No, su recién nacido no necesita estar en su cuenta de tarjeta de crédito

Los padres inteligentes a menudo ayudan a sus hijos a construir crédito al hacer que sean usuarios autorizados en cuentas de tarjetas de crédito existentes. Si tiene hijos y una tarjeta de crédito con buena reputación, puede haber considerado hacerlo usted mismo.

La pregunta es, cuando ¿Deberías añadirlos a la cuenta? La respuesta: cuando piensa que tienen la edad suficiente para entender cómo funciona el crédito y puede comenzar a usarlo de manera responsable. No te sientas apurado. Debido a la forma en que funciona el estado de usuario autorizado, no hay ningún beneficio real al agregarlos antes de que estén listos y listos. No le dará a sus hijos una ventaja al agregarlos a su tarjeta de crédito mientras aún están en la escuela primaria. O en pañales.

¿Por qué ayuda el estado de usuario autorizado?

Cuando agrega a su hijo como usuario autorizado, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una tarjeta con el nombre del niño que está vinculado a su cuenta. Usted sigue siendo la parte responsable, por lo que depende de usted controlar los gastos de su hijo y pagar las facturas. Si una factura no se paga, su crédito sufrirá.

Para un posible prestamista, propietario o incluso empleador futuro, ver que su hijo es un usuario autorizado es un indicio de que ha tenido una sólida orientación financiera, incluso si no tiene ninguna cuenta de tarjeta de crédito a su nombre solamente. Han practicado el uso del crédito y usted ha estado allí para asegurarse de que no pasen de más ni se comporten de manera irresponsable.

Hay otro factor importante a considerar. Usted tiene algo que su hijo no tiene, y eso es la longevidad. Los modelos de calificación crediticia tienen en cuenta la edad promedio de las cuentas de crédito de una persona. Si agrega a su hijo a una cuenta de tarjeta de crédito que ha tenido durante mucho tiempo, se alarga la edad promedio de sus cuentas. Eso es bueno para su puntaje, incluso si finalmente abren nuevas tarjetas de crédito por su cuenta.

Punta de nerd

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito notifican el estado de usuario autorizado a las agencias de crédito, pero algunos emisores no lo hacen. Si no lo informan, entonces no puede ayudar a la calificación de su hijo. Vea nuestra lista de emisores que reportan usuarios autorizados.

¿Cuándo debe su hijo convertirse en un usuario autorizado?

Aunque la longevidad de la cuenta puede ayudar al crédito de su hijo, no importa cuánto tiempo haya estado en la cuenta, dice Nancy Bistritz, una portavoz de la oficina de crédito de Equifax.

"La persona que se convierte en un usuario autorizado se beneficiaría de la antigüedad de la cuenta, independientemente de cuándo se agregaron", dice ella.

Bistritz da un ejemplo: "Si el titular de la cuenta principal abrió la cuenta en el año 2000 y luego decidió agregar un usuario autorizado en el año 2016, ese usuario autorizado se beneficiaría de la apertura de la cuenta que tuvo lugar en 2000".

Eso significa que no hay razón para agregar niños muy pequeños a sus cuentas de tarjeta de crédito. Puede esperar a agregarlos hasta que tengan la edad suficiente para aprender sobre el crédito. Sus historiales de crédito tendrán el beneficio de su historial financiero más maduro, y tendrán el beneficio de su sabiduría. Conseguir que escuchen tus consejos es otra cuestión completamente.

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Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .