Préstamos de día de pago de Mobiloans: No se engañe
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Tabla de contenido:
- "¿Fácil de entender los precios?" No del todo
- Empezar mal, terminar peor
- Las matemáticas de miedo
- Mobiloans no evitará que sobregire en su cuenta
- Mejores alternativas a los mobiloanos.
La promesa de dinero rápido de Mobiloans puede sonar atractiva, ¡pero no se deje engañar! Puede ser mucho más costoso que los préstamos de día de pago típicos, que no son exactamente la opción más barata de crédito malo. Prometen ser mejores que sobregiros en su cuenta corriente, pero en realidad, son una de las peores opciones que existen.
Explorar alternativas de préstamo de día de pago
"¿Fácil de entender los precios?" No del todo
Mobiloans se presenta como la alternativa a los sobregiros durante una emergencia de efectivo. Abre una cuenta con Mobiloans y la vincula a su cuenta bancaria. Cuando abre la cuenta, recibe una línea de crédito de $ 20 a $ 1,500. Si no tiene suficiente efectivo, puede ingresar a su sitio web y depositar el dinero directamente en su cuenta corriente. A continuación, devuelve Mobiloans y evita sobregiros en su cuenta corriente.
Y aún mejor: según los términos y condiciones de Mobiloans:
La tasa de interés aplicada al saldo de capital impago … es del 0%.
Fantástico, ¿verdad? Puede evitar cargos por sobregiro y no tienes que pagar intereses No tan rápido: si no tienes dinero, los mobiloanos pueden desangrarte.
Empezar mal, terminar peor
Para comenzar, debe pagar un cargo de financiamiento inicial por el monto que saque:
- Tarifa de anticipo en efectivo del 15% si retira $ 500 o menos
- 10% de comisión por anticipo en efectivo si retira más de $ 500
Para poner eso en perspectiva, las tarjetas de crédito no cobran más del 5% por los adelantos en efectivo. Pero eso es solo para empezar. Si no puede pagar su préstamo, tendrá un problema aún mayor. Dos veces al mes, debe pagar un “cargo financiero fijo” según el saldo impago.
| Saldo pendiente | Tu pagas |
|---|---|
| $0 | $0 |
| <$100 | $10 |
| $101-$200 | $25 |
| $201-$300 | $35 |
| $301-$400 | $45 |
| $401-$600 | $65 |
| $601-$900 | $95 |
| $901-$1,200 | $105 |
| $1,201-$1,500 | $135 |
Los ciclos de facturación vienen cada dos semanas o dos veces al mes. Al final de cada período de facturación, usted es responsable de realizar el pago mínimo: $ 20 o el 5% de su saldo pendiente, el que sea mayor. Pero mira el programa de tarifas. Si su saldo pendiente es de $ 101, usted recibe una bofetada con un cargo financiero de $ 25. Si solo realiza el pago mínimo, deberá $ 106, más de lo que hizo en el último período.
Las matemáticas de miedo
Si necesita efectivo de emergencia ahora mismo, ¿cuál es la posibilidad de que pueda pagarlo y cubrir todos sus otros gastos en dos semanas? La mayoría de la gente piensa que los préstamos de día de pago son una sola vez, pero solo el 1% de los préstamos de día de pago se cancelan al final del ciclo de facturación. En cambio, el prestatario promedio necesita renovar el préstamo 8 veces antes de que pueda pagarlo, y solo puede pagar $ 50 cada dos semanas.
Si solo puede pagar $ 50 cada dos semanas, ¿cuánto le costará este préstamo “asequible”?
| Monto del préstamo | Cuota por adelantado | Cargos financieros totales pagados | Semanas hasta que se pague | ABR |
|---|---|---|---|---|
| $50 | $8 | $18 | 4 | 469.28% |
| $100 | $15 | $60 | 8 | 391.07% |
| $200 | $30 | $255 | 20 | 332.41% |
| $500 | $75 | Nunca podría pagar el préstamo con $ 50 por ciclo de facturación | ||
| $900 | $90 | |||
| $1,500 | $150 |
Si usted toma un préstamo de $ 500 o más,nunca lo pagaráSi pagas $ 50 por periodo. Y ni hablemos de lo que sucede si solo cobra un cargo financiero mínimo: si el saldo de su cuenta es superior a $ 200, nunca pagará su deuda a esa tasa.
Eso no es una "mejor alternativa" a los sobregiros o los préstamos de día de pago. De hecho, el APR es en realidadmayorque el préstamo de día de pago promedio.
Mobiloans no evitará que sobregire en su cuenta
Incluso si tiene Mobiloans, todavía puede sobregirar en su cuenta. De hecho, en realidad pueden hacer que se sobregire. Si se inscribe en AutoPay, deducirán automáticamente el pago mínimo de su cuenta de cheques. Si no tiene suficiente dinero en la cuenta, va a sobregirar, incurriendo en una tarifa de hasta $ 34 además de lo que Mobiloans le está cobrando. En los EE. UU., El 65% de los prestatarios de préstamos de día de pago terminan sobregirando su cuenta corriente cuando intentan pagar el préstamo.
Mobiloans le permite evitar el pago automático, lo que significa que está a salvo de sobregiros. Pero hay una trampa. Si no usa AutoPay, solo podrá recibir sus fondos de Mobiloans por correo. Por lo tanto, si les solicita dinero, en realidad le envían un cheque físico, y usted tiene que pagar el préstamo de la misma manera: por correo postal. Tanto para efectivo rápido.
Mejores alternativas a los mobiloanos.
Solo porque necesita dinero rápidamente y tiene un crédito menos que perfecto, no tiene que quedarse atascado pagando un interés del 300% o más.
- Los préstamos de día de pago de la cooperativa de crédito (llamados préstamos a corto plazo) ofrecen efectivo rápido por solo el 28% TAE
- LendUp ofrece tasas en torno al 15%, pero los prestatarios primerizos deben pagar el préstamo por completo en los primeros 30 días
Cuando se trata de préstamos de día de pago, ¡cuidado! Vale la pena darse una vuelta y evitar los prestamistas incompletos que intentarán encerrarlo en un ciclo de deuda. Consulte nuestra guía de préstamos no garantizados baratos para ver qué debe vigilar y dónde puede encontrar un préstamo asequible.
Las mejores alternativas de préstamo de día de pago
