Nuevos graduados, esta estrategia podría significar retirarse pronto
Las estrategias del #PRIAN para regresar al poder.
Tabla de contenido:
- Poner dinero para trabajar
- Comienza, aunque solo sea de una manera pequeña
- Tú puede hazlo con una estrategia
Ese primer trabajo después de la universidad trae la emoción de un cheque de pago tan esperado, pero la emoción puede evaporarse a medida que crece la lista de tareas financieras: realizar pagos de préstamos estudiantiles. Pagar la tarjeta de crédito. Compre un armario de trabajo y algunos muebles. Y, oh sí, empieza a ahorrar para la jubilación.
Con tantos objetivos en competencia, es tentador postergar los ahorros para la jubilación durante años.
Hágase un favor a su futuro yo y resista esa tentación, porque comenzar temprano se amortiza en gran medida. Cuanto más tiempo tenga su dinero para trabajar para usted, más pronto podrá retirarse.
Poner dinero para trabajar
Cuando las inversiones crecen, las ganancias reinvertidas también generan retornos. Eso se llama composición, y con los años se suma.
"El tiempo es un factor muy importante", dice Steve Branton, un planificador financiero certificado de Mosaic Financial Partners en San Francisco. "Suponiendo un retorno del 8%, un jugador de 35 años tendría que ahorrar el doble que un jugador de 25 años y todavía no lo alcanzaría".
Digamos que comienza a los 25 y ahorra $ 100 al mes en una cuenta de jubilación con un rendimiento anual promedio del 8%. Para la edad de 65 años, la cuenta totalizaría aproximadamente $ 311,000: sus contribuciones de $ 48,000 habrían cosechado aproximadamente $ 263,000 en ganancias.
Ahora suponga que espera hasta que tenga 35 años, pero duplique sus ahorros mensuales a $ 200. A los 65 años, habrías contribuido más pero haber ganado menos. La cuenta totalizaría aproximadamente $ 272,000, y sus $ 72,000 en contribuciones habrían dado lugar a aproximadamente $ 200,000 en ganancias.
Comienza, aunque solo sea de una manera pequeña
¿Tienes un 401 (k) en el trabajo? Como mínimo, contribuya lo suficiente para aprovechar los dólares correspondientes que ofrece su empleador. Juegue con la calculadora 401 (k) de nuestro sitio para ver cómo los diferentes niveles de contribución podrían afectar sus resultados.
"Asegúrate de que al menos obtengas la coincidencia del empleador porque es dinero gratis", dice Tess Downing, un planificador financiero certificado de FJY Financial en Reston, Virginia.
Si no tiene un 401 (k), abra una cuenta IRA. No hay una cantidad mínima necesaria para abrir una cuenta IRA con varios de los principales corredores en línea.
"Lo que me gusta del 401 (k) es que viene directamente del cheque de pago", dice Linda Rogers, una planificadora financiera certificada y propietaria de Planning Within Reach en Memphis, Tennessee. No te perderás el dinero que nunca llega a tu cuenta corriente. Si tiene una cuenta IRA, configure pagos automáticos desde su cuenta bancaria para obtener una sensación similar de "configúrelo y olvídelo".
En 2018, puede contribuir hasta $ 5,500 para una cuenta IRA y hasta $ 18,500 para un 401 (k). Incluso si no puedes maximizar tus cuentas, comienza con lo que puedes hacer. Cada dólar ayuda.
Tú puede hazlo con una estrategia
Utilice esta estrategia para hacer malabarismos con los objetivos financieros de la competencia al entrar en el mundo laboral.
- Establecer un presupuesto. "La mayoría de las personas ni siquiera saben lo que están gastando", dice Downing, lo que dificulta la planificación de los ahorros.
- Hacer frente a la deuda de alto interés primero. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés de dos dígitos, así que priorice el pago de ellas. Luego, evita cobrar cosas que no puedes pagar de inmediato. Un incentivo para pagar el saldo completo de su tarjeta cada mes: ayuda a su puntaje de crédito.
- Iniciar una cuenta de ahorros de emergencia. Dispara por $ 500 como una meta inicial; eso es suficiente para que no acumules saldos de tarjetas de crédito cada vez que te encuentres en un atasco. Eventualmente, querrá lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos fijos, pero no retrase los ahorros de jubilación hasta que alcance esa meta. "Me tomó años construir mi fondo de emergencia", dice Downing. "No tiene que hacerse de la noche a la mañana".
- Haga los pagos de los préstamos estudiantiles, pero no persiga ciegamente un pago anticipado. Sin duda, eliminar los préstamos estudiantiles se siente más gratificante que ahorrar para una jubilación que parece tardar eones, reconoce Branton. Pero con los préstamos a bajo interés, es mejor hacer los pagos mínimos y ahorrar el dinero extra para la jubilación. Si se ha ocupado de otras necesidades, puede considerar acelerar el pago de préstamos con un interés del 6% o superior. Pero no pase por alto opciones como la consolidación de préstamos, los programas de condonación y la refinanciación para reducir las tasas de interés, dice Downing.
- Impulsar la jubilación ahorrando sin dolor. Cuando encuentre dinero extra, cambie parte de él a la jubilación antes de acostumbrarse a gastarlo. Cada bono, aumento de sueldo, reembolso de impuestos o saldo de la tarjeta de crédito descontada es una oportunidad para compensar su jubilación.
Haga lo que sea necesario para aumentar su tasa de ahorro al principio de su carrera. "Si las personas ahorran un 10% al salir de la puerta, en sus 50 no tendrían que ahorrar un 40 o 50%, lo que es realmente difícil", dice Branton.
