¿Nuevo en invertir? 4 pasos para comenzar

Por el castillo de brezo

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Invertir le permite poner su dinero a trabajar para usted, aumentando sus activos con el tiempo. Y para muchas personas, desempeña un papel importante en su capacidad para acumular suficiente riqueza para eventos importantes de la vida, como comprar una casa, tener una familia y mantenerse a sí mismos y a su familia durante la jubilación.

Si es nuevo en inversiones, comprender los componentes básicos de desarrollo e implementación de una estrategia puede ayudarlo a comenzar con un plan financiero sólido. Los cuatro pasos a continuación le presentarán los aspectos básicos de la inversión, pero le recomiendo trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a ajustar su estrategia de inversión a sus objetivos financieros.

1. Tómese el tiempo para averiguar sus objetivos financieros

Es posible que desee ahorrar para un pago inicial en una casa o para iniciar el negocio de sus sueños. Tal vez necesite planificar cómo cuidar a los padres ancianos o asegurarse de tener suficiente para mantener su estilo de vida a través de la jubilación. Y si usted es como la mayoría de los individuos, su capacidad para alcanzar tales objetivos dependerá de su capacidad para ahorrar y hacer crecer su dinero.

Para comenzar a invertir, necesita poder reservar dinero para ese propósito. Revise sus recursos, presupuesto y ahorros. Necesitará conocer sus hábitos de gasto para poder evaluarlos con honestidad y precisión. Una vez que haya identificado cuánto y dónde está gastando, puede evaluar si hay alguna forma de recortar, ahorrar más dinero o redirigir sus gastos para alinearlos mejor con sus objetivos financieros. Si necesita ayuda para calcular cuánto ahorrar, dónde recortar o cómo priorizar los objetivos de ahorro e inversión, trabaje con un asesor financiero.

2. Desarrollar una estrategia de asignación de activos.

Una vez que esté listo, deberá determinar cómo invertir su dinero. Una estrategia de asignación de activos es un plan sobre cómo deben dividirse sus inversiones entre efectivo, acciones y bonos. Se debe considerar su tolerancia al riesgo, el marco de tiempo y los objetivos, así como otros factores, al determinar una asignación de activos adecuada.

Cuanto más riesgo pueda soportar, más acciones tendrá en su cartera. Si tiene aversión al riesgo, es posible que desee disminuir su asignación en acciones o elegir inversiones más seguras, como las de renta fija o las que no están estrechamente relacionadas con el movimiento en el mercado. Pero entienda que ninguna inversión es completamente segura y que todos ellos conllevan algún tipo de riesgo. Puede consultar con un asesor experto sobre estos riesgos.

Su horizonte de tiempo es la cantidad de tiempo que tiene antes de que necesite los activos para un objetivo o propósito determinado. Cuanto más largo sea el horizonte de tiempo, mayor será la exposición de capital que podría tener en su cartera porque tendría más tiempo para recuperar las pérdidas durante la volatilidad del mercado. Cuanto más corto sea el horizonte temporal, menor será el riesgo que querría asumir.

Dependiendo del propósito para el que desee sus fondos y cuándo, es posible que deba ser más conservador con su estrategia de inversión. Un asesor puede ayudarlo a evaluar estas consideraciones y seleccionar una asignación apropiada.

3. Identifique inversiones específicas que se ajusten a su estrategia.

Una vez que haya elegido cómo dividir sus activos, deberá elegir las acciones y los bonos específicos para invertir entre cientos de miles de posibles opciones. Puede hacerlo por su cuenta, pero para muchas personas es preferible contar con la ayuda de un asesor.

Hacerlo solo puede llevar mucho tiempo y podría cometer otros errores de inversión que podrían tener un efecto negativo en su cartera. Asegúrese de tener el tiempo y el conocimiento necesarios para evaluar las inversiones que está considerando. Esto también incluye los criterios de determinación de cuándo agregar o eliminar inversiones de su cartera.

Si trabaja con un asesor, él o ella ya habrá investigado exhaustivamente estas opciones de inversión. Pero recuerda, estos son tu activos, y si no entiendes algo, pregunta. Los buenos asesores quieren que usted entienda su estrategia y se sienta confiado en sus inversiones.

4. Programar check-ins regulares

La vida pasa y las cosas cambian, y también tus metas. Puede ser soltero ahora, pero tal vez dentro de dos años esté planeando casarse. Tal vez en cinco años estarás pasando por un divorcio. A medida que sus metas y necesidades cambien, querrá revisar sus inversiones para asegurarse de que su estrategia aún esté alineada con su plan de vida. Estos registros pueden ser entre usted y su cartera o con su asesor si está trabajando con uno.

Para mantenerse al día con sus objetivos, también debe revisar su plan financiero, que incluye otras áreas importantes como los seguros y los impuestos. Su asesor puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso y realizar los cambios necesarios en su estrategia de inversión u otras partes de su plan financiero.

Al seguir estos cuatro simples pasos, puede sentirse más seguro de cómo sus inversiones se ajustan a sus objetivos. Obtener estos conceptos básicos le permitirá concentrarse en otras áreas de su panorama financiero, como asegurarse de que está invirtiendo de la manera más eficiente en impuestos, analizar sus necesidades futuras de jubilación o planificar la mejor manera de transferir su patrimonio.

Castillo de Heather, un la ex vicepresidenta de inversiones en Stifel, lanzará su propia firma, Castle Wealth Advisors LLC, en abril.

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