Cómo rebotar de la deuda de desastres naturales

Los desastres naturales pueden desarraigar vidas y mejorar las finanzas estables.

Si necesita huir de su hogar, el alojamiento, las comidas y la gasolina podrían costar $ 200 por día o más. Podría perder el trabajo y perder el salario. Y cuando regrese, podría adeudar un gran deducible antes de que el seguro cubra los daños. Incluso si tiene ahorros, los saldos de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente.

Aquí le indicamos cómo responder si un desastre natural lo endeuda.

Aprovecha la ayuda

Aprovechar los recursos de socorro puede estirar su dinero y acelerar la recuperación.

"Es importante no esperar", dice Gladys Coward, experta interina en bienestar financiero en GreenPath, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. "Regístrese para recibir asistencia lo antes posible".

En DisasterAssistance.gov, puede verificar su elegibilidad y solicitar subvenciones y otras ayudas. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias también ofrece préstamos a bajo interés.

Buscar ayuda de los acreedores

"Póngase en contacto con sus compañías de tarjetas de crédito", dice Coward. "Intente anticiparse a cualquier pago atrasado y ver si califica para recibir asistencia financiera".

Es posible que pueda omitir o reducir un pago, evitar cargos por demora o diferir un préstamo. Ingrese a la llamada con una idea clara de su presupuesto actual. Los acreedores pueden ofrecer cierta flexibilidad, pero no es probable que dure mucho tiempo, y querrán saber cuándo esperan alcanzarlos.

La respuesta variará según el acreedor, e incluso entre los representantes de la misma empresa. “Algunos trabajarán contigo; algunos no lo harán Pero la persistencia también es clave ", dice Thomas Nitzsche, líder de comunicaciones de Money Management International, una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro. No tengas miedo de volver a llamar. "A menudo no obtendrás la respuesta que deseas en el primer intento", dice.

Asegúrate de que entiendes los términos del alivio. Si omite el pago de un préstamo, por ejemplo, ¿cuál es su nueva fecha de finalización y cuánto interés adicional pagará? Siempre anote la fecha y la hora de su llamada y el nombre del representante e intente obtener el acuerdo por escrito.

Si ha omitido uno o dos pagos, algunos asesores de crédito recomiendan agregar una declaración a su informe de crédito que explique que un desastre natural le impidió realizar los pagos.

Elige tu estrategia a largo plazo

Recopilar ayuda y evitar a los acreedores le da un respiro para evaluar su nueva realidad financiera.

Sume las deudas de tarjetas de crédito, préstamos médicos y personales, luego considere si puede pagarlas dentro de cinco años mientras cubre los gastos de subsistencia. De lo contrario, el pago de la deuda podría poner en peligro elementos básicos como pagar su hipoteca y ahorrar para la jubilación.

Si puedes:

• Es posible que pueda acelerar su pago con un enfoque de bricolaje, como el método de avalancha de deuda, en el cual usted paga dinero adicional para pagar sus deudas en orden de tasa de interés, la más alta primero.
• Si tiene buen crédito, considere la consolidación de deudas a través de un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
• Si va a ser difícil, comuníquese con una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro sobre el manejo de la deuda. Estos planes pueden reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito, lo que facilita la cancelación de la deuda en tres a cinco años.

Si no puede: Consulte a un abogado de bancarrota. La bancarrota del Capítulo 7 perdona muchas deudas y, por lo general, puede completarla en menos de seis meses. Sus puntuaciones de crédito comenzarán a recuperarse poco después. Si no califica, el Capítulo 13 no dura más de cinco años.

Incluya su crédito en su plan de recuperación

También hay algunas formas sencillas de volver a encarrilar su crédito mientras configura un plan a largo plazo:

Pagar saldos: la cantidad de su límite de crédito que utiliza tiene una gran influencia en las puntuaciones. La buena noticia es que los emisores de tarjetas informan a las agencias de crédito todos los meses. A medida que pague la deuda, su puntaje reflejará su progreso, especialmente una vez que obtenga el saldo por debajo del 30% de su límite.

Realice los pagos a tiempo: Desafortunadamente, un pago perdido permanece en los informes de crédito durante siete años. Si no puede persuadir a su acreedor para que deje de informar sobre moras relacionadas con el desastre, concéntrese en pagar sus facturas a tiempo. El historial de pagos tiene el mayor efecto en las puntuaciones, por lo que la acumulación de información positiva comenzará a compensar los negativos más antiguos.