Conquista el miedo a las tarjetas de crédito ahora, obtén beneficios más tarde

Los adultos jóvenes que temen a las tarjetas de crédito en la larga sombra de la recesión usualmente piensan solo en los riesgos, en lugar del papel que desempeñan en el establecimiento de crédito, dicen los expertos en créditos de consumo. Eso puede impedirles construir el historial de crédito que necesitarán más adelante si desean financiar un automóvil o obtener una hipoteca.

Los datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor muestran que aproximadamente la mitad de las personas de 18 a 34 años tenían al menos una tarjeta de crédito en 2015, en comparación con el 60% al 80% de los mayores de 35 años. El año pasado, un análisis de los datos de la Reserva Federal por The New York Times encontró que solo un tercio de estos adultos jóvenes, o millennials, tenían saldos de tarjetas de crédito, un indicador de si las personas están usando sus tarjetas.

En el pasado, los emisores de tarjetas de crédito comercializaban ampliamente a los jóvenes, especialmente a los estudiantes universitarios, lo que les ayudaba a establecer un historial crediticio. Eso terminó con una ley federal en 2009 que dificultó que las personas menores de 21 años obtuvieran una tarjeta de crédito. Los recuerdos persistentes de la recesión económica dejaron a los adultos más jóvenes desconfiados de las tarjetas de crédito, incluso cuando se volvieron elegibles.

"Una de las razones por las que los millennials tienen miedo de las tarjetas de crédito es porque muchos de ellos vieron a sus padres meterse en problemas durante la Gran Recesión", dice Beverly Harzog, autora de varios libros sobre tarjetas de crédito, crédito al consumidor y manejo de deudas, incluyendo "The Plan de escape de la deuda ".

"El miedo proviene en parte de lo desconocido, de no haber usado una tarjeta de crédito", dice Mikel Van Cleve, director de asesoría de finanzas personales de la firma de servicios financieros USAA.

Aquí hay cinco preguntas y respuestas comunes que pueden ayudar a los recién llegados a entender las tarjetas de crédito y vencer sus temores.

¿Por qué obtener una tarjeta de crédito en absoluto?

Usar una tarjeta de crédito es la forma más rápida y sencilla de crear un historial de crédito. Y no tienes que endeudarte para hacerlo. Use la tarjeta para comprar solo lo que pueda pagar, lo que de lo contrario pagaría con efectivo, y luego pague el saldo en su totalidad cada mes.

"No pienses en la deuda. Piense en una tarjeta de crédito como una herramienta para construir crédito ”, dice Harzog. "Quieres construir un historial de crédito porque te ayudará a lo largo de tu vida".

Su puntaje de crédito es un indicador de cuánto puede confiar en usted para pedir dinero prestado: ¿Gasta dentro de sus posibilidades? ¿Pagar el dinero a tiempo? El uso responsable de una tarjeta de crédito demuestra su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y aumenta su puntaje. Un buen puntaje de crédito puede hacer la diferencia entre la aprobación y el rechazo del préstamo, y le dará mejores tasas de interés.

¿No hay riesgos?

Al igual que el uso responsable de las tarjetas de crédito puede construir su crédito, usarlas de manera irresponsable puede dañarlo. Acumular deudas, maximizar la tarjeta, pagar los pagos atrasados ​​o faltantes afecta su puntaje. El miedo a estas cosas es lo que impulsa el miedo a las tarjetas de crédito, pero estas cosas no tienen que suceder: llevar una tarjeta de crédito no significa endeudarse o comprar cosas que no puede pagar.

Si no tiene crédito, ¿puede obtener una tarjeta?

Los recién llegados al crédito tienen un par de opciones. Una es una tarjeta de crédito asegurada. Con estos, usted hace un depósito de garantía reembolsable, digamos $ 200 o $ 500, y esto se convierte en su línea de crédito.

"Cada mes, usted hace un pago que se reporta a las agencias de crédito", dice Van Cleve. Con el tiempo, con un uso responsable, podrá pasar a una tarjeta regular sin garantía que ofrece recompensas u otros beneficios.

Otra forma de comenzar es convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona, como la de un padre. Pero no todos los emisores reportan actividad de usuarios autorizados. "Mientras se divulgue el historial, obtendrás crédito por ello", dice Harzog.

¿Cuánto me costará el interés?

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se denominan tasas de interés anuales o tasas de porcentaje anuales. La mala noticia: es probable que su primera tarjeta tenga un APR alto. La buena noticia: "Si está pagando el saldo total, no tendrá que preocuparse por su APR", dice Harzog.

¿Las tarjetas de crédito no tienen muchos cargos?

La mayoría de los cargos por tarjeta de crédito son evitables, incluidos los cargos por pagos atrasados ​​y por anticipo de efectivo. Muchas tarjetas no cobran una tarifa anual, así que busque una de esas tarjetas si está en contra de la tarifa. Las tarjetas de recompensas a menudo cobran una tarifa anual, que puede valer la pena pagar si obtiene suficientes beneficios.

Evite las tarjetas que cobran tarifas de mantenimiento mensuales o que requieren una solicitud o tarifa de procesamiento antes de que su cuenta esté abierta.

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.