Revisión de alivio de la deuda nacional: ¿funciona la liquidación de deudas?

National Debt Relief es una compañía de liquidación de deudas que negocia en nombre de los consumidores para reducir los montos de las deudas con los acreedores, lo que reduce la cantidad que debe.

Los consumidores que completan su programa de liquidación de deuda reducen su deuda en un 30% después de sus tarifas, según la compañía. National Debt Relief dice que ha ayudado a más de 100,000 familias e individuos a estar libres de deudas, resolviendo una deuda de más de $ 1,000 millones desde su fundación en 2009.

La liquidación de deudas, ya sea a través de National Debt Relief o cualquiera de sus competidores, no es adecuada para todos. Entre los riesgos: puede ser costoso, puede destruir su crédito y darse cuenta de cualquier beneficio neto requiere seguir con un programa el tiempo suficiente para liquidar todas sus deudas, a menudo de dos a cuatro años.

Investmentmatome recomienda la liquidación de deudas solo como último recurso para aquellos que se encuentren en mora o tengan dificultades para realizar pagos mínimos de deudas no garantizadas y hayan agotado todas las demás opciones.

Alivio de la deuda nacional de un vistazo

Deuda mínima requerida	$7,500
Matrícula	15% a 25% de la deuda inscrita
Periodo de tiempo	24 a 48 meses
Ahorro neto medio	30% después de las tasas

Trabajando con el alivio de la deuda nacional

Cómo calificar: National Debt Relief trabaja con consumidores que tienen al menos $ 7,500 y hasta $ 100,000 en deudas no garantizadas de tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito, cuentas médicas, deudas comerciales y ciertas deudas de préstamos estudiantiles. El cliente promedio de National tiene más de $ 20,000 en deuda total, según Grant Eckert, director de marketing de National Debt Relief.

National no liquida la deuda de los juicios, la deuda del IRS y los impuestos atrasados, los préstamos para automóviles, las facturas de servicios públicos, los préstamos hipotecarios o hipotecarios, u otros tipos de deudas garantizadas.

Debido a las diferentes regulaciones estatales, National no está disponible en estos estados: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, Carolina del Sur, Vermont y West Virginia.

De acuerdo con Eckert, National realiza una extracción de crédito suave durante el proceso de solicitud para verificar a sus acreedores y los saldos pendientes adeudados de cada deuda. Un tirón de crédito suave no afecta su puntaje de crédito.

El proceso de liquidación de la deuda: Una vez que contrata National Debt Relief, abre una cuenta de ahorros separada a su nombre. Luego, en lugar de pagar a sus acreedores, deposita un pago mensual en esta cuenta. El cesar el pago a sus acreedores significa que se vuelve moroso en sus cuentas, acumulando cargos por pagos atrasados ​​e intereses adicionales, y su puntaje de crédito caerá.

National determina el nivel de pago mensual, que a menudo es más bajo que los pagos mensuales totales de las deudas no aseguradas de los clientes.

"El éxito en el programa depende en gran medida del compromiso de un cliente para realizar pagos en esa cuenta de ahorros", dice Eckert. La cuenta está asegurada por Federal Deposit Insurance Corp. y, en cualquier momento, puede dejar de hacer pagos, retirar sus fondos y retirarse, según Eckert.

National luego negocia con los acreedores individuales en su nombre en un esfuerzo por lograr que acepten menos del monto que debe. Debido a que ya no le está pagando al acreedor, es posible que obtenga una cantidad reducida mejor que no arriesgarse a pagar.

Si llegan a un acuerdo, usted le paga al acreedor desde su cuenta de ahorros, ya sea una suma global o con pagos a plazos. El primer acuerdo generalmente ocurre dentro de tres a seis meses, según Eckert.

Costo: No hay tarifas por adelantado para trabajar con National, y la compañía no cobra una tarifa a menos que su deuda esté liquidada. En 2010, la Comisión Federal de Comercio declaró ilegal que las compañías de liquidación de deudas cobren comisiones por adelantado.

La tarifa de National varía entre el 15% y el 25% de su deuda total inscrita, dependiendo de la cantidad que debe y el estado en el que vive. "Hay estados que han impuesto límites de tarifas o que han establecido regulaciones específicas con respecto a las tarifas, mientras que algunos ", Dice Eckert.

Los programas de liquidación de deudas también suelen requerir cuotas de instalación y mensuales para mantener la cuenta de ahorros. Nacional no confirmó si sus programas requieren esta tarifa.

Ahorros: Alivio de la deuda nacional afirma que sus clientes obtienen un ahorro aproximado del 50% antes de sus tarifas, o del 30% al incluir las tarifas. Este ahorro se aplica solo a los clientes que permanecen con el programa hasta que se liquide toda su deuda. Mientras National dice que la mayoría de las personas que se inscriben en el programa lo completan, algunos clientes lo abandonan por varias razones, incluida la incapacidad de ahorrar suficiente dinero para saldar las deudas.

Periodo de tiempo: En promedio, los clientes que completan su programa de liquidación de deudas con National lo hacen en un plazo de dos a cuatro años.

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Alivio de la deuda nacional frente al alivio de la deuda de libertad

Ahorro promedio: Alivio de la deuda nacional dice que sus clientes ven ahorros de alrededor del 30%. En comparación, el competidor Freedom Debt Relief dice que sus clientes ven ahorros del 15% al ​​35% al ​​incluir tarifas.

Requisito de deuda mínima: Alivio de la deuda nacional requiere un mínimo de $ 7,500 en deuda no garantizada para calificar, la misma cantidad que Freedom.

Experiencia del cliente: La compañía está acreditada por Better Business Bureau con una calificación A + y alrededor de 50 quejas de clientes cerradas entre 2015 y 2017. Las quejas se centraron en problemas con el producto o servicio, problemas de facturación y cobranza, y problemas de publicidad y ventas.

Freedom Debt Relief tiene más de 300 quejas de clientes cerradas en el Better Business Bureau de 2015 a 2017.

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Riesgos de liquidación de deudas.

Mientras que compañías como National Debt Relief promueven la liquidación de deudas como una forma comprobada de reducir la carga de la deuda, conlleva graves costos y riesgos. Entre los riesgos asociados con la liquidación de deudas:

Su puntaje de crédito caerá en picado: Debido a que la liquidación de deudas requiere que deje de hacer pagos por sus deudas pendientes, los pagos atrasados ​​aparecerán en sus informes de crédito y sus puntajes de crédito disminuirán.

Además, cada cuenta liquidada se incluirá en sus informes crediticios durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta se convirtió en delincuente, lo que también puede afectar sus calificaciones crediticias.

Aún puede escuchar a los acreedores o cobradores de deudas: No hay garantía de que sus acreedores quieran trabajar con National Debt Relief, y los cobradores de deudas pueden contactarlo o incluso ser demandados por los acreedores durante el proceso.

Los intereses y comisiones continúan acumulándose: Si ingresa en un programa de liquidación de deudas, sus cuentas quedarán o quedarán en mora, lo que resultará en intereses adicionales y cargos por pagos atrasados. Si no cumple con el programa hasta su finalización o si National no puede negociar un acuerdo, puede terminar con el saldo más alto.

La deuda perdonada puede ser considerada renta imponible: Las deudas perdonadas de más de $ 600 pueden contabilizarse como ingresos en sus impuestos. Los acreedores pueden enviarle un formulario 1099-C por correo y al IRS. Una excepción es si usted es insolvente (sus pasivos exceden sus activos totales) en el momento en que la compañía resuelve con sus acreedores.

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Alivio de la deuda nacional frente a otras opciones

La mayoría de los clientes que se inscriben en National Debt Relief no están atrasados ​​en sus deudas, dice Eckert. Más bien, han estado haciendo a tiempo, pero solo pagos mínimos, o están a punto de quedarse atrás. Para muchas personas en esta situación, hay opciones alternativas de pago de deuda.

Plan de gestión de la deuda: Usted pagará a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para consolidar sus deudas en un solo pago mensual, al tiempo que reduce su tasa de interés, en un esfuerzo por pagar su deuda más rápido. Esta es una buena opción para los consumidores endeudados con tarjetas de crédito que tienen ingresos constantes para pagar la deuda en un plazo de tres a cinco años. A diferencia de la liquidación de deudas, un plan de administración de deudas debería ayudar a mejorar su puntaje de crédito.

Comparar la gestión de la deuda y la liquidación de la deuda

Consolidación de la deuda: Con la consolidación de deuda, transfiere varias deudas a una nueva deuda a través de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, préstamo de consolidación de deuda, préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito, o préstamo 401 (k). La nueva deuda debe tener una tasa de interés más baja, lo que puede hacer que los pagos sean más manejables y ayudarlo a pagar la deuda más rápido, evitando arruinar su crédito.

Comparar la consolidación de deudas y la liquidación de deudas

Bancarrota: La bancarrota es costosa y puede arruinar su crédito. Sin embargo, resolverá su deuda bajo la protección de un tribunal federal. La bancarrota del Capítulo 7 borra la mayoría de las deudas en tres a seis meses y limpia la pizarra, y usted puede quedarse con ciertos activos. Detendrá las llamadas de los cobradores y evitará demandas en su contra.

Compare la bancarrota contra otras opciones

Liquidación de deudas de bricolaje: Puede descolgar el teléfono, llamar a sus acreedores y negociar con usted mismo. Al igual que con el uso de una compañía de liquidación de deudas, el éxito no está garantizado, pero especialmente si le debe solo a unos pocos acreedores, podría ahorrarle tiempo y dinero.

Lea nuestra guía de liquidación de deudas de bricolaje.

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