Los estudiantes de Nebraska no pagan el promedio de los Estados Unidos en préstamos estudiantiles

De acuerdo con un estudio realizado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los estudiantes de los colegios y universidades de Nebraska incumplen con sus préstamos estudiantiles a un ritmo notablemente más bajo que el promedio nacional.

El estudio encontró que el 8.2% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Nebraska que tenían programado comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora el tercer año de reembolso. La tasa de incumplimiento de Nebraska fue la séptima más baja de la nación.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 45 en Nebraska, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Metropolitan Community College en Omaha: 16.7%.
• Colegio Comunitario del Sureste: 15.5%.
• Universidad de Bellevue: 6.1%.
• Universidad de Nebraska, Omaha: 5.8%.
• Universidad de Nebraska, Lincoln: 2.6%.

(Haga clic aquí para buscar en la base de datos federal las tasas predeterminadas por escuela, ciudad o estado).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

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El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Asesor financiero de Omaha: los préstamos estudiantiles convierten "lo que debería ser una bendición en una carga"

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de los prestatarios al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a Sam Farrington, asesor financiero de Omaha, Nebraska, sobre cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Pagar la deuda, incluidos los préstamos estudiantiles, lo más rápido posible con lo que tenga sentido en sus finanzas debe ser su objetivo. Los estudiantes deben evaluar de manera realista lo que deberán renunciar para poder hacer pagos mensuales futuros de préstamos. Tener préstamos estudiantiles puede ser extremadamente gravoso para su futura vida financiera.

¿De qué manera el tomar préstamos estudiantiles puede afectar la vida financiera futura de los estudiantes?

Los préstamos estudiantiles están destinados a darle la oportunidad de continuar su educación para que sean más valiosos en el mercado. La verdad es que los préstamos estudiantiles están convirtiendo lo que debería ser una bendición en una carga. Sepa en qué se está metiendo antes de firmar su futuro ingreso.

Sume el costo total estimado de asistir a la universidad hasta la graduación. Incluya matrícula, vivienda, libros, comida y transporte para los cuatro años. Luego, determina un ingreso inicial realista después de la graduación en el campo elegido, y recuerda que puede cambiar una o dos veces mientras estás en la universidad.

Un salario inicial de $ 40,000 con $ 30,000 de préstamos estudiantiles puede requerir pagos de préstamos estudiantiles de casi $ 300 a $ 350 por mes. ¿Podrás vivir la vida que deseas y aún te sobra lo suficiente para alojamiento, comida, transporte, viajar, formar una familia, ahorrar para la jubilación y comprar el teléfono celular más nuevo?

¿Qué deben tener en cuenta los padres y los alumnos cuando solicitan préstamos estudiantiles?

Deuda significa que le debes dinero a alguien. Esto significa que se está registrando para dar una buena parte de sus ingresos futuros al gobierno o a un prestamista privado. En lugar de hacer las cosas que desea, como ahorrar dinero, comprar una casa y formar una familia, puede hacer muchos pagos de intereses.

Antes de sacar préstamos estudiantiles, piense en cómo podría minimizar o incluso eliminar la necesidad de pedir dinero prestado. Algunas opciones:

• Hacer la solicitud de becas un trabajo de tiempo completo.
• Asistir a la universidad de la comunidad los dos primeros años.
• Permanezca en su estado de residencia para reducir los costos de matrícula.
• Consigue un trabajo a tiempo parcial para ayudar a pagar la matrícula a medida que avanzas.
• Comprar libros de texto usados.
• Compare las opciones de alojamiento dentro y fuera del campus.

Además, si conoce a algún graduado reciente, pregúnteles cómo los préstamos estudiantiles están afectando su capacidad para ahorrar, gastar y dar. Sus respuestas pueden motivarte aún más.

¿Qué opciones existen para mejorar los términos de la deuda de préstamos estudiantiles?

Los programas de condonación de préstamos son una opción increíble para aquellos que califican, pero es fundamental planificar las posibles consecuencias fiscales. El perdón otorgado en virtud de un plan de pago impulsado por los ingresos está sujeto a impuestos como ingreso en el año en que se condona la deuda, lo que significa que tendrá que obtener el dinero adicional para pagar esos impuestos. En contraste, el Perdón de Préstamo de Servicio Público no es imponible como ingreso.

¿Qué deben hacer las familias si descubren que no pueden hacer pagos?

Si no puede realizar pagos en su situación actual, trabaje para cambiar su situación. Usted firmó un acuerdo que dice que va a pagar. Los préstamos estudiantiles son difíciles de liquidar en la bancarrota o de deshacerse de ellos sin pagar.

Su mejor apuesta es pagar los préstamos estudiantiles lo más rápido posible. Obtenga uno o dos empleos adicionales a tiempo parcial, si es posible, o pregunte si su empleador actual está ofreciendo horas extras. Tire su ingreso adicional al saldo principal para acelerar el pago de sus préstamos. Tener trabajos adicionales no es divertido, pero no es una cosa para siempre. El sacrificio a corto plazo bien vale la recompensa a largo plazo de sacar de su vida los pagos de préstamos estudiantiles.

También puede consultar las opciones de aplazamiento y tolerancia y los planes de pago basados ​​en los ingresos.

¿Son los planes de pago impulsados ​​por los ingresos una buena opción?

Los planes basados ​​en los ingresos pueden ser una buena opción para quienes son empleados del gobierno o sin fines de lucro, prestatarios con alta deuda o prestatarios con bajos ingresos en comparación con la deuda. Los pagos se basan en un porcentaje de su ingreso bruto ajustado. Cuanto mayor sea su AGI, mayores serán sus pagos, y cuanto menor sea su AGI, menores serán sus pagos.

Sam Farrington es un planificador financiero de pago y fundador de Sound Mind Financial Planning en Omaha, Nebraska.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1