Los estudiantes de Mississippi incumplen más del promedio de los EE. UU. En préstamos estudiantiles

De acuerdo con un estudio realizado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los estudiantes de los colegios y universidades de Mississippi son significativamente más propensos que los de otros estados a no pagar sus préstamos estudiantiles.

El estudio encontró que el 14.6% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Mississippi que tenían programado comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora al tercer año de reembolso. La tasa de incumplimiento para Mississippi fue la cuarta más alta de la nación, después de Nuevo México, Virginia Occidental y Kentucky.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 44 en Mississippi, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Mississippi Gulf Coast Community College en Perkinston: 23.8%.
• Colegio Comunitario Hinds en Raymond: 23.6%.
• Universidad del sur de Mississippi: 11.2%.
• Universidad Estatal de Mississippi: 8.2%.
• Universidad de Mississippi: 7.6%.

(Haga clic aquí para buscar estadísticas predeterminadas por escuela, ciudad o estado en la base de datos federal).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

>> MÁS: Préstamo estudiantil predeterminado: qué significa y cómo lidiar con él

El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Asesor de Jackson: la deuda de los estudiantes puede afectar las decisiones importantes de la vida por años después de la universidad

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de los prestatarios al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a Chris Burford, con sede en Jackson, Mississippi, un asesor de crédito certificado de Clearpoint Credit Counseling Solutions, acerca de cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Las familias deben recopilar información, tanto de los estudiantes (cuáles son sus objetivos) como de las escuelas potenciales, para garantizar que la escuela ofrece programas que se alinean con los objetivos del estudiante y para determinar los costos.

Completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes ayudará a determinar el costo de asistencia de bolsillo y la contribución familiar necesaria. La FAFSA es la forma principal que utilizan el gobierno federal, los estados y las universidades para otorgar subvenciones, becas, estudios de trabajo y préstamos estudiantiles para ayudar a reducir el costo general y la deuda de préstamos estudiantiles.

¿De qué manera el tomar préstamos estudiantiles puede afectar la vida financiera futura de los estudiantes?

Los préstamos estudiantiles tendrán un impacto en sus finanzas durante al menos 10 años, que es el plazo de pago estándar para los préstamos federales para estudiantes. Tener una deuda de préstamo estudiantil puede afectar sus decisiones sobre el matrimonio, formar una familia, comprar una casa y realizar otras compras importantes que se basan en el crédito y la relación deuda / ingreso.

¿Qué deben tener en cuenta los padres y los alumnos cuando solicitan préstamos estudiantiles?

Tenga en cuenta los costos generales de asistir a la universidad, no solo la matrícula, sino también los libros, la habitación y la pensión. Además, revise el mercado laboral potencial para la disciplina en la que se especializará el estudiante para ayudar a determinar si el gasto es rentable para los trabajos que el estudiante podría estar buscando después de la graduación.

¿Qué opciones existen para mejorar los términos de la deuda de préstamos estudiantiles?

Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes son establecidas por el Congreso. Las tasas de interés de los préstamos privados y de los padres están determinadas por el historial crediticio del prestatario; Tener buenos puntajes de crédito resultará en tasas de interés más bajas y pagos más bajos en esos préstamos.

Después de la graduación, los estudiantes pueden buscar opciones de pago tales como la consolidación de préstamos o planes de pago basados ​​en los ingresos para ayudar a mejorar los términos.

¿Qué deben hacer las familias si descubren que no pueden hacer pagos?

Comuníquese con el administrador de préstamos para ver si sus préstamos califican para concesiones como el aplazamiento o la indulgencia.Esto puede darle suficiente tiempo para superar las dificultades financieras y luego continuar con los pagos a tiempo. Si las dificultades continúan, otras opciones de pago pueden estar disponibles. Lo principal es mantenerse en contacto con el administrador y explorar sus opciones.

¿Son los planes de pago impulsados ​​por los ingresos una buena opción?

Los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden ser una buena opción. Sin embargo, es probable que pague mucho más en cargos por intereses durante el período de reembolso con estos planes en comparación con un plan de pago estándar.

Chris Burford es un consejero de crédito con sede en Jackson con Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1