5 maneras de hacer un testamento a prueba de balas

En un mundo ideal, tus deseos finales seguirían siendo eso: final. Pero en realidad, los herederos insatisfechos pueden buscar cualquier oportunidad para agarrar lo que sienten que merecen.

Ahora más que nunca, es esencial hacer un testamento tan a prueba de balas como sea posible.

"Las personas viven más y sus vidas se vuelven más desordenadas", dice Stephen Hartnett, director asociado de educación de la Academia Americana de Abogados de Planificación Patrimonial. Hay más tiempo para un segundo matrimonio, más tiempo para que los objetos de valor se acumulen, más tiempo para que el árbol genealógico brote algunas ramas desconocidas, todo lo cual puede nublar quién recibe qué después de que se haya ido.

Aquí hay cinco medidas que puede tomar para compensar los desafíos potenciales a su voluntad.

1. Inserte una cláusula de no-concurso

Una cláusula de no-concurso es una estipulación que desalienta a las personas a disputar su voluntad. La idea es bastante sencilla: cualquiera que la desafíe y pierda se vuelve nulo.

Las cláusulas de no competencia no desincentivarán a las personas que ya estaban excluidas, ya que no tienen nada que perder por el desafío, dice Hartnett. Pero hará que los beneficiarios se lo piensen dos veces antes de perseguir más de lo que usted les lega.

Aunque cada estado tiene su propio sistema para tratar las cláusulas de no impugnación, son ejecutables en todos menos en dos, Florida e Indiana, según el American College of Trust and Estate Counsel.

2. Reforzar verbalmente tus deseos.

La creación de su voluntad puede, comprensiblemente, sentirse como un esfuerzo privado, pero mantenerlo en secreto para sus seres queridos puede llevar a una confusión involuntaria después de su muerte.

"Si está haciendo algo dramático, como dejar de lado a un heredero natural, la conmoción puede llevar a preguntas sobre lo que realmente quería", dice Kathleen Bilderback, una abogada especializada en planificación patrimonial con sede en St. Louis. Las personas que están ciegas pueden sospechar que las omitió por accidente o que fue influenciada indebidamente por otra persona, como un cuidador o cónyuge, dice ella.

Anunciar tus deseos a tus seres queridos mientras estás vivo te permite explicar tus acciones. Esto deja más claro que sus decisiones son solo suyas y las hace más difíciles para competir con éxito, dice Hartnett. También le da a la gente más tiempo para aceptar sus deseos y puede agregar contexto, agrega, lo que podría ayudar a desactivar cualquier resentimiento.

3. Haga que un médico verifique su salud mental.

Para que un testamento sea válido, la persona que lo haga debe poder tomar sus propias decisiones. Si los herederos descontentos pueden plantear dudas acerca de si estaba en su sano juicio, podrían persuadir a un tribunal para que ignore sus deseos, dice Bilderback.

Para eliminar esta posibilidad, recomienda encarecidamente a los clientes mayores que incluyan una nota del médico que confirme su capacidad mental con la voluntad. Incluso aquellos que no muestran señales de alerta de deterioro cognitivo deberían errar por el lado de la precaución.

4. Deshazte de la laptop y consigue un abogado.

El software de preparación de voluntad en línea puede ser barato y conveniente, pero es arriesgado tomar la ruta rápida con una tarea tan compleja.

"Internet es un abogado terrible", advierte Bilderback. Hacer un seguimiento de todos los requisitos estatales para los testamentos puede ser desalentador sin la ayuda de un abogado. Si no cumplen con las leyes vigentes, los testamentos preparados en línea podrían avivar las llamas de una disputa de bienes en lugar de extinguirlos, dice ella.

Por ejemplo, un testamento en línea que no incluye el número de testigos exigido por el estado abre la puerta a los desafíos.

5. Crea una confianza viva en su lugar

Como un testamento, un fideicomiso activo transfiere legalmente sus activos a beneficiarios específicos. Pero a diferencia de un testamento, un fideicomiso permanece oculto para el público incluso después de su muerte.

Debido a que su testamento ingresará al registro público una vez que se haya ido, cualquiera puede pasear por un tribunal de sucesiones y echarle un vistazo, dice Hartnett. El entrometido amigo de un pariente podría ver cómo distribuías tus activos y pedirle que busque más, por ejemplo. Pero los fideicomisos no son parte del registro público y tienden a atraer menos atención no deseada.

Hartnett también señala que el marco de tiempo legal para desafiar a un fideicomiso suele ser más corto que para los testamentos, aunque esto varía según el estado. Y un fideicomiso activo incluye instrucciones sobre su atención médica y finanzas si se encuentra en estado vegetativo, algo que un testamento no tiene en cuenta, dice.

Hable con un abogado de planificación patrimonial para obtener más información sobre si un fideicomiso es el adecuado para usted y si puede reemplazar su testamento o trabajar con él. Un abogado también puede ayudar a explicar cómo un fideicomiso se ajusta a otras designaciones de beneficiarios que ha hecho, como las de su seguro de vida.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] .

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por EE.UU. Hoy en día.