplo, con las llamadas opciones de jubilación autodirigidas.
Los planes como una IRA LLC autodirigida o un Solo 401 (k) brindan a los inversores la oportunidad de administrar e invertir activamente su cartera. Con una IRA LLC autodirigida, el custodio asume un rol pasivo e invierte todos los fondos en una LLC con fines especiales, que luego será dirigida por el propietario del plan. Con un plan Solo 401 (k), no se requiere un custodio y, por lo tanto, el propietario del plan puede asumir el control directamente.
Los proveedores y custodios de estos planes de jubilación obtienen sus ganancias al proporcionar servicios de configuración y mantenimiento en lugar de vender productos de inversión. Esto ayuda a eliminar el conflicto de intereses.
Muchos inversores también eligen planes de jubilación autodirigidos para poder invertir en activos alternativos, incluidos bienes raíces, colocaciones privadas y metales preciosos. Dado que los propietarios de cuentas de un plan Solo 401 (k) o IRA LLC autodirigido pueden administrar sus propios fondos, pueden encontrar las mejores opciones de inversión para adaptarse a sus objetivos y su apetito de riesgo.
La propuesta de estándar fiduciario del presidente aún debe ser finalizada y aprobada, lo que podría demorar algunos meses. Sabemos que con la industria de $ 11 billones en juego, Wall Street intentará luchar contra estas nuevas reglas. Ya ha habido argumentos de que las regulaciones, si se implementan, afectarán negativamente a la industria financiera, así como a los inversores.
Si tiene motivos para preocuparse de que su asesor financiero esté adelantando su beneficio al suyo, es el momento de tomar medidas. Busque un mejor asesor financiero o custodio del plan, o tome las cosas en sus propias manos con un Solo 401 (k) autodirigido o IRA LLC.
