Tarjetas de viaje sin cargo: Llegada frente a VentureOne

Tarjeta no disponible actualmente

A partir de 2017, Barclaycard no está aceptando nuevas solicitudes para la MasterCard® Barclaycard Arrival ™ World sin cargo. La tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards permanece disponible.

La Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® y la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards tienen muchas más cosas en común. Ambas tarjetas de viaje no anuncian tarifas anuales, bonificaciones de registro casi idénticas ni tarifas de transacción en el extranjero. Y son constantemente eclipsados ​​por sus hermanos de tarifa anual, la Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® y la tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture®.

Pero estas tarjetas sin costo no son bastante igual. Entre los dos, la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards es generalmente la opción más valiosa. Sin embargo, la Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® podría ser una opción más inteligente si planea viajar al extranjero.

Cómo la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards es una opción (ligeramente) mejor

A continuación se muestra cómo se acumulan la tarjeta de crédito Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® y la tarjeta de crédito de recompensas VentureOne® de Capital One®.

	Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®	Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards
Cuota anual	$0	$0
Honorarios de transacciones extranjeras	Ninguna	Ninguna
Bonus al registrarse	Gane 20,000 millas de bonificación cuando gasta $ 1,000 en compras en los primeros 90 días, eso es suficiente para canjear por un crédito de $ 200 en el estado de cuenta de viaje	Disfrute de una bonificación única de 20,000 millas una vez que gaste $ 1,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $ 200 en viajes
ABR	0% en Transferencias de saldo durante 12 meses, y luego el APR actual de 16.24%, 20.24% o 24.24% APR variable	0% en compras por 12 meses, y luego el APR en curso de 13.74% - 23.74% APR variable
Recompensas	2 millas por dólar gastado en viajes y comidas; 1 milla por dólar gastado en otro lugar.	1.25 millas por dólar en todas las compras.
Millas mínimas necesarias para canjear	2,500 millas	No hay mínimo cuando canjea por crédito de viaje completo o parcial.
Cómo el emisor define "compras de viaje"	"Líneas aéreas, hoteles, moteles, tiempos compartidos, campamentos, agencias de alquiler de automóviles, líneas de cruceros, agencias de viajes, sitios de viajes con descuento, trenes, autobuses, taxis, limusinas y ferries", según el sitio web de Barclaycard.	"Líneas aéreas, hoteles, líneas de ferrocarril, agencias de alquiler de automóviles, servicios de limusina, líneas de autobuses, líneas de cruceros, taxis, agencias de viajes y tiempo compartido", según el sitio web de Capital One.

Al comparar solo las recompensas, la tarjeta de crédito de recompensas VentureOne® de Capital One® gana por una nariz. Ambas tarjetas le permiten canjear millas por un "crédito en el estado de cuenta del viaje". Eso significa que por cada milla que gana, puede obtener un 1 centavo de descuento en cualquier compra de viaje que haya realizado con su tarjeta. Esencialmente, esto le permite pagar partes de su factura de tarjeta de crédito en millas. Pero la tarjeta de crédito VentureOne® Rewards de Capital One® ofrece una tarifa plana de 1.25 millas por cada dólar gastado, mientras que la MasterCard® Barclaycard Arrival ™ World ofrece 2 millas por dólar gastado en viajes y comidas, y 1 milla en todo lo demás.

Para la mayoría, las recompensas a tanto alzado de la tarjeta de crédito con recompensas VentureOne® de Capital One® son ligeramente más valiosas. Investmentmatome calcula que el hogar promedio ganaría aproximadamente $ 30 más en recompensas anuales con esta tarjeta, en comparación con la tarjeta de crédito Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®, según los datos más recientes del gasto de los consumidores de la Oficina de Estadísticas Laborales y lo que podría cargarse a una tarjeta de crédito.. La tarjeta de crédito VentureOne® Rewards de Capital One® no le gana a todos los interesados ​​entre las tarjetas de viaje sin cargo; usted ganaría más con la tarifa plana del 1.5% de la tarjeta de crédito de BankAmericard Travel Rewards®, pero es un paso más que Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®.

La Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® saldría por delante de la tarjeta de crédito de recompensas VentureOne® de Capital One® en recompensas solamente si más de una cuarta parte de su gasto total fue en viajes y comidas. Para muchos, este no es el caso. "Los alimentos lejos de casa" representan solo el 11% de los gastos totales que podrían cargarse razonablemente a una tarjeta de crédito, según los datos de BLS. Y la mayoría de los hogares no reportaron grandes gastos de viaje en absoluto. Por ejemplo, solo una décima parte de los hogares informan que gastan dinero en tarifas aéreas en un trimestre determinado, informa el BLS.

La tasa de interés anual del 0% de la tarjeta de crédito VentureOne® Rewards de Capital One® también es superior. Para el viajero consciente de los costos, una buena oferta de 0% APR puede hacer que sea mucho más económico pagar un gran viaje en el transcurso de unos pocos meses, sin intereses. La tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards es una de las pocas tarjetas de crédito para viajes que ofrece esta función. Si bien la Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® viene con una promoción de transferencia de saldo, no ofrece una promoción en la APR de compra, lo que la hace menos útil para aquellos que intentan distribuir pagos en una compra grande.

La excepción: ¿Por qué podría optar por la tarjeta Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®?

La Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® tiene una gran ventaja: su chip y PIN están habilitados. La mayoría de las tarjetas en los Estados Unidos son de chip y firma, lo que significa que el lector de tarjetas le pedirá que firme por su compra. Sin embargo, ciertas terminales de pago que se encuentran en quioscos, parquímetros y carreteras de peaje en el extranjero, especialmente en el Reino Unido, no aceptan estas tarjetas. Solo aceptan tarjetas con chip y PIN, que requieren que usted autentique su compra con un PIN de 4 dígitos.

Para algunos, tener una tarjeta con chip y PIN puede ser útil. Actualmente, alrededor del 39% de la población de los EE. UU. Tiene un pasaporte válido, según datos de la Oficina de Asuntos Consulares y el Censo, lo que sugiere que muchos tienen planes de viajar al extranjero.

" MÁS: Las mejores tarjetas de crédito con chip y PIN de Investmentmatome

A veces, la cuota anual vale la pena.

Para los viajeros frugales, una tarjeta de viaje sin costo y de bajo mantenimiento simplemente tiene sentido. Ofrece recompensas valiosas a un costo mínimo. Pero antes de descartar por completo las tarjetas de cuota anual, considere cuánto planea usar su tarjeta.

Dejando de lado la bonificación de inscripción, la Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® es una opción más valiosa que la versión sin cargo de la tarjeta si cobra más de aproximadamente $ 8,800 al año, asumiendo el gasto promedio del hogar. Y la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards puede ser una mejor opción que su contraparte sin cargo. Si planea gastar mucho, vale la pena pagar la cuota anual.

Pero si no crees que gastarás tanto, una tarjeta de viaje sin cargo podría ser el camino a seguir. Y la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards es probablemente la opción más rentable.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .