Las tasas hipotecarias vuelven a disminuir a medida que el equilibrio entre compra y alquiler se mantiene en menos de 2 años
Como la oferta y demanda del dinero afecta a la tasa de interes
Tabla de contenido:
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- Compra de ritmos de alquiler en menos de 2 años.
- Sin embargo, la asequibilidad de la vivienda puede estar perdiendo en los próximos 2 años
Las tasas hipotecarias bajaron por quinta semana consecutiva, confundiendo a los expertos, y ahora están en su nivel más bajo desde fines de abril de 2015. Mientras tanto, un par de informes señalan que dos años son una piedra de toque importante para los potenciales compradores de casas.
La reciente encuesta semanal de prestamistas de Freddie Mac muestra las siguientes tasas promedio para los términos de préstamos hipotecarios más populares:
- Hipotecas a tasa fija a 30 años. promedió 3.72% con un promedio de 0.6 puntos para la semana que finalizó el 4 de febrero de 2016. Hace un año, la tasa promedió 3.59%.
- Tasas fijas a 15 años. promedió 3.01% con un promedio de 0.5 puntos. El mismo término tiene un precio de 2.92% hace un año.
- Hipotecas de tasa ajustable a 5 años Con un precio del 2,85% con un promedio de 0,4 puntos. El año pasado en este momento, la misma ARM promedió 2.82%.
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Consultar tarifas"La volatilidad del mercado, y el vuelo asociado a la calidad, continuaron sin cesar esta semana", dijo Sean Becketti, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. “Tanto el rendimiento del Tesoro como la tasa hipotecaria ahora están cerca de los mínimos de principios de 2015. Estas disminuciones no son lo que el mercado anticipó cuando la Fed elevó la tasa de fondos federales en diciembre. Por ahora, sin embargo, las tasas hipotecarias por debajo del 4% están brindando una oportunidad más larga de lo esperado para que los prestatarios hipotecarios refinancien ".
De acuerdo con el informe semanal de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, las solicitudes de hipotecas se contrajeron 2.6% para la semana que terminó el 29 de enero de la semana anterior. Los resultados reflejaron un ajuste para las vacaciones de Martin Luther King.
Las solicitudes de compra disminuyeron un 7%, mientras que las solicitudes de refi aumentaron gradualmente, un 0,3%. En general, las solicitudes de préstamos para compra de vivienda siguen siendo un 17% más altas que la misma semana del año anterior.
Compra de ritmos de alquiler en menos de 2 años.
En el 70% de los principales mercados de todo el país, se tarda solo 1.9 años en compensar la compra de una casa, en comparación con el alquiler de la misma casa. Un análisis de Zillow de los costos de alquiler contra compra examinó los datos hasta el cuarto trimestre para determinar el "horizonte de equilibrio".
Teniendo en cuenta los 35 metros cuadrados más grandes, el punto de equilibrio en la compra de una vivienda es el más largo en Washington D.C. (4.5 años) y el más corto en Dallas (1.3 años).
De acuerdo con el informe, también necesitaría vivir en una casa durante tres años o más para compensar los alquileres comparables en Baltimore, Boston, Nueva York, San José, San Diego y Los Ángeles.
Pero Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit e Indianápolis, junto con Dallas, son ciudades en las que el período de equilibrio es de 1.5 años o menos.
Sin embargo, la asequibilidad de la vivienda puede estar perdiendo en los próximos 2 años
Pero dos años también es un punto de referencia para otra importante línea de tiempo de compra de viviendas. En un análisis de la apreciación de los precios nacionales y los ingresos de los hogares, Black Knight Financial Services considera que la asequibilidad de la vivienda es favorable para los estándares históricos en la actualidad, pero se dirige en la dirección equivocada en los próximos dos años.
Hoy en día, se requiere el 21% del ingreso medio para comprar una casa de precio medio con una hipoteca a tasa fija a 30 años. Eso es un descenso desde el 33% en 2006 y aún por debajo del promedio del 26% en los "años estables antes de la burbuja de la vivienda", dice la firma de investigación.
Sin embargo, considerando la tasa actual de apreciación del precio de la vivienda, combinada con un aumento anual de medio punto (0.5%) en las tasas de interés de las hipotecas, el pronóstico a corto plazo no es tan optimista.
"Vemos que en dos años, la asequibilidad de la vivienda empujará los límites superiores de ese promedio previo a la burbuja", dice el vicepresidente senior de Black Knight, Ben Graboske. "A nivel estatal en ese mismo escenario, ocho estados serían menos asequibles que los niveles de 2000-2002 en 12 meses y 22 estados en 24 meses".
La firma dice que tanto Hawaii como Washington, DC, ya son menos accesibles de lo que eran durante el mercado de bienes raíces antes de la burbuja.
Si los precios de las viviendas y las tasas de interés continúan aumentando al mismo ritmo, a nivel nacional, el pago mensual promedio de la vivienda mediana aumentará en $ 114 dentro de 12 meses y sería de $ 240 más por mes en 24 meses.
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Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick
Imagen a través de iStock.